Ипотека социальная от сбербанка

Социальная ипотека в Сбербанке 2021 году – условия получения

Людям, работающим в бюджетной сфере, трудно купить квартиру в 2021 году из-за условий оплаты труда. Именно поэтому для них предусмотрены специальные условия в некоторых банках.

Одним из таких банковских учреждений, которые предлагают более выгодные условия для бюджетников, является Сбербанк (им же аккредитован ряд страховых фирм, указанных здесь).

Например, рассчитывать платежи на ипотечном калькуляторе по льготной процентной ставке могут молодые и многодетные семьи (которые могут погашать кредит материнским капиталом), малоимущие граждане, инвалиды, пенсионеры, матери одиночки, ветераны боевых действий. Одинаковые условия по бюджетникам и другим категориям граждан действуют в Москве, Саратове, Энгельсе (Саратовская область) и в остальных крупных и мелких городах России.

Социальная ипотека в Сбербанке 2021 — условия получения

Ниже перечислены основные условия социальной ипотеки в Сбербанке, при которых может быть принято положительное решение работниками банка:

• проживание семьей на одной жилой площади;
• проживание на съемной квартире или в коммуналке без наличия в собственности другой недвижимости;
• проживание в помещении со стесненными условиями (меньше 14 кв м на одного члена семьи).

Что значит социальная ипотека в Сбербанке?

Социальная ипотека – это программа поддержки по улучшению жилищных условий для граждан с плохими условиями проживания, которые при этом считаются не защищенной категорией. В стране установлена норма – порядка 14 кв м на человека.

Если вы проживаете на меньшей площади, то вы можете искать подходящую программу по обеспечению квартирами.

Зачастую подобные программы разрабатывают на государственном уровне, а банки при помощи механизмов заставляют вести всяческую поддержку этой инициативы.

Как оформить социальную ипотеку в Сбербанке на квартиру?

Взять ипотечный кредит и оформить соответствующий договор – это уже последний этап. А перед ним нужно пройти целый ряд других процедур?

1. Подготовить и передать заявку в Сбербанк заявление и прикрепленные документы.
2. Ожидание положительного решения.
3. Выбор конкретного объекта недвижимости.
4. Передача документов по недвижимости в банк для того, чтобы проверить юридическую чистоту.
5. Оформление договора ипотечного кредитования и договора купли-продажи.
6. Внесение стартового взноса.
7. Регистрация в Росреестре прав собственности.
8. Получение финансов.
9. Передача финансов продавцу.

Если вам удалось пройти все эти этапы, то теперь процедуру можно назвать оконченной.

Социальная ипотека для бюджетников в Сбербанке

Социальная ипотека для бюджетников является программой субсидирования. По ней бюджетники могут направлять деньги на покупку готового и на покупку строящегося жилья.

Здесь действуют выгодные условия:

• валюта – рубли;
• процентная ставка – в среднем 13%;
• срок – до 30 лет;
• стартовый обязательный взнос – от 20%;
• максимальная стоимость – 50 млн руб;
• погашение по аннуитетной схеме.

Нередко в роли первого взноса выступают средства, которые удалось получить под видом материнского капитала (выдается при рождении второго ребенка).

Какая процентная ставка?

Процентная ставка по ипотеке от Сбербанка для бюджетников зависит от условий, на которых подписывается договор.

Минимальная процентная ставка предусмотрена, когда первоначальный взнос будет больше половины стоимости квартиры, а срок ипотечного кредитования не превышать десять лет.

При таких условиях процентная ставка для бюджетников будет 12,5%. В общем процент по социальной ипотеке для бюджетников колеблется в пределах 12,5 – 13,5%.

Для малоимущих

В Сбербанке социальная ипотека для малоимущих – это едва ли не единственная возможность обзавестись жилой площадью гражданам с недостаточным уровнем дохода. Если у малоимущего гражданина нет собственного жилья, и он проживает на площади менее 14 кв м, то в этом банке могут оформить ипотечный договор с ним под выгодные 13%.

Программы для молодых семей

Социальная ипотека для молодых семей в 2021 году в Сбербанке сопровождается акцией. Если в вашей паре кому-то одному еще не исполнилось 35 лет, то вы имеете право на получение квартиры по ипотечному договору на выгодных условиях – процентная ставка от 10,25%. Без акции процентная ставка стартует от 11%.

Для социальных работников

Ипотека для социальных работников от Сбербанка – это и есть ипотека бюджетникам. Ожидается, что для бюджетников в 2021 году будет действовать льготная процентная ставка – от 9,5%. По договору можно приобретать как первичное, так и вторичное жилье на рынке недвижимости. Оформление страховки жизни не считается обязательным, а срок кредитования может достигать даже 30 лет.

Для пенсионеров какие условия получения ипотеки в Сбербанке?

Если пенсионеры до сих пор работают и являются бюджетниками, то они могут получить льготные проценты – 9,5% и выше. Однако главное требование, чтобы на момент окончания договора человеку было 75 лет. Здесь важен сам факт возможности взять такой ипотечный кредит пенсионеру, ведь во многих банках эта категория под запретом для данной сферы. При общих основаниях процент равен 11,5%.

Ипотечное кредитование в Сбербанке — льготные виды кредитования для соцработников?

Одно из преимуществ для бюджетников – возможность льготного кредитования в банках. Если среднестатистический гражданин может взять квартиру в новостройке под 11,5%, то для работников социальной сферы допустимыми являются 9,5%. На практике по отзывам на общих основаниях средняя ставка составляет 14-15%, тогда как для представителей бюджетной сферы порядка 11-13%.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka/socialnaya-ipoteka-v-sberbanke.html

Условия льготной ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Стандартные условия ипотечных программ делают их недоступными для многих слоев населения. Поэтому в ряде случаев государство берет на себя часть кредитной нагрузки.

Это выражается в субсидировании либо в специальных программах продаж жилья по низким ценам, когда разница компенсируется застройщику.

Различные виды льготной ипотеки выдаются во всех банках с государственным капиталом, но наибольшее распространение они получили в Сбербанке.

Для реализации государственной поддержки и информационной помощи существует Федеральное агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое сотрудничает с банками и застройщиками, продвигая льготные кредитные программы.

Подобные агентства существуют и на региональном уровне. Кроме того, местные власти могут самостоятельно осуществлять помощь и реализовывать целевые проекты для каких-то категорий.

Поэтому, прежде чем обратиться в банк за льготой по ипотеке, необходимо изучить наличие специальных программ именно в регионе вашего проживания.

Также иногда существуют специальные банковские продукты и кредитные акции. Наиболее часто они относятся к молодым семьям и военным. В Сбербанке некоторые виды льготной ипотеки выделены отдельным предложением, но он работает с любыми формами субсидий и компенсаций.

Отдельным кредитным продуктом в Сбербанке выделена льготная ипотека для молодых семей и военная. Предложение для молодых семей имеет пониженные процентные ставки, а военная ипотека проводится в рамках государственной программы по приобретению готового жилья для военнослужащих.

По акционной программе для молодых семей действует ставка 8,9%, но она действительна при условии электронной регистрации сделки. В противном случае она повышается до 9%. Также на пол процента ставка повысится, если вы не являетесь владельцем зарплатной карты Сбербанка, и еще на 1%, если откажетесь от страхования.

Но предоставляется она лишь до достижения им 3-летнего возраста.

Военная ипотека выдается военным, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Для получения кредита им необходимо принести в банк соответствующее свидетельство. Заем выдается без комиссий под фиксированный процент 10,9% на срок до 20 лет. Необходимый первый взнос – от 20%.

Сбербанк участвует в государственных программах поддержки молодых семей и прочих льготных категорий населения. В общем виде порядок получения льготной ипотеки сводится к следующему:

1. Право участия в программе подтверждается соответствующим сертификатом или свидетельством.
2. Необходимо также подтверждение платежеспособности и достаточности дохода для осуществления кредитных платежей.
3. Для обслуживания сертификата создается специальный банковский счет, а сам он передается в банк.
4. Срок действия жилищного сертификата составляет 3 месяца, за это время его владелец должен подобрать себе жилье в регионе, где сертификат выдан.
5. Средства по сертификату перечисляются на счет и списываются на ипотеку по заявлению о целевом использовании.

Действующие программы

В рамках программы помощи населению в приобретении жилья «Жилище» существуют два основных направления:

• Помощь молодым семьям.
• Адресная помощь определённым категориям населения.

Основным механизмом реализации является выдача государственного жилищного сертификата, который может быть использован в погашении ипотеки либо в качестве первого взноса.

Льготные категории населения

Льготная ипотека предусмотрена для:

• молодых семей;
• военных;
• бюджетников;
• учителей и врачей;
• семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Все группы, кроме последней, имеют ограничение по возрасту, обычно необходимо быть моложе 35 лет. Для бюджетников допустимо получение льгот до 40 лет, и если это семья, а не одинокий человек.

Молодые семьи

Для получения субсидии по ипотеке необходимо соответствовать следующим критериям:

• обоим супругам не должно быть более 35 лет;
• семья должна нуждаться по закону в улучшении условий проживания – для этого фактическая площадь на одного человека по адресу проживания должна быть ниже норматива, а сам норматив устанавливается региональными властями;
• в программе могут участвовать только граждане России;
• семья должна достаточно зарабатывать, чтобы быть способной выплачивать кредит.

Сертификат на получение помощи выдается региональными властями и должен быть предоставлен банку в течение 7 месяцев. Компенсация может составлять 30% от стоимости недвижимости и выше, точный размер зависит от количества детей. Направить субсидию можно на следующие цели:

• внесение первого взноса;
• зачисление в сумму процентов;
• зачисление в счёт основного кредита;
• оплата последнего паевого взноса.

Работники бюджетной сферы и молодые специалисты

До 2021 года в разных регионах существовало множество программ помощи для молодых учителей, врачей, научных работников. Сейчас время такая программа существует в Московской области и реализуется при поддержке областного правительства. Согласно данной программе специалист оплачивает лишь проценты по ипотеке, а основной долг погашает государство.

Условия программы в 2021 году:

• срок кредита – до 10 лет;
• первый взнос – 50%;
• величина субсидии зависит от размера семьи и стоимости метра жилья.

Участвовать в программе могут:

• врачи определенных специальностей и уровня квалификации со стажем работы от 3 лет, женщины до 45 лет, а мужчины до 50 лет;
• учителя начальных классов и некоторых профильных предметов со стажем работы от 5 лет;
• научные работники в приоритетных областях, чей возраст не превышает 35 лет, а стаж работы от года;
• специалисты оборонных предприятий Московской области со стажем от года и в возрасте до 35 лет с высшим либо средним профессиональным образованием.

Участники должны иметь российское гражданство, хорошую кредитную историю, не обладать жильем на территории Московской области, также обязательным условием является заключение трудового договора на срок как минимум 10 лет.

Для военнослужащих

Военные, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе более трех лет, также имеют право на помощь в покупке жилья. В рамках программы предполагается формирование накопительного фонда, целью которого является покупка жилья на льготных условиях.

Право на военную ипотеку удостоверяется специальным свидетельством, которое и предоставляется в банк. В дальнейшем из средств фонда оплачивается первый взнос и осуществляются дальнейшие платежи по кредиту. Условием такого кредитования является служба по контракту в течение 20 лет, которые и являются сроком кредитования.

Реновация жилья

По программе реновации жилья, которая реализуется в Москве, также предусмотрена ипотека с господдержкой. Новое жилье предоставляется на следующих условиях:

• равнозначность – гарантия равной площади и одинакового числа комнат;
• местонахождение нового жилья в том же районе либо административном округе;
• благоустроенность нового жилья, его готовность для проживания.

В настоящее время при поддержке АИЖК разрабатываются условия льготного кредитования, которые по предварительным оценкам будут интересны почти двум миллионам человек.

Социальная ипотека

Для социально незащищенных слоев населения, а именно многодетных и малоимущих, а также для семей с детьми-инвалидами предусмотрена программа социальной ипотеки. Для многодетных также возможно участие в проекте «Молодая семья», если родители подходят по возрасту. В этом случае размер помощи будет увеличиваться на каждого ребенка.

Субсидия для малоимущих выдается в порядке очереди после признания семьи нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Есть определенные критерии, по которым жилье оценивается как несоответствующее нормам:

• слишком большое число проживающих, когда количество квадратных метров на человека ниже нормы;
• ребенок-инвалид живет в неподобающих условиях, в частности, не имеет отдельной комнаты;
• в одной квартире со смежными комнатами живет несколько отдельных семей.

Нормы соответствия и способы поддержки различаются в зависимости от региона. В некоторых случаях это субсидия, а иногда предоставление жилья на условиях бесплатного социального найма. Для того чтобы точно узнать о действующих мерах поддержки, таким семьям нужно подойти в орган местного управления за консультацией.

Документы для получения льготной ипотеки

При обращении в Сбербанк за льготной ипотекой необходимо подготовить следующие документы:

• паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
• документы на имеющееся в собственности имущество;
• справки, подтверждающие доход и занятость;
• свидетельство о браке;
• сертификат на материнский капитал (при наличии);
• сертификат или свидетельство, подтверждающие право на получение субсидии.

В результате положительного рассмотрения заявки вам будет предложено оформить ипотеку на льготных условиях (в случае участия в программе «Молодая семья» либо «Военная ипотека»), либо перечислить субсидию в счет ее погашения.

Льготные ипотечные программы различаются в зависимости от региона как условиями, так и требованиями к участникам.

На некоторых территориях из-за нехватки специалистов в сельской местности разрабатывается специальная их поддержка. В регионах с низкой рождаемостью акцент делается на программах для молодых семей.

Реализация поддержки осуществляется в партнерстве с крупными государственными банками, лидирующее положение среди которых занимает Сбербанк.

Полезно знать:

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/ipoteka/lgotnaya.html

Социальная ипотека в сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

Не секрет, что государственные служащие не могут похвастать большим уровнем дохода, за счет чего иногда взять заем для них бывает непросто, не говоря уже об ипотечном кредите. Для облегчения кредитования государство разрабатывает специальные программы, привлекая к участию крупные и государственные банки. По такому принципу и разработана ипотека бюджетникам в Сбербанке.

Ежегодно государство разрабатывает и внедряет различные программы поддержки социально незащищенного населения

Воспользоваться льготами доступно таким социальным группам: врачи, педагоги любого уровня аккредитации, военные и сотрудники МВД, работники государственных служб. В Сбербанк ипотека бюджетникам в 2021 году с использованием льгот предлагается категориям граждан, отличающимися такими характеристиками:

Необходимые документы для оформления социальной ипотеки

При этом потребуется собрать соответствующие справки и бумаги, подтверждающие принадлежность к одной из категорий. Льготы по оформлению жилищного займа могут выражаться такими способами:

• невысокая процентная ставка, в сравнении с предлагаемыми для остальных групп граждан по данному продукту;
• перечисление суммы для оплаты первой доли кредита;
• единовременная государственная выплата, которую можно использовать в качестве погашения части задолженности.

Ипотека бюджетникам в 2021 году в Сбербанке предлагается в рамках таких программ: Молодая семья, для военных, социальная.

Использовать возможности первого варианта можно, если возраст пары до 35 лет.

Жилищные займы с поддержанием молодых семей

Для других видов ипотечных займов банк также пошел на снижение ставок:

• приобретение строящегося жилья – от 7,4%;
• покупка жилья с вторичного рынка – от 8,6%;
• с использованием материнского капитала – от 8,9%.

Условия кредитования в рамках Молодая семья

Чтобы проценты были ниже, стоит заключать договор при небольших сроках погашения (до 10 лет). Если один из супругов участвует в зарплатном проекте банка, то ставка будет снижена на 0,5%.

Не лишне застраховать свое здоровье, чтобы получить скидку в 1% дополнительно.

Оформить заем в рамках данного кредитного продукта позволено без пояснения уровня своих доходов, однако в таком случае условия будут предложены менее лояльные.

Если семья получила сертификат на материнские деньги по рождению малыша, данные средства допускается привлекать для выплаты первой части жилищного займа или погашения долга.

Ипотека для многодетных семей по ставке 6%

Условия льготной ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

С 2021 года банком внедрен проект по выдаче жилищных кредитов многодетным семьям, которые могут рассчитывать на государственную поддержку при рождении второго или третьего ребенка.

Согласно предложению банка для таких семей действует льготная ставка – 6%, остальные проценты будет субсидировать государство.

Срок субсидирования зависит от количества рожденных детей: после рождения второго ребенка льготная ставка действует 3 года, после третьего и следующих – 5 лет.

Основное условие кредитования – приобретаемое жилье должно быть от застройщика или подрядчика.

Социальная программа кредитования

Социальная ипотека в Сбербанке для бюджетников предлагается для реализации любых целей:

• Покупка квартиры у частных лиц (вторичный рынок).
• Жилье в новостройке или в доме, находящемся на определенном этапе строительства.
• Покупка частного дома, участка.
• Строительство своего дома.

Требования к клиентам при оформлении жилищного займа

Максимальный срок погашения, на который можно рассчитывать – 30 лет. Оформить выдачу кредита допустимо в иной валюте, кроме национальной. В рамках социального проекта, работник может получить сертификат на выдачу определенного размера на погашение части кредита.

Обычно, размер его составляет 30% от цены жилья, согласно оценке эксперта или рыночной. При наличии несовершеннолетних детей, размер субсидии увеличивается до 35%.

Исходя из конкретной ситуации, муниципальные органы могут увеличивать ее размер до максимальной отметки – 45%.

Ипотека для военных от Сбербанка

Основные условия кредитования защитников Родины

Кредитование жилья, приобретаемого военными, имеет определенные особенности. Выражаются они в участии им в программе НИС, а также в граничном возрасте – до 45 лет. Ввиду чего предложение рассчитано на максимальный период погашения в 20 лет.

Стоимость займа для военнослужащих

Средства, зачисляемые на специальный счет военного, он имеет право израсходовать на первый взнос. Последующие поступления на счет также перенаправлять на выплаты обязательств.  На данный момент ставка снижена до 9,5%. При нехватке средств, военный имеет право оформить дополнительный заем на выплату данных обязательств.

Условия кредитования

Условия кредитования для военнослужащих, участвующих в НИС

Как оформить жилищный кредит в Сбербанке?

Предлагаем вашему вниманию видео-обзор с советами банковского эксперта о быстром и легком способе оформить займ на приобретение своего жилья.

Работающие в бюджетной сфере не всегда могут получить заем, не говоря уже о покупке жилья в кредит. Лидер российской банковской системы разработал ряд льгот для заемщиков с низким уровнем дохода. Для такой категории граждан существуют специальные программы жилищного кредитования с низкими процентными ставками и льготными условиями.

01-06-2021

Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2021 году

Доход бюджетников часто не позволяет им брать различные кредиты в банках, не говоря уже об участии в ипотечных программах.

Специально для таких категорий работников на уровне государства разрабатываются специальные программы, для внедрения которых привлекаются крупные государственные банки.

Одним из таких банков, где предоставлена ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2021 году на выгодных условиях, является Сбербанк.

Требования Сбербанка к клиентам-бюджетникам

Оформить ипотеку на льготных условиях могут такие категории населения: педагоги, врачи, военнослужащие и сотрудники МВД, а также другие работники государственных структур.

В Сбербанке можно взять льготную ипотеку, если:

• заработная плата начисляется из государственного фонда;
• нет жилья или есть необходимость в улучшении жилищных условий;
• многодетная семья;
• являться военнослужащим или ветераном.

Документы, необходимые для оформления социальной ипотеки

• Скачать список документов для получения льготной ипотеки в Сбербанке можно тут:
• Документы по ипотечному жилью.doc
• Чтобы банк оформил ипотеку на выгодных условиях, следует собрать полный пакет документов, подтверждающих принадлежность к одной из вышеприведенных категорий населения.
• Выгода по данной ипотечной программе может выражаться в следующих условиях:

• сниженная ставка по ипотеке, по сравнению со ставками других ипотечных программ банка;
• перевод денежных средств для погашения первой части кредита;
• одноразовый государственный транш (доля кредита), с помощью которого можно погасить часть займа.

Социальные ипотека в Сбербанке

Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2021 году предлагается по нескольким программам: «Молодая семья», «Для военных», а также «Социальная».

Программа «Молодая семья» с поддержкой государства

В рамках этой программы можно оформить кредит на жилье, если возраст мужа и жены не превышает 35 лет. Вычисление основных параметров ипотеки осуществляется, исходя из цены недвижимости. Подробнее — на странице.

Также, с 2021 года действует программа поддержки семей, где рождается второй и третий ребёнок (под 6%), подробнее — на странице.

Чтобы получить меньшую процентную ставку, необходимо оформлять кредит на минимальный срок (до 12 лет). Если один из членов семьи получает зарплату через Сбербанк, ставка может быть еще снижена (примерно на 0,5%).

Снизить ставку по кредиту на 1% можно за счет страхования жизни и здоровья в страховой компании «Сбербанк страхование» или других, аккредитованных ПАО Сбербанк, компаниях.

Банк может не требовать подтверждения доходов клиента, но в этом случае условия кредитования будут менее лояльными.

Если имеется сертификат на получение материнского капитала, эти средства можно использовать для погашения первого взноса по ипотеке от Сбербанка.

В рамках социальной ипотеки от Сбербанка можно взять кредит на любые нужды:

• покупка жилья на вторичном рынке;
• приобретение объекта недвижимости в новостройке;
• покупка частного дома или коттеджа;
• строительство собственного дома.

Максимальный период погашения социальной ипотеки – 30 лет. Оформить заём можно как в национальной, так и в иностранной валюте. В рамках этой программы позволяется получить сертификат для погашения какой-то части ипотеки.

Как правило, размер средств составляет около 30% от стоимости жилья (по экспертной или рыночной оценке). Если в семье есть несовершеннолетние дети, размер средств может составлять 35%.

Если имеются еще какие-нибудь условия, влияющие на размер субсидии, уровень средств может достигать 45%.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих имеет свои особенности. Так, клиент должен принимать участие в программе НИС и быть не старше 45 лет. Максимальный срок погашения займа составляет 20 лет.

Средства, которые получает заемщик на свой счет, могут быть потрачены на внесение первого взноса. Остальные поступления можно использовать для оплаты ипотеки. Ставка по ипотеке будет составлять 9,5%. Если не хватает средств, можно оформить дополнительный кредит на выплату ипотеки.

Все виды ипотечных программ в Сбербанке:

Подробнее — на странице банка.

Условия кредитования в Сбербанке

Для всех клиентов Сбербанка ссуда выдается на аналогичных условиях. Ипотека бюджетникам в Сбербанке, господдержка по социальной ипотеке в 2021 году подробно описана в видеообзоре.

Социальная ипотека в Сбербанке 2021 году — условия получения

Людям, работающим в бюджетной сфере, трудно купить квартиру в 2021 году из-за условий оплаты труда. Именно поэтому для них предусмотрены специальные условия в некоторых банках.

Одним из таких банковских учреждений, которые предлагают более выгодные условия для бюджетников, является Сбербанк (им же аккредитован ряд страховых фирм, указанных здесь).

Например, рассчитывать платежи на ипотечном калькуляторе по льготной процентной ставке могут молодые и многодетные семьи (которые могут погашать кредит материнским капиталом), малоимущие граждане, инвалиды, пенсионеры, матери одиночки, ветераны боевых действий. Одинаковые условия по бюджетникам и другим категориям граждан действуют в Москве, Саратове, Энгельсе (Саратовская область) и в остальных крупных и мелких городах России.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2021 году

В 2021 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2021 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
3. Более долгий срок возврата денег.
4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2021 году заемщику понадобятся такие документы:

• заявление;
• паспорта всех членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• документ о взятии на налоговый учет;
• выписка из домовой книги;
• справка о составе семьи;
• документ с места работы о стаже и зарплате;
• копия трудовой книжки;
• выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
• реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

• быть моложе 35 лет;
• работать в государственном учреждении;
• иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2021 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

Социальная ипотека в Сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы

В статье рассмотрим условия социальной ипотеки в Сбербанке. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на онлайн-калькуляторе и подать заявку с официального сайта. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов Сбербанка.

Условия социальной ипотеки в Сбербанке

Социальная ипотека в Сбербанке разработана для следующих категорий заемщиков:

• Бюджетников.
• Малоимущих граждан.
• Военнослужащих.
• Семей с ребенком-инвалидом или двумя и более детьми.

Для каждой категории предусмотрены свои условия получения ипотечного кредита в Сбербанке.

Например, ипотека для медицинских работников, учителей, государственных и муниципальных служащих, сотрудников полиции и военнослужащих выдается при условии, что они проработали (прослужили) не менее 3 лет.

А ипотечная программа с государственной поддержкой для молодых семей оформляется при рождении второго и последующих детей в период с 2021 по 2022 год.

Первоначальный взнос разнится в зависимости от того, по какой программе вы получаете жилье:

1. При использовании маткапитала — от 15% на любое жилье.
2. Военная ипотека — 0%.
3. Программа с господдержкой для семей с детьми — от 20%.

Вне зависимости от ипотечной программы Сбербанк выдает денежные средства без комиссии. В качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость. Оформлять договор страхования на жилое помещение — обязательное условие ипотеки. А личное страхование остается на ваше усмотрение.

Программы и процентные ставки

Сбербанк вправе повысить процентную ставку, если вы откажетесь от страховки жизни и здоровья.

А также повышенный ставки действуют для тех, кто получает зарплату на карту другого банка.

Калькулятор ипотеки

На официальном сайте Сбербанка есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж и процентную ставку. Для этого нужно указать стоимость жилья, первый взнос и срок кредитования.

Например, стоимость квартиры в новостройке — 1 500 000 рублей, первый взнос — 450 000 рублей, процентная ставка — 7,9% годовых (по программе с материнским капиталом), а срок кредитования — 10 лет. При таких данных вы будете платить 12 519 рублей каждый месяц, а размер вашего дохода должен составлять не менее 20 865 рублей.

Как подать онлайн-заявку на социальную ипотеку в Сбербанке?

Оформление ипотеки начинается с подачи заявления, и для этого необязательно тратить время на поездку в отделение. Отправить заявку можно в режиме онлайн. Нужно посетить официальный сайт Сбербанка, зайти в раздел «Ипотека», выбрать интересующую программу и нажать на кнопку «Подать заявку». На открывшейся странице введите всю необходимую информацию, следуя подсказкам системы.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Как взять ипотеку?

Заявление на получение ипотеки рассматривается на протяжении 3 — 5 дней. Для клиентов, получающих заработную плату на карту Сбербанка, ответ поступает в более короткие сроки. Пока банк принимает решение, необходимо подобрать жилье.

Далее Сбербанк проверит объект недвижимости на юридическую чистоту. Если все в порядке, остается только оформить ипотечный договор, договор купли-продажи и передать документы в отделение Росреестра для регистрации права собственности.

Сервис бесплатных расчетов и регистрация сделки онлайн

В Сбербанке можно воспользоваться сервисом бесплатных расчетов, суть которого в следующем:

1. Вы как покупатель перечисляете денежные средства в Центр недвижимости, сотрудничающий со Сбербанком.
2. Сотрудники Центра отправляют запрос о проведении сделки в Росреестр.
3. При поступлении сведений о завершении регистрации деньги из Центра недвижимости поступают на счет продавца жилого объекта.

Преимущество услуги в том, что сторонам сделки не требуется тратить время на снятие наличных и пересчет денежных средств. А пока длится государственная регистрация, деньги находятся под надежной защитой сотрудников Центра недвижимости. Оформляется услуга в течение 15 минут, и ее стоимость — 2 тысячи рублей.

Регистрацию сделки можно провести в онлайн-режиме. Сотрудник Сбербанка или застройщик подготавливает и отправляет документы на недвижимость в Росреестр в электронной форме.

По окончании процедуры сотрудник отправляет свидетельство о праве собственности и экземпляр договора купли-продажи на вашу электронную почту.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Требования к заемщикам

Сбербанк выдает ипотечный кредит только тем заемщикам, которые соответствуют его требованиям:

• Возраст — от 21 до 75 лет.
• Российское гражданство.
• Рабочий стаж — не меньше полугода на нынешнем месте и не меньше года за последние 5 лет.

При предоставлении кредита семьям с детьми действует дополнительное требование — рождение второго или третьего малыша в период с января 2021 года по декабрь 2022 года. Если вы военнослужащий, то для получения заемных средств требуется участие в ипотечно-накопительной системе.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки требуется подать заявление и подготовить ряд документов:

1. Паспорт РФ.
2. Паспорт супруга.
3. Справку, которая подтверждает наличие временной регистрации (если такая имеется).
4. Брачный договор при наличии и свидетельство о рождении ребенка (при получении ипотеки для семей с детьми).
5. Бумаги, удостоверяющие официальное трудоустройство и уровень заработной платы (трудовую и 2-НДФЛ).
6. Свидетельство, подтверждающее участие в ипотечно-накопительной системе (при оформлении военной ипотеки).
7. Сертификат на получение материнского капитала (при использовании программы с маткапиталом).

Отзывы клиентов о социальной ипотеке в Сбербанке

Большинство заемщиков положительно отзывается об оформлении ипотеки в Сбербанке, об обслуживании и квалифицированности сотрудников. Клиенты отмечают выгодность ипотечного кредита, быстроту и удобство получения.

Евгений Федоров:

«У нас родился второй малыш, получили материнский капитал, который направили на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке. Процент установили низкий — всего 7,6% годовых, одобрили 4 млн рублей. Так как я являюсь зарплатным клиентом, заявку рассмотрели в день обращения».

Ольга Чижова:

«Мы взяли ипотеку с государственной поддержкой под 6,5% годовых. Получилось довольно выгодно. Оформили все быстро, воспользовались онлайн-регистрацией, что ускорило процесс. Можно добиться и более низкой процентной ставки, если согласиться на страхование».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/socialnaya-ipoteka-v-sberbanke.html