+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Кому предоставляется социальная ипотека

Содержание

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Кому предоставляется социальная ипотека

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2019 году

В 2019 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2019 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2019 году заемщику понадобятся такие документы:

  • заявление;
  • паспорта всех членов семьи;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документ о взятии на налоговый учет;
  • выписка из домовой книги;
  • справка о составе семьи;
  • документ с места работы о стаже и зарплате;
  • копия трудовой книжки;
  • выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
  • реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

  • быть моложе 35 лет;
  • работать в государственном учреждении;
  • иметь рабочий стаж не меньше трех лет.

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2019 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-poluchit-socialnuyu-ipoteku/

Как получить социальную ипотеку: кому выдается?

Кому предоставляется социальная ипотека

О своем жилище мечтает каждый человек, однако как его обрести, в случае нехватки наличных денег? На подмогу может подоспеть кредит.

Как получить социальную ипотеку? На каких особенностях сосредоточить внимание?

В нашей стране в 2001 году было принято направление на то, чтобы обеспечить граждан жилплощадью.

Для чего вводились разнообразные программы, которые главной задачей имели покупку жилплощади гражданами возможным.

Ударивший экономический кризис коснулся и строительную сферу деятельности в нашей стране.

С целью увеличить темпы сооружения жилых домов предоставлена возможность получения социальной ипотеки отдельным категориям граждан.

Чтобы понять, как можно оформить такую ипотеку и кому она полагается нужно ознакомиться с нормативными источниками программы.

Для осуществления жилищной программы «Жилье для российской семьи» путем принятия постановления Правительства РФ № 404 от 05 мая 2014г. утверждена стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в РФ.

Стратегия заложила потенциал для внедрения отдельных жилищных программ для социально уязвимых категорий населения.

Стратегия устанавливает важнейшие ориентиры формирования ипотечного рынка России до 2030 года, и определяет положение АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК).

Стоимость квартир класса эконом не должна превышать:

 35 тысяч рублей за 1 квадрат. метрПри этом застройщик может поднять стоимость, не больше, чем на 5 тысяч руб., но не позже 6 мес. после начала эксплуатации новостройки
 80 %средней цены по рынку

Варианты покупки жилья для участников программы:

 Договор долевого участия в строительствеподписание договора на этапе начала постройки дома непосредственно с застройщиком
 Приобретение готового жилья бюджетного класса в объектеВ течение 6 мес. вслед за вводом в эксплуатацию здания

Во время оформления каждого из вышеуказанных договоров цена квадратного метра не должна превысить предельного значения.

По программе социальной ипотеки помимо квартир в многоквартирных жилых домах в качестве жилья эконом класса сооружаются:

 Здания не более 3-х этажейдля проживания 1-ой семьи
 Дома блокированной застройкидома расположенные в ряд с отдельными выходами, с общими стенами между частями дома

Требования к жилому помещению, в соответствии с приказом Министерства строительства России:

 Площадь не более 150 кв. метровЕсли помещение — дом или блок в составе жилого дома
 Площадь не более 100 кв. метровЕсли помещение — квартира
 Класс энергосбережения не ниже «В» (Высокий)
 Внутренняя отделка жилого помещения, пригодного для проживанияи установка инженерного оборудования, в том числе в целях поквартирного учета водопотребления, теплопотребления, электропотребления и газопотребления
Условия для полноценной жизнедеятельности инвалидов и иных маломобильных групп населенияПандусы, лифты и др. устройства

Программу осуществляет АО «ДОМ.РФ».

Учреждение разрабатывает типовые условия к гражданам из различных социальных категорий.

Договор ипотеки оформляется с банками, участвующими в программе, обеспечивающей льготные условия ипотечного кредитования.

Кто может получить

Подать заявку на участие в жилищной программе могут следующие категории граждан:

 Обладающие жильемплощадь которого составляет менее 18 квадратов на члена семьи, либо 32 квадратов на гражданина проживающего одного
 Живущие в здании, которое непригодно для проживания (в ветхом, аварийном состоянии)дом вписан в соответственный план по сносу
 С 2-мя и более детьмиКоторые получили сертификат на целевую финансовую помощь от государства  — материнский (семейный) капитал
 Молодые семьиучастники программы ипотека для молодой семьи
Семьи военнослужащихУчаствующие в программе накопительно-ипотечной системы (НИС)
 Гос. служащиеРаботники в органах гос. Власти или органах местного самоуправления, имеющие стаж службы более 3 лет
Ветераны боевых действий (БД)Размер имеющегося жилья не учитывается
 Научные работники учреждений наукиСо стажем работы от 3-х лет в отрасли
 Работники градообразующих организацийСо стажем работы от 3-х лет в организации
 Работники оборонно-промышленного комплексаСо стажем работы от 3-х лет в отрасли
 Инвалиды и семьи с ребенком-инвалидомРазмер имеющегося жилья не учитывается

Некоторые гражданам прежде чем подать заявку на участие в программе социальной ипотеке участвуют в иных жилищных программах, например, в программе Молодая семья или в программе НИС для военнослужащих.

Приобретенные средства поддержки можно употребить совместно с заемными средствами для покупки жилплощади либо погашения ипотечного кредита.

Условия для участия

Кандидаты участвуют в программе если обладают определенными условиями:

 Не входят в число членов ЖСК (жилищно-строительных кооперативов)Учрежденных для того, чтобы обеспечить их членов жильем
В прежнее время возможность покупки жилых помещений бюджетного класса не была материализованаЭто право дается гражданину, который может участвовать в программе, лишь только единовременно
 Стаж работы не менее 3-х летдля служащих, сотрудников в области экономики, наемных рабочих сферы оборонки
 Площадь жилья (в собственности или по договору социального найма) менее 18 квадратных метров на члена семьиили количество комнат менее, чем количество проживающих одновременно семей

Помимо этого кандидат должен:

 Иметь регистрацию в регионев котором хочет получить ипотечный кредит на льготных условиях
 Работать на официальном месте работыв указанном регионе

Условия стажа 3х лет не применяются к отдельным категориям служащих, при наличии ходатайства на его включение от начальства органа администрации. Причем претендент должен работать в должности начальника отдела или советника.

Данные требования для участия закреплены на законодательном уровне.

Банковские учреждения могут дополнительно предъявлять определенные требования, к примеру:

  1. Достижение минимального возраста или возраст не более максимально установленного.
  2. Документы, подтверждающие наличие дохода у претендента.

В каких банках получить

Социальная ипотека предоставляется не во всех банках.

 СбербанкПроцентная ставка — 10 %. Срок – от 1 года до 25 лет
 Банк ВТБПроцентная ставка – 10,5 %. Срок отношения – до 25 лет
 ГазпромбанкПроцентная ставка – от 10,35 %, на срок – до 25 лет
 Связь-БанкПроцентная ставка -11 %, на срок до 25 лет
 РайффайзенбанкПроцентная ставка – 10,5 %. на срок – до 25 лет
ТранскапиталбанкПроцентная ставка – 10 %. На срок до 25 лет

Допустимо включение в программу банков ежегодно. Вследствие этого в момент принятия решения об участии в программе надлежит в конкретном банке осведомиться, выдает ли он льготные ипотечные займы.

Малоимущим

Малоимущими признаются те граждане, которые зарегистрированы в таком статусе в органе местной общественной защиты населения.

Семьи отмечаются как малоимущие, если её совокупный доход менее назначенного минимального дохода.

Постановлением Правительства РФ закрепляется, что граждане, признанные в качестве малоимущих, не имеют права участвовать в данной ипотечной программе.

Объясняется это тем, что по выданному займу необходимо отдавать часть взятых денежных средств и, по меньшей мере, оплачивать первоначальный взнос, когда покупается жилье.

Несмотря на льготы, обеспеченные государством, размер денежных средств на покупку квартиры достаточно значительный.

Социальная ипотека вводится для поддержки россиян, доходы которых не позволяют заключать договоры ипотечного кредитования с процентными ставками по ним более 11 %.

Молодой семье

Нормативно регулируется, что молодой семьей признается супружеская пара, в которой возраст каждого из супругов не превышает 35-ти лет.

Условия:

  1. Состоять на учете (для чего необходима нуждаемость в жилье).
  2. Наличие возможности внесения платежей по ипотеке раз в месяц.

Государственная субсидия на покупку жилья предоставляется молодой семье при выполнении всех условий.

Узнать об отсрочке платежа по ипотеке смотрите статью: Как получить отсрочку по ипотеке в 2019.

Величина субсидии будет зависеть от того, имеются ли дети в семье:

  • При наличии ребенка предоставляется субсидия 40 % от стоимости жилья;
  • В отсутствии детей субсидия 35% от цены жилья.

В отдельных регионах величина госсубсидии достигает 70 % рыночной стоимости жилья для таких семей при наличии 3-х и более детей.

Семьи с тремя и более детьми могут получить на поддержку на закрытие кредита, который оформлен ранее. Однако данные правила действуют только в отдельных регионах России.

Для получения информации о действующих мерах поддержки многодетным семьям можно обратившись в органы местной администрации или отделение министерства строительства соответствующего субъекта РФ

Для установления размера субсидии на уровне субъекта закрепляется стоимость 1 кв. м. жилья.

В отношении конкретной семьи исходя из количества детей и ее нуждаемости в жилье вычисляется необходимые габариты квартиры.

В случае наличия 1 ребенка и более в семье, на каждого члена семьи должно приходится не менее 18 кв. м. жилплощади.

Вследствие того, что вводятся ограничения на покупку жилплощади меньшего размера, обзавестись на субсидию 1-комнатной квартирой семье, состоящей из 4х человек не удастся.

Госсубсидию по социальной ипотеке дозволено применить на внесение начального взноса за квартиру или для ежемесячных платежей по ипотечному займу.

Денежные средства перечисляются на расчетный счет, открытый в банке для молодой семьи. Наличными денежные средства не выдаются.

Бюджетникам

Бюджетниками считаются служащие и работники государственных, а также местных учреждений и организаций (в сфере науки, оборонки) и иные служащие бюджетных учреждений.

Конкретный список участников определяется на региональном уровне.

Социальная ипотека для бюджетников в 2018 г. формируется с содействием государства:

  • компенсирования части цены жилья;
  • снижения процентной ставки по кредитам.

При этом возмещение осуществляется из федерального бюджета или местного бюджета.

Как оформить

Для оформления социальной ипотеки следует причисляться к какой-либо из категорий потенциальных кандидатов.

Право на выдачу ипотечного займа допускается исключительно по одной категории.

Располагая необходимыми документами на социальную ипотеку, следует направляться в отделение выбранного банка.

Следует не забывать, что в каждом банковском учреждении имеются свои требования к заемщикам.

Для получения информации о таких требованиях необходимо придти на прием к сотруднику кредитного отдела банка.

Поэтапный план действий

 1 этапвначале нужно определиться с категорией претендентов. Для улучшения жилищных условий, понадобится направиться в орган местного самоуправления и подать заявление о постановке на учет в качестве нуждающихся с приложением нужных документов
  2 этапПолучить статус участника программы социальной ипотеки. Это можно сделать путем обращения в местную администрацию либо в МФЦ. Затем чтобы куда именно подавать заявку, можно на сайте программа-жрс.рфвыбрать необходимый регион и узнать какое учреждение выполняет формирование перечней на получение бюджетного жилья
  3 этапВ случае одобрения на вступление в программу в течение 1 месяца гос.органом будет выдан соответствующее свидетельство
  4 этапобращение в выбранный банк, участвующий в программе социальной ипотеки. Предъявить специалисту кредитного отдела сертификат на участие в программе, заполнить заявку-анкету
  5 этапПри положительном решении банка на выдачу кредита можно начинать искать подходящее жилье. Заключить договор купли-продажи на квартиру можно только с застройщиком, одобренным государством
  6 этапЗаключение ипотечного кредитного договора на избранную жилплощадь. В таком договоре указывается на какие средства покупается квартира.
  7 этапЗаключение договора купли-продажи либо договора долевого участия в строительстве. После чего денежные средства поступают на открытый счет в банке. Застройщик получает денежные средства после выполнения всех указанных этапов

Список документов

Помимо заявки и анкеты в банк дополнительно подаются следующие документы:

 Паспорт РФНа всех членов семьи (а также свидетельства о рождении детей)
 Технический паспортна объект недвижимости
 Договор купли-продажиили договор долевого участия
 Справкао численности семьи
 Документ с места работыв котором указан  доход заемщика

Перечень необходимых бумаг может меняться в индивидуальном порядке.

Как продать квартиру, которая была приобретена в ипотеку, смотрите здесь.

Социальная ипотека позволяет обзавестись жилплощадью гражданам, кто не может себе позволить приобрести жилье самостоятельно либо при помощи типового ипотечного кредита.

Программа устремлена на снижение и впоследствии на устранение существующих очередностей на получение жилплощадей нуждающимися.

: Как получить социальную ипотеку

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-poluchit-sotsialnuyu-ipoteku-komu-vydaetsya/

Как и где получить социальную ипотеку — пошаговая инструкция + условия предоставления

Кому предоставляется социальная ипотека

Ипотечное кредитование помогает гражданам обзавестись жилплощадью, если нет собственных средств на ее приобретение. Чтобы облегчить долговое бремя, государство предлагает для отдельных категорий граждан специальные условия, направленные на снижение процентной ставки, либо компенсации части стоимости покупки.

В этой статье мы рассмотрим варианты государственной поддержки по ипотечному кредитованию, узнаем, кто может ей воспользоваться, а также дадим пошаговую инструкцию, как оформить социальную ипотеку.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека представляет собой вид государственной материальной помощи, предоставляемой определенной категории населения. Суть ее состоит в покрытии части стоимости приобретаемой недвижимости за счет государственного бюджета, снижении процентной ставки, либо частичном возмещении уплаченных процентов.

В 2018 году размер компенсационных выплат не должен быть меньше 30% от стоимости ипотечного жилья, а семьям с детьми компенсируется не менее 35%.

Размер компенсации зависит от:

  • регионального коэффициента;
  • стоимости квадратного метра жилого помещения;
  • количества детей.

Минимальная социальная процентная ставка в банках России на начало 2018 года составляет 6%. Это не значит, что такие ставки вам предложат банки. Например, в Сбербанке средняя ипотечная ставка составляет 11,5%. Что означает, что разницу в течение 3 или 5 лет выплат будет компенсировать государство.

В каком виде предоставляется

Государство предлагает несколько вариантов материальной поддержки при покупке квартиры.

Рассмотрим их подробно.

Компенсация части стоимости приобретаемой квартиры

Сейчас это самый популярный вид льготного кредитования у малообеспеченных граждан. Суть состоит в том, что государство перечисляет банку часть стоимости приобретаемого объекта. Эта сумма вычитается из общей стоимости кредита, после чего определяется размер платежа.

Низкая процентная ставка по ипотеке

Коммерческие банки охотно идут на снижение процентной ставки за счет государственного субсидирования, поскольку для них нет разницы, кто будет выплачивать проценты – заемщик или государство. Финансовое учреждение в любом случае остаётся в плюсе. А выплаты со стороны государства — даже более надёжный вариант, чем погашение задолженности частными лицами.

Возмещение части процентов по ипотечному займу

В этом случае заемщик выплачивает взносы по обычной ставке, а государство возмещает часть процентов за определенный период выплат.

Условия предоставления

Приобрести квартиру на льготных условиях могут следующие категории граждан:

  1. Очередники – вставшие в очередь на получение квартиры до 1 марта 2005 года. Они могут рассчитывать на покупку жилья по себестоимости, либо на получение субсидии на первоначальный взнос.
  2. Молодые семьи – при условии, что обоим супругам еще нет 35 лет. При этом размер жилплощади на человека не должен превышать 18 кв. м. Семьи без детей могут рассчитывать на субсидию от 35% стоимости помещения, а при наличии детей – от 40%.
  3. Военнослужащие – получают субсидии в виде ежегодных перечислений на специальный лицевой счет, размер которых регулярно пересчитывается с учетом инфляции и экономической обстановки в стране.
  4. Работники РЖД (железнодорожники) – могут оформить ипотеку под 4.5% годовых, а остальные проценты будет выплачивать государство.
  5. Молодые специалисты – освобождаются от уплаты первоначального взноса, выплачивают ипотеку под 10,5% годовых, а при рождении ребенка – под 2%. Для получения льготы молодому специалисту младше 30 лет необходимо проработать по специальности не меньше года после окончания учебы.
  6. Полицейские – отслужившие в органах не менее 10 лет при отсутствии нормальных жилищных условий могут получить субсидию на строительство или приобретение готовой квартиры.
  7. Многодетные семьи – могут получить кредит под 6,5% годовых.
  8. Врачи, учителя, ученые – имеют право на льготное кредитование как сотрудники бюджетной сферы.

Льготы на ипотечный займ предоставляются при следующих условиях:

  • стаж работы бюджетников в государственном учреждении превышает 3 года;
  • жилое помещение не проходит по минимальной площади на человека или по санитарным нормам;
  • возраст до 35 лет.

Какое жилье можно приобрести

Программа льготного кредитования предоставляется как на вторичную недвижимость, так и на квартиры в новостройках, за исключением поддержки молодых семей, имеющих двух и более детей. Для них сниженная ставка действует только на квартиры на первичном рынке.

Расположение объекта кредитования зависит от вида льготной программы:

  • при федеральной программе приобрести недвижимость можно в любом регионе страны;
  • по условиям региональных программ субсидируется приобретение недвижимости только в регионе проживания.

Как получить социальную ипотеку – пошаговая инструкция

Предлагаем вам готовую инструкцию, как получить социальное кредитование на приобретение собственного жилья.

Руководство поможет вам избежать ошибок и ускорит процесс.

Шаг 1. Выбираем объект недвижимости

Будущая квартира должна не только нравиться вам, но и отвечать всем требованиям банка и государства.

Год постройки

Предпочтение лучше отдать домам и квартирам, построенным не ранее 90-х годов. Во-первых, ветхое жилье с износом более 60% не одобрит банк, а во-вторых, такой дом к моменту полной выплаты по кредиту не успеет перейти в разряд ветхого, и его можно будет продать за разумную цену.

Рыночная стоимость

Продавец вправе выставить любую цену, но банк будет исходить из оценки от независимого эксперта. Поэтому при покупке на вторичном рынке нужно быть готовым выплачивать разницу в цене собственными силами.

Юридическая чистота

Проверка юридических вопросов проводится юристом из банка:

  • недвижимость не должна находиться под арестом или в залоге;
  • в собственниках не должны числиться несовершеннолетние и пожилые люди;
  • все ранее проводимые сделки с недвижимостью должны быть легальными.

Полный пакет документов

Банки требуют:

  • свидетельство о праве собственности;
  • справка из БТИ;
  • выписка из ЕГРП;
  • копии паспортов собственников;
  • кадастровый и технический паспорт;
  • согласие супруга на продажу;
  • справка о составе семьи;
  • подтверждение отсутствия задолженности по платежам.

Шаг 2. Получаем документы, подтверждающие право на оформление льготной ипотеки

Чтобы претендовать на льготные условия при оформлении кредита, нужно получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.

Для этого нужно обратиться в Администрацию или АИЖК, подать заявление о постановке на учет в качестве нуждающегося.

Приложите следующие документы:

  1. Копии паспортов членов семьи заявителя, а для несовершеннолетних копии свидетельства о рождении.
  2. Для мужчин военный билет.
  3. СНИЛС.
  4. Свежую справку о составе семьи.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
  7. Справка 2-НДФЛ для работающих.
  8. Справки, подтверждающие получение стипендии, пособий, пенсии и прочих выплат.

После проверки документов заводится учетное дело с индивидуальным номером, а также выдается свидетельство о включении в очередь по программе улучшения жилищных условий.

Шаг 3. Направляемся в банк

Государство не ограничивает льготников в выборе банка, однако программу кредитования с государственной поддержкой предлагают около 15 банков.

При обращении в банк нужно иметь полный пакет документов:

  • свидетельство, подтверждающее право получения льготной ипотеки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • паспорт РФ;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • военный билет для мужчин.

Для получения льгот по программе «Молодая семья» предоставляем:

  • свидетельство о браке;
  • копия паспорта супруга и свидетельство о рождении ребенка (при наличии детей);
  • справка, подтверждающая состояние в очереди на улучшение жилищных условий.

Не лишним будет на момент обращения в банк подготовить копии документов на приобретаемую недвижимость.

После того, как все документы подготовлены, держим кулачки в ожидании решения.

Шаг 4. Получаем реквизиты для оплаты ипотеки и передаем их в ипотечное агентство

После одобрения займа нужно получить реквизиты для оплаты и направить их в АИЖК для оплаты первоначального взноса. Чем раньше подать документы, тем раньше будут перечислены деньги.

Шаг 5. Ждем оплаты первоначального взноса и оформляем документы

Поздравляем! Вы уже на финальной прямой – для оформления собственных квадратных метров осталось дождаться перевода денег на счет. Как только они поступили, отправляемся в МФЦ и документально фиксируем покупку.

В какой банк обратиться?

Если вы решили оформить социальную ипотеку, но не знаете куда обратиться, предлагаем ТОП-3 банков, предоставляющих кредит на покупку недвижимости с государственной поддержкой.

Внимательно изучите условия, прежде чем сделать выбор.

Сбербанк

Вид ипотекиСрокСуммаПроцентная ставкаУсловия
Военная ипотека на готовое и строящееся жильеДо 20 летДо 2.33 млн рублей9,5%Сумма кредита не более 85% от оценочной и договорной стоимости жилья;Залог кредитуемого помещения;Обязательное страхование приобретаемой недвижимости
Ипотека с господдержкой для семей с детьмиДо 30 летДо 8 млн рублейОт 6%

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/socialnaya-ipoteka

Социальная ипотека

Кому предоставляется социальная ипотека

Приобретение жилья требует наличия серьезных финансовых ресурсов. Как следствие, далеко не все категории российских граждан могут себе позволить подобную покупку.

Именно поэтому государство активно разрабатывает и реализует различные программы социальной ипотеки.

Они предусматривают оказание помощи из федерального или регионального бюджета, которая предоставляется наименее обеспеченным слоям населения.

Подробнее о социальной ипотеке

Механизм социальной ипотеки предполагает выделение государственных средств для улучшения жилищных условий определенным категориям россиян, доходы которых не позволяют самостоятельное приобретение квартиры или дома. Еще одной целью подобных программ выступает стимулирование рождаемости, когда деньги выделяются семьям, в которых появился второй или третий ребенок, независимо от уровня их доходов.

Социальная ипотека предусматривает использование трех вариантов помощи:

  • Дотирование процентной ставки по ипотеке. В этом случае из федерального или государственного бюджета осуществляются целевые выплаты. Они направляются на погашение части процентов, которые начисляются коммерческим банком, оформившим ипотеку.

  • Компенсация определенной части стоимости приобретаемого жилья. Популярный сегодня вариант социальной ипотеки. Он предусматривает выплату на основании жилищного сертификата или другого документа конкретной суммы. При этом деньги зачисляются сразу на счет кредитной организации, которая выдала ипотечную ссуду, минуя заемщика.
  • Продажа жилья государством на льготных условиях. Этот вид социального ипотечного кредитования заключается в выделении жилья за счет бюджетных средств некоторым группам граждан, например, военнослужащим.

Виды и формы cоциальной ипотеки

В последние годы количество государственных программ, предоставляющих социальную ипотеку, постоянно увеличивается. При этом некоторые из них успешно действуют уже не один десяток лет, доказав эффективность и постоянно совершенствуясь при этом.

Наиболее востребованными и популярными на сегодня являются три вида социальной ипотеки, предназначенные для молодых российских семей, военнослужащих и отдельных категорий специалистов.

Для молодой семьи

Для участия в этой программе социальной ипотеки один из родителей должен быть младше 35 лет, а семья – находиться в очереди на улучшение жилищных условий.

В этом случае они имеют право на получение компенсации в размере от 30% (если в семье нет детей) до 40% (при наличии двух и более детей). Выделение соответствующей суммы подтверждается выдачей сертификата, который может быть использован при оформлении ипотеки в банке.

При этом денежные средства поступают непосредственно на счет кредитной организации, что гарантирует целевое их использование.

Для военных

Механизм военной ипотеки, которая также является федеральной социальной программой, был запущен в 2005 году.

Он предусматривает постепенное накопление на личном счете военнослужащего, который стал участником программы, средств для последующей покупки им жилья.

Максимальный размер выдаваемого по военной ипотеке кредита зависит от банка, оформляющего кредит. Например, в 2017 году он составил в Сбербанке 2,33 млн. рублей.

Важной особенностью военной ипотеки выступает тот факт, что накопленные средства используются как для первоначального взноса по кредиту, так и для дальнейшего погашения процентов по нему.

В результате, военнослужащий получает возможность приобрести жилье полностью за счет государства.

Однако, для этого он должен выполнить все взятые на себя условия, главным из которых выступает определенный срок службы.

Для молодых специалистов

В социальной ипотеке для некоторых категорий молодых специалистов особенно активно принимают участие региональные органы власти, а также некоторые крупные государственные корпорации.

Целью подобных программ выступает привлечение и удержание на территории области или республики молодых специалистов, получивших высшее или профильное образование по определенным профессиям, например, врачей, учителей и т.д.

Как правило, этот тип социальной ипотеки предусматривает предоставление двух видов льгот – пониженной процентной ставки и компенсации части стоимости жилья.

Характерные особенности

Главной особенностью социальной ипотеки выступает ее оформление для определенных категорий потенциальных заемщиков. При этом, помимо уже описанных выше категорий, на получение льгот на приобретение жилья в кредит могут претендовать:

  • Многодетные семьи с двумя и более детьми;
  • Лица, которые принимали участия в боевых операция в «горячих» точках;
  • Работники бюджетных организаций и учреждений;
  • Малоимущие граждане.

Льготные условия

Конкретные условия кредитования по программам социальной ипотеки определяются с учетом нескольких факторов. В их число входит:

  • Тип государственной программы. Как же было сказано, военная ипотека предусматривает в некоторых случаях полное погашение всех расходов на покупку жилья из средств федерального бюджета. В то же время социальная ипотека для семей с детьми, предлагаемая Сбербанком, предусматривает выделение кредита по льготной ставке, равной 6% годовых. В свою очередь, наличие материнского капитала позволяет претендовать сегодня на 453 тыс. рублей;
  • Уровень доходов заемщика. Он определяет, как максимальную сумму ипотеки, так и величину регулярной выплаты по ней;
  • Срок ипотечной ссуды. Важный фактор, часто определяющий встречные обязательства заемщика. Они могут касаться, например, военнослужащего или молодого специалиста, которые должны отслужить или отработать определенное время по контракту.
  • Региона оформления кредита. Практически для всех программ социальной ипотеки, за исключением военной, федеральное законодательство допускает на региональном уровне внесение изменений, улучшающих условия кредитования.

Требования к заемщику

К заемщику предъявляются стандартный набор требований, касающийся:

  1. Предоставления пакета документации, перечень которой определяется каждым банком самостоятельно;
  2. Подтверждение размера и регулярности получаемых доходов;
  3. Обоснование права на участие в конкретной государственной программе.

Последний пункт является наиболее важным, так как отличается от стандартных требований. При этом способ доказательства права на участие в программе зависит от ее типа. Например, для военной ипотеки требуется три года службы по контракту, а для получения материнского капитала – рождение второго или третьего ребенка в семье.

Требования к недвижимости

Главным требованием, которое предъявляется к недвижимости, выступает ее соответствие социальным нормам, установленным в регионе. Вторым важным условием является готовность жилого объекта, как минимум, на 80%. По некоторым программам допускается приобретение только готового жилья.

Как получить социальную ипотеку?

Процедура получения социальной ипотеки всегда начинается с обращения в органы муниципальной или местной власти. Это необходимо для подтверждения права на участие в государственной программе. Исключение составляет военная ипотека, которая осуществляется исключительно в специальных учреждениях, относящихся к Министерству обороны.

Что потребуется

Для получения жилья по социальной ипотеке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к участникам подобных программ. Более подробные условия участия в наиболее востребованных из них были описаны выше. Кроме того, потребуется предоставление в банк стандартного набора документов, необходимых для оформления ипотечного кредита.

Пошаговые действия

Основные действия заемщика при получении социальной ипотеки выглядят следующим образом:

  1. Получение подтверждения права на участие в государственной программе, которое выдает орган местной власти;
  2. Обращение в банк для оформления социальной ипотеки;
  3. Одобрение или отказ кредитной организации. В первом случае следует переходить на следующую стадию процесса, а во втором – обратиться в другой банк или изменить желаемые условия кредита, после чего оформить еще одну заявку;
  4. Оформление кредитного договора социальной ипотеки.

Изменения в социальной ипотеке 2018 года

Некоторые корректировки в действующие государственные программы социальной ипотеки вносятся практически ежегодно.

Наиболее серьезным новшеством, введенным в действие в 2018 году, стала новая программа господдержки семей, в которых в течение 2018-2022 годов появился или еще появится второй или третий ребенок.

При выполнении этого условия семья получает возможность оформить социальную ипотеку под 6% годовых на срок до 30 лет и на сумму до 8 млн. рублей.

Остальные изменения, которые вступили в силу с начала 2018 года, не являются настолько серьезными. Например, для военной ипотеки была закреплена ставка регулярного платежа, которая ранее была плавающей.

Ключевые параметры других видов социальной ипотеки – размер материнского капитала, величина субсидий и т. д, в большинстве случаев остались на прошлогоднем уровне.

Социальная ипотека в Москве

особенность социальной ипотеки в Москве – высокий уровень установленных нормативов жилой площади. На 1 человека должно выделяться не менее 18 кв. м., причем в том случае, если речь идет об одиноком гражданине, площадь однокомнатной квартиры не может быть меньше 40 кв. м. Для семьи из двух человек этот параметр равняется 44 кв. м., а для трех человек – 62 кв. м.

Социальная ипотека в регионах

В большинстве регионов нормы выделяемой по социальной ипотеке жилой площади ниже, чем в Москве.

Тем не менее, в некоторых субъектах РФ, например, Московской области, Татарстане или Санкт-Петербурге, условия кредитования в рамках государственных программ уступают столичным незначительно.

Хотя финансовое положение значительной части региональных бюджетов не позволяет активно участвовать в социальной ипотеке.

Преимущества и недостатки социальной ипотеки

Главным преимуществом социальной ипотеки выступает предоставление возможность покупки квартиры и, как следствие, улучшения жилищных условий тем категориям россиян, которым уровень доходов не позволяет сделать это самостоятельно.

Более того, часто только участие в государственных программах является единственным реальным шансом для них на совершение покупки.

Единственным недостатком социальной ипотеки можно считать необходимость выплаты, хотя и на льготных условиях, процентов банку, фактически выступающих переплатой по сделке.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/socialnaja-ipoteka-programma/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.