+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Минимальный первоначальный взнос ипотека

Содержание

Первый взнос по ипотеке

Минимальный первоначальный взнос ипотека

Внесение первоначального взноса по ипотеке является обязательным требованием многих банковских структур и предполагает выплату частичной стоимости приобретаемой в кредит недвижимости.

Сумма данного взноса может варьироваться в зависимости от требований, предъявляемых банковскими организациями к заемщику.

В данной статье речь пойдет о плюсах и минусах банковской программы первоначального взноса по ипотеке, а также о его стандартной величине в 2018 году.

Преимущества первого взноса

Плюсы внесения предварительной денежной суммы за ипотеку весьма существенны — если у заемщика имеется возможность оплатить первоначальный взнос, это является показателем его платежеспособности для банка. В результате получить одобрение на выдачу ипотечного займа гораздо проще. Также существует ряд преимуществ внесения предварительного платежа по ипотеке для самого банка.

Выдавая ипотечный займ, банковские организации рискуют связаться с недобросовестным плательщиком, который в дальнейшем будет неспособен выплачивать ежемесячный платеж. Согласно банковской статистике, большинство злостных ипотечников приходится на число тех, кто оформил кредитование по программе без первоначального взноса.

Наличие достаточной суммы на уплату первого взноса является первым показателем для банка, что клиент является платежеспособным и в дальнейшем сможет справиться с регулярным внесением достаточно крупной денежной суммы.

Также внесение первоначального взноса решает такую проблему, как ликвидность приобретаемого имущества. Всё дело в том, что со временем ипотечная квартира может значительно потерять в цене. Первоначальный взнос будет являться своеобразным гарантом для банка и покроет часть финансовых рисков в случае падения стоимости жилищного имущества.

Таким образом, при срочной продаже залоговой недвижимости, появляется больше шансов получить первоначальную сумму стоимости квартиры.

Для клиента

Для заемщиков также имеются весомые плюсы приобретения жилища с внесением первоначального взноса:

  1. Сумма общего ипотечного кредита значительно снижается;
  2. Общая процентная ставка может быть снижена;
  3. Размеры затрат на страховку также снижаются, поскольку данный аспект полностью зависит от общей суммы взятого ипотечного кредита;

Вероятность одобрения банком заявки на ипотеку значительно увеличивается — при этом, чем выше сумма первоначального взноса, тем больше шансов получить кредит в выбранном банке.

Размер первого взноса по ипотеке

Оптимальный размер стандартного первоначального взноса по ипотеке может существенно отличаться в различных банковских организациях и составляет от 0 до 40% от общей стоимости выбранной квартиры.

К примеру, Сбербанк России предлагает первоначальную ставку взноса в размере 15% от общей суммы ипотечного кредитования. Известный банк ВТБ 24 предъявляет требования по наличию первоначального взноса по ипотеке не менее 20%.

В Газпромбанке и банке Уралсиб общая сумма первого взноса также составляет от 20%.

Окончательный расчёт первоначального “аванса” по ипотеке устанавливается на основании информации об общей оценочной стоимости выбранного жилища. К примеру, если потребуется приобрести в ипотеку студию стоимостью 1 млн. руб. стандартная сумма первоначального взноса 20% составит 200 000 руб. Оставшиеся 800 000 банк выдаст в качестве ипотечного кредита.

Минимальный первый взнос

Один из вариантов ипотеки с минимальным первоначальным взносом — специальная программа “молодая семья” от Сбербанка. Сформированная ставка по первому взносу составляет 15%. Также возможны другие выгодные предложения от банков, к примеру, ВТБ24 выдает всем зарплатным клиентам с высоким уровнем дохода ипотеку под первый взнос, размер которого составляет 10%.

Газпромбанк предлагает выгодную ипотеку для ипотечных заемщиков, оформляющих кредит с использованием материнского капитала.

Участники данной программы могут воспользоваться выгодным ипотечным предложением с минимальным первоначальным взносом, размер которого составляет всего 5%.

Ипотека без первого взноса

Перспективное направление деятельности многих банковских организаций — создание более лояльных условий для клиентов, желающих получить ипотеку.

Всё это делается для привлечения потенциальных заемщиков, имеющих высокую платежеспособность, но не успевших накопить достаточно весомую сумму первоначального взноса.

Но в данном случае риски банка также возрастают, поэтому финансовая организация может выдвигать ряд требований к платежеспособности заемщика, доходы которого должны быть выше среднего. При этом общая процентная ставка по данному виду кредита может быть повышена.

Что можно использовать в качестве первого взноса?

В качестве источника обязательного взноса по ипотеке могут выступать личные накопления заемщика. Но сегодня многие банки в качестве первоначального “платежа” предлагают использовать не только денежный эквивалент. Потенциальный заемщик может предложить в качестве первого финансового вложения в ипотеку имеющееся в собственности недвижимое имущество в качестве залога.

Но в данном случае есть несколько существенных нюансов, поскольку стоимость залоговой квартиры должна превышать общую цену недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Кредитные эксперты отмечают, что большинство банков требуют, чтобы залоговая недвижимость была дороже выбранной ипотечной квартиры на 20%.

В качестве первоначального взноса можно использовать частный дом с участком, а также нежилое помещение.

При этом предоставляемая залоговая недвижимость не должна относиться категории ветхого жилья, а также “нуждаться” в капитальном ремонте.

В качестве первого ипотечного платежа молодая семья может использовать средства, предлагаемые государством в виде материнского капитала.

Данная программа действует с 2007 года и является существенной материальной помощью для тех, кто нуждается в приобретении жилищных апартаментов.

Однако большинство банков предъявляет к заемщику дополнительное требование — помимо материнского капитала внести не менее 10% стоимости приобретаемой ипотечной квартиры.

Данные условия предъявляют к ипотечникам известные банковские структуры Райффайзенбанк и Уралсиб.

Однако внесения дополнительных денежных средств не потребуется, если у клиента имеется справка 2 НДФЛ, подтверждающая достаточно высокую платежеспособность клиента.

Когда необходимо вносить первый взнос?

Первоначальный ипотечный взнос необходимо предоставить только после тщательной проверки банком всей документации и вынесения окончательного одобрения выдачи жилищного кредита. Если ипотека берется по программе материнского капитала, сроки внесения взноса могут быть дополнительно увеличены.

Всё это связано с тем, что кроме подтверждения сертификата необходимо предъявить справку из пенсионного фонда о наличии остатка денежных средств по материнскому капиталу. На предоставление справки может отводиться до 120 дней.

При этом при получении документа сроки его действия составляют 30 дней.

Плюсы и минусы большого первого взноса

Существует немало плюсов внесения большой суммы первого ипотечного взноса. Достаточно весомый первичный взнос по ипотеке значительно повышает лояльность банка по отношению к заемщику.

Аргумент высокой платежеспособности клиента является достаточно убедительным для банка, который в большинстве случаев принимает положительное решение о выдаче ипотеки.

Также многие банки при внесении большого первоначального взноса значительно снижают общую ставку по ипотеке.

Минусом внесения большого первичного платежа является возможность потерять значительную часть финансов при возможной продаже квартиры, находящейся в залоге у банка. В случае возникновения трудностей по оплате ипотеки банк будет вынужден продать ипотечную недвижимость.

При этом финансовой организации важно вернуть общую сумму ипотечной задолженности как можно быстрее.

Поэтому при наличии большого первоначального взноса банковская организация может продать залоговое имущество по сниженной цене — в таком случае заемщику не удастся получить даже части первого взноса, которая полностью уйдет на оплату ипотечного долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/pervyj-vznos-po-ipoteke/

Первоначальный взнос по ипотеке и требования банков в 2019 году

Минимальный первоначальный взнос ипотека

24.01.2019

Купить собственное жилье совсем не просто большинству граждан страны. Эта задача для многих жителей России так и осталась невыполнимой, если бы не возможность приобрести квартиру при помощи ипотечного кредитования. Но для получения такой услуги необходимо сделать первоначальный взнос по ипотеке.

Заемщики не всегда понимают, для чего необходим первоначальный платеж и чем он выгоден для них и банка. В данной статье мы рассмотрим все основные моменты, а также коснёмся различных нюансов и «подводных камней». Поэтому обязательно дочитайте материал до конца, чтобы сэкономить своё время при оформлении сделки.

Характеристика первоначального платежа

Говоря простым языком, понятным большинству потребителей, минимальный взнос по ипотеке — это гарантия платежеспособности клиента. В зависимости от того, какую сумму может выплатить заемщик изначально, будет формироваться представление о его доходах и финансовом благополучии. От этого критерия зависит ряд важных условий по кредиту.

Преимущества для банка

Устанавливая сумму первоначального платежа на недвижимость, банк учитывает ее ликвидность. Эта сумма служит своего рода дисконтом в случае незапланированного падения стоимости на этот вид недвижимости или снижение спроса покупателей.

Также, в случае невыполнения кредитных обязательств, банку придется продавать квартиру. И у банка, и у кредитора в этом случае будет гарантия, что ипотечная ссуда погашена полностью.

Привлекательность для заемщика

  1. Понижения суммы займа. При внесении максимальной суммы в счет оплаты будущей квартиры клиент понижает основную сумму долга, снижая процентную ставку и период выплат.
  2. Уменьшения ставки по процентам. В большинстве банков внесение первоначального платежа позволяет понизить на несколько пунктов основную стоимость кредита.

  3. Сокращения страховых взносов. Страхование объекта приобретаемой недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика, является обязательным критерием для многих финансовых структур. Стоимость страхового полиса рассчитывается исходя из суммы основного долга. Таким образом, чем меньше долг, тем дешевле обойдется покупка страховки.

  4. Увеличения вероятности одобрения заявки. Если получатель ссуды готов внести от 30 до 50% от стоимости объекта недвижимости, то можно надеяться на одобрение со стороны банка. Хотя финансовые организации часто не доверяют клиентам с большим достатком так же, как и с минимальным.

    В первом случае существует вероятность потери процентов за счет досрочного закрытия договора. Во втором — имеется возможность отказа от погашения ссуды на одном из этапов действия соглашения.

  5. Предъявления минимальных требований к документации. Некоторые финансовые структуры соглашаются предоставить ипотеку по двум документам.

    При внесении половины средств от начальной стоимости жилья, заемщик может рассчитывать на получение ипотечного кредита без предоставления справок о доходах и трудовой книжки.

Учитывая все факторы, можно сказать, что брать ипотеку с первоначальным взносом практично для кредитуемого лица.

Каждый банк устанавливает свои правила и решает, какой первоначальный взнос на ипотеку следует внести потребителю.

Советы по накоплению первой суммы

Не только от финансовой организации, но и от самого заемщика зависит, сколько будет составлять первоначальный платеж. Этот параметр напрямую зависит от выбранного банка и условий договора, по которому оформляется ипотека. Первый взнос может вноситься в минимальном или максимальном количестве средств.

Для получения выгодного продукта от банка в 2019 году клиенту следует накопить минимальную часть средств самостоятельно. Для этого человеку придется проявить усилия воли и уменьшить ежедневные расходы либо увеличить ежемесячный доход. Но такой опыт не будет лишним — после подписания кредитного соглашения получатель услуг сможет контролировать трату средств и вовремя производить платежи.

Каким методом воспользоваться для сбора требуемой суммы каждый решает самостоятельно. Для облегчения этого процесса рекомендуется руководствоваться некоторыми советами опытных людей:

  1. Определиться с площадью необходимого жилья и его ценой.
  2. Подобрать оптимальное предложение и кредитную организацию.

  3. Уточнить условия предоставления кредита, требования к первоначальному платежу и произвести расчет необходимой суммы.
  4. Установить дату накопления нужной суммы.
  5. Начать откладывать с каждого денежного поступления по 10%. Это может быть специальный конверт или электронный счет.

    От каждого незапланированного поступления (премия, денежный подарок) следует отделять по 50%.

В случае использования съемного жилья следует поискать самый дешевый вариант.

Допустимо воспользоваться предложениями родственников или друзей и пожить некоторое время в стесненных условиях, зато сэкономить для скорого переезда в собственную квартиру.

Выгодные предложения российских учреждений

У заемщиков есть богатый выбор разнообразных ипотечных предложений от ведущих российских банков. Лидирующую позицию в рейтинге занимает Сбербанк. Здесь каждый клиент сможет подобрать оптимальный вариант с учетом предложенных продуктов и собственных накоплений.

Акции от Сбербанка

  1. «Акция на жилье в новостройках». Этим предложением смогут воспользоваться граждане, желающие приобрести квартиру по минимальной цене на этапе строительства. Также допускается покупка готового жилья от застройщика.

    Ставка по кредиту сегодня составляет всего 10%, а в качестве первого взноса требуется внести 15% от общей цены за квартиру.

  2. «Покупка готового жилья». Программа предусматривает приобретение недвижимости на вторичном рынке. Разрешается покупать с помощью заемных средств не только квартиру, но и загородный дом.

    В качестве первого платежа придется выплатить около 20%, а процентная ставка по займу составит от 10,5% за год.

  3. «Ипотека плюс семейный (материнский) капитал». Семья, имеющая средства материнского капитала, может воспользоваться ими на оплату первоначального взноса.

    Для этого потребуется оплатить 20% от стоимости выбранной квартиры.

  4. «Постройка жилого дома». Для желающих построить собственное жилье самостоятельно, существует специальное предложение с первоначальным взносом в размере 25% и ставкой по кредиту от 12% в год.
  5. «Загородная недвижимость».

    Это предложение подойдет тем клиентам, которые мечтают построить дом за городом, дачу или другое жилье подобного типа. При первом взносе придется внести от 25%, при ставке от 11,5% в год.

  6. «Военная ипотека». Этот вид целевого кредитования рассчитан на военнослужащих.

    Они могут приобрести жилье в новострое или на вторичном рынке. Для подписания контракта потребуется внести не менее 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости. Ставка по займу в этом случае составит от 10,9% в год.

Предложения от организации «ВТБ 24»

Собственной ипотечной линейкой может похвастаться банк «ВТБ 24». Среди займов на покупку строящегося и готового жилья существуют выгодные для заемщиков предложения:

  1. «Больше метров — меньше ставка». Приобрести квартиру более 65 квадратных метров можно выгодно по этой программе. В качестве первого взноса потребуется внести не менее 20%, а ставка по ссуде составит 10% за год.
  2. «Ипотека для военнослужащих». Первый платеж по этому предложению составляет 15%, а процентная ставка от 10,9% в год.
  3. «Залоговая недвижимость». По этой программе можно приобрести квартиру, находящуюся в залоге у банка, но выставленную собственником на продажу. Первый платеж составит в этом случае не менее 20% по процентной ставке от 10,6% годовых.
  4. «Победа над формальностями». Получить кредит разрешается по двум документам. Для заключения соглашения потребуется внести не менее 30% от стоимости жилья. Ставка по ссуде составит от 11,5% в год.
  5. «Рефинансирование кредита». Эта программа позволит рефинансировать в один продукт ипотечные займы других финансовых учреждений. Процентная ставка составит от 10,7% за год.
  6. «Покупка жилья». Предложение представляет типовую ссуду на покупку жилья с процентной ставкой от 10,7% в год. Первоначальный платеж составляет 10% от суммы. Приобрести можно вторичное жилье или квартиру от застройщика.

Если у потребителя не получилось понять при самостоятельном чтении информации, для чего необходим первый платеж, то можно задать вопрос консультанту.

При обращении в офисы банка, опытные специалисты объяснят должным образом, что значит термин «первоначальный взнос», зачем он нужен и куда предназначается.

Продукты от Россельхозбанка

  1. «Жилищное ипотечное кредитование». Эта программа предполагает покупку разнообразных объектов недвижимости, позволяя взять деньги на строительство дома. Ставка по ссуде от 9,5% в год при максимальном взносе до 30% от запрашиваемой суммы.
  2. «Ипотека целевая». Воспользоваться услугой разрешается при покупке квартиры, дома или земли под загородное строительство.

    Процентная ставка начинается от 9,75% за год. Первоначальный платеж не предусмотрен, но требуется залоговое имущество в виде недвижимого объекта.

  3. «Молодая семья». Предназначается для семей, желающих внести в качестве первого взноса средства материнского капитала. Годовая ставка начинается от 9,5%.
  4. «Кредит по двум документам».

    Продукт предполагает оформление займа на приобретение недвижимости по двум документам при внесении первого платежа в размере 50% от стоимости жилья. Процентная ставка от 10,25% за год.

  5. «Военная ипотека». Предоставляется участникам «НИС жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка по займу начинается от 12% за год при минимальном взносе в 10% от стоимости недвижимости.

  6. «Специальные предложения от застройщиков». Предложения исходят от застройщиков-партнеров банка. Ставка по ссуде начинается от 7% в год при первом платеже до 30% от стоимости выбранного объекта недвижимости.

Сегодня одним из самых востребованных продуктов, после потребительского кредитования, является получение ипотечных ссуд.

Большинство банков предоставляет эту услугу населению по разным программам, рассчитанным на определенную категорию граждан и уровень их дохода.

Изучив необходимую информацию заблаговременно, можно подать заявки на предварительное одобрение сразу в несколько финансовых учреждений. Сделать это можно прямо у нас на сайте. Просто заполните необходимые поля и получите быстрый ответ.

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Первоначальный взнос по ипотеке и требования банков в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/info/usloviya/pervonachalnyj-vznos

Первоначальный взнос по ипотеке

Минимальный первоначальный взнос ипотека

Далеко не все семьи могут себе позволить купить жилье на собственные доходы или сбережения.

С развитием кредитного рынка и ипотечного кредитования возможность приобретения недвижимости стала намного доступней. Но это вовсе не означает, что можно получить ипотеку, не имея никаких средств в собственных карманах.

Банки в своем подавляющем большинстве для одобрения ипотечных заявок требуют внесения первоначального взноса по кредиту. Первоначальный взнос по ипотеке дает банку дополнительную гарантию, подтверждающую серьезные намерения заемщика и его платежеспособность.

Ипотечные программы без первоначального взноса также существуют, но в этих ситуациях банк использует иные дополнительные гарантии со стороны заемщика.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке?

Первоначальный взнос по ипотеке – это та часть денежных средств в стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик оплачивает самостоятельно. Остальную, большую часть, продавцу недвижимости или застройщику выплачивает банк.

На основании заключенного между ними договора банк начинает возвращать заплаченную за заемщика сумму денежных средств регулярными платежами. Возврат осуществляется на протяжении долгого времени, обозначенного в договоре сроком кредитования.

Как правило, минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%.

В среднем же банки требуют уплаты 20-40% в качестве первого взноса, на основании чего и определяются все дальнейшие условия кредитования заемщика.

Есть простое правило. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту. Некоторые кредитные учреждения просят оплатить до 50% стоимости недвижимости самостоятельно.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, будет решать только сам банк. Он вправе самостоятельно разрабатывать ипотечные программы, назначать или освобождать заемщиков от уплаты первого взноса. Если банк не требует уплаты первоначальной выплаты, Вы не обязаны ее вносить на добровольной основе. Но очевидно, что при ее уплате, условия кредита будут более лояльными и выгодными.

Чем выгоден первоначальный взнос?

Наличие первоначального взноса по ипотеке выгодно как кредитующему банку, так и самому заемщику.

Банк таким образом оценивает финансовое состояние нового клиента.

Это своеобразная гарантия того, что часть стоимости жилья была оплачены клиентом самостоятельно, а значит он заинтересован в ее полном выкупе.

Для заемщика возможность внести первоначальный взнос является основанием получения самых выгодных условий от банка. Чем выше заемщик вносит сумму, тем в меньшей сумме займа он нуждается от банка.

При внушительном размере собственного платежа, заемщик получит минимальную процентную ставку, минимальный срок кредитования и сниженный размер ежемесячной выплаты по ипотеке.

Когда вносится первоначальный взнос, и куда он идет?

Первоначальный взнос выступает определяющим критерием для установления условий кредитования. Именно поэтому его размер и подтверждение должно быть засвидетельствовано до момента заключения ипотечного договора.

Но кому отдается первоначальный взнос по ипотеке? Первоначальный взнос идет на оплату жилья его продавцу или застройщику.

Выглядит вся процедура внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту таким образом:

  • При обращении в банк с заявкой на получение ипотеки заемщик должен подтвердить документально наличие денежных средств.
  • Банк-заимодавец открывает заемщику специальный счет.
  • После того, как банк одобрит сделку, в дату ее совершения или немного ранее, нужно внести оговоренную сумму на открытый счет.

Внесение денег на счет может осуществляться как наличных средств через кассу, так и безналичных средств путем перечисления со счета клиента. Вся эта процедура определяется по договоренности с банком.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

В качестве первоначального платежа используют личные накопления заемщика. Он может либо постепенно собирать необходимую сумму, откладывая из заработной платы, либо продать какое-либо крупное имущество и получить за него большую денежную сумму.

Для того, чтобы накопить первоначальный взнос, специалисты рекомендуют придерживаться следующей тактике поведения:

  • Выбрать жилье и уточнить его стоимость;
  • Выбрать банк и ту ипотечную программу, которая позволяет купить данную недвижимость;
  • Определить размер необходимого первоначального взноса по договору;
  • Откладывать определенные суммы с дохода.

Копить деньги лучше на банковских вкладах или в валюте, что позволит избежать влияния инфляции.

Кроме того, в качестве первого платежа может быть рассмотрен не только денежный эквивалент. Банки сегодня принимают вместо первоначального взноса находящееся в собственности имущество в качестве залога по сделке.

При этом стоимость залогового жилья должна превышать стоимость недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Не только квартира может быть использована в качестве залога. Это может быть дом с участком или нежилое помещение.

Некоторые из банков выдвигают требование о том, что стоимость залога должна на 20% превышать сумму ипотечного кредита.

Вариант с материнским капиталом

Где взять первоначальный взнос на ипотеку молодой семье с двумя детьми? Государство предоставляет им возможность получения материнской выплаты при рождении второго ребенка. Список тех целей, на которые могут быть использованы эти средства, строго ограничен законом. Одним из вариантов таких целей является ипотечное кредитование.

Некоторые банки, например, Райффайзен и Уралсиб, требуют от заемщиков помимо материнского сертификата уплату 10% стоимости жилья. Другие же банки, к примеру Сбербанк, ограничиваются только материнской выплатой в качестве первого взноса.

На самом деле все дело будет зависеть от стоимости того жилья, которое Вы намерены приобрести. Материнский капитал в 2019 году равен 453 026 рублей. С его использованием купить в ипотеку квартиру за 20 миллионов Вы вряд ли сможете, а вот за 2-3 миллиона вполне.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке, необходимо получить разрешение и сертификат в отделении ПФР РФ.

Условия банков по первоначальному взносу

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке, Вам подскажет менеджер банка. Обычно все это делается через специальный ипотечный калькулятор, который оценивает все исходные параметры сделки.

Сколько процентов придется заплатить, зависит от программы кредитования, дохода заемщика и стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вы можете заплатить больше того, что Вам назначит банк, если располагаете свободными денежными средствами.

Рассмотрим наиболее актуальные предложения на рынке ипотечного кредитования, существующие сегодня.

Ипотека с минимальным первоначальным взносом

Минимум по ипотеке – это ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. Конечно, ставки менее 10% тоже встречаются, но, во-первых, крайне редко, а, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и пользуются низкой популярностью.

В качестве минимальных размеров первоначального взноса по ипотеке можно также рассматривать следующие предложения банков:

  • Выдача кредита на первоначальный взнос. Некоторые банки, в частности, Дельтакредит и Альфа банк предлагают своим клиентам специальные кредиты на суммы первоначального взноса по ипотеке. При этом клиент должен в залог предоставить недвижимость. Выгода такого предложения весьма спорная, ведь оплачивать два кредита может быть довольно сложно.
  • Замена первоначального взноса залогов недвижимости. Предоставление дополнительного залога, находящегося в собственности клиента, позволяет заемщику не оплачивать первоначальный взнос в денежном эквиваленте. Такие предложения есть в наличии у Промсвязьбанка и Россельхозбанка.

Минимальные ставки по первоначальному взносу в размере 10% предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк также дает ставку в 10% на размер первого взноса, но только в случае, если заемщик предоставляет материнский сертификат.

Какой первоначальный взнос на ипотеку предлагают самые известные банки страны? Ставка в 20 процентов предлагается Сбербанком по основным видам ипотечных программ. Для строительства дома и загородной недвижимости Сбербанк предлагает 25% от стоимости кредита.

При получении ипотеки по минимальному набору документов размер первоначального взноса увеличивается. Так, например, ВТБ банк по программе «Ипотека по двум документам» просит 30% в качестве собственных денежных вложений.

Как правило, ставки по первоначальному взносу на вторичное жилье и первичное не имеют различий.

Нужен ли при рефинансировании первоначальный взнос, также определяется в индивидуальном порядке. Обычно при перекредитовании ипотечного продукта внесение дополнительных личных средств не требуется.

Важно лишь переоформить предмет залога на новый банк и полностью за счет заемных средств погасить действующую ипотеку. Необходимость во внесении первоначального взноса может потребоваться только в случае наличия у банка сомнений в Вашей платежеспособности.

Как уменьшить первоначальный взнос по ипотеке?

Уменьшить первоначальную уплату собственных средств по ипотеке можно, но для этого банку нужно будет предоставить иные дополнительные гарантии. Однако, обсудить такую возможность нужно заранее с менеджером банка. Не каждое кредитное учреждение идет на подобные уступки.

Снизить авансовый платеж можно при помощи ряда действий:

  • При привлечении поручителей и созаемщиков. Первые будут нести ответственность за неуплату ипотеки, вторые будут учтены в качестве дополнительного дохода.
  • Добавление залога. Это может быть любое ценное имущество, уже принадлежащее на праве собственности заемщику. Ценность его будет определяться оценщиком.
  • Использование льготных программ. Подпадая под критерии льготных ипотечных программ, заемщик может получить сниженные ставки не только по первоначальному взносу, но и по процентной ставке по ипотечному кредиту.

Очень часто заемщики для первоначального взноса берут новый потребительский кредит прямо перед подачей заявки на получение ипотеки. Как правило, это быстро вскрывается службой безопасности банка. Банкам это категорически не нравится, и они выносят отказ в одобрении таких ипотечных заявок.

Первоначальный взнос по ипотеке выступает основной страховкой как интересов кредитного учреждения, так и самого заемщика. Чем больше собственных средств будет привлечено для ипотечной сделки, тем более выгодные условия сотрудничества сможет предоставить банк.

Все вопросы относительно размеров первоначального взноса, возможности его замены или частичной уплаты решаются с менеджерами банка в индивидуальном порядке.

Применение того или иного размера первоначального взноса по ипотеке определяется на основании личности заемщика, его дополнительных гарантий, объекта приобретаемой недвижимости и множества других факторов.

Источник: http://ipoteka-expert.com/pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke/

Ипотека с первоначальным взносом в 5%: условия банков, отзывы

Минимальный первоначальный взнос ипотека

В статье рассмотрим, в каких банках можно получить ипотеку с первым взносом в 5 процентов. Разберемся, как подать онлайн-заявку и каким требованиям должна соответствовать недвижимость. Мы подготовили для вас перечень необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

Какие банки выдают ипотеку с первоначальным взносом в 5%?

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в СМП Банке

от 6,9% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Транскапиталбанк

от 6% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Ипотека в НС Банке

от 3% ставка в год

Ипотека в банке Союз

от 8% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку и получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его сайте.

Например, Совкомбанк просит указать в заявке следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • регион, где планируется купить недвижимость;
  • телефон;
  • email.

Анкета рассматривается в течение 1 — 10 дней. После ее одобрения вы получите уведомление на мобильный телефон. Положительное решение банка действует обычно в течение 90 дней (в Совкомбанке — 2 месяца). За это время необходимо выбрать недвижимость и провести сделку купли-продажи.

Условия ипотеки с минимальным первым взносом

Обеспечением по ипотечному кредиту выступает имеющаяся или приобретаемая недвижимость. При маленьком первом взносе можно купить в ипотеку готовую или строящуюся квартиру, а также апартаменты.

Заложенное жилье нужно застраховать от рисков повреждения или уничтожения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится. Например, в Совкомбанке надбавка составит 2,75%, а в Бинбанке — 2%.

Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от выбранного банка. К примеру, взять ипотеку при первом взносе в 5% можно в Абсолют Банке под 8,95%, в Совкомбанке ставка составит 10,9%, а в СМП Банке — 9,6%.

Максимальная сумма кредита также будет различаться в разных банках. Например, в Совкомбанке она достигает 30 млн р., в Абсолют Банке — 9 млн р., в Бинбанке — 30 млн р.

при покупке жилья в МСК или до 15 млн р. при приобретении недвижимости в других субъектах РФ, а в СМП Банке максимальная сумма не ограничена.

Срок кредитования в большинстве банков составляет до 30 лет (в СМП Банке — до 25 лет).

Оформление ипотеки проходит за 3 — 4 недели и включает следующие этапы:

  • Выбор и оценка недвижимости. Подготовка отчета об оценке занимает в среднем 5 рабочих дней.
  • Согласование недвижимости с банком. Процедура проверки юридической чистоты жилья занимает примерно 5 — 10 дней.
  • Заключение сделки — самый быстрый этап, требующий всего от 2 до 5 часов.
  • Государственная регистрация права собственности на недвижимость. В среднем Росреестр регистрирует ипотечную сделку за 5 — 7 дней.

Требования к заемщику

Ипотеку с небольшим первым взносом могут оформить граждане РФ старше 21 года (в Совкомбанке — с 20 лет, в МТС Банке — с 18 лет).

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • возраст на дату планируемого погашения — до 65 лет (до 85 лет — в Совкомбанке);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в Совкомбанке, МТС Банк — от 3 месяцев);
  • общий трудовой стаж — от года.

Требования к недвижимости

Приобретаемое жилье должно быть свободно от обременения третьих лиц, к примеру, не находиться в залоге, иметь отдельную кухню и санузел, а также подключено к основным коммуникациям (водоснабжению, отоплению и т. д.).

Дом, в котором расположена квартира, должен соответствовать следующим требованиям:

  • не включен в список на снос, капитальный ремонт и не признан аварийным;
  • местонахождение — регион, в котором находится банк;
  • имеет кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
  • не имеет деревянных перекрытий/стен.

Также прочитайте: Какая квартира подходит под ипотеку и как узнать, почему банк не одобрил жилье

Какие документы нужны?

Для оформления ипотеки понадобится паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Мужчины призывного возраста готовят и военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляете ипотеку, то можете не подтверждать документально доход и занятость.

Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то для согласования его с банком необходимы документы:

  • отчет оценщика;
  • выписка из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • договор купли-продажи;
  • технический и/или кадастровый паспорт.

При покупке квартиры на этапе строительства потребуется полный комплект документов по застройщику (Устав, решение (протокол) о назначении руководителя и т. д.) и договор долевого участия в строительстве.

Отзывы об ипотеке с первоначальным взносом в 5%

Жижко Павел:

Бояркин Егор:

«После свадьбы мы с женой решили, что надо покупать свою квартиру. Обратились в Промсвязьбанк для консультации по ипотеке, не особенно надеясь на положительное решение. Менеджер проинформировал обо всех программах и помог подобрать подходящий вариант. Заявку одобрили быстро, а сделка прошла четко и без неприятных неожиданностей!».

Волкова Ирина:

Зуева Мария:

«Узнала от знакомой, что в Совкомбанке можно взять ипотеку с первым взносом всего в 5% и решила обратиться в банк. Мне подробно объяснили все условия и рассказали о специальных предложениях. Заявку одобрили за 3 дня. На данном этапе я полностью довольна сотрудничеством с Совкомбанком».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/s-pervonachalnym-vznosom-v-5.html

Первоначальный взнос по ипотеке – как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке

Минимальный первоначальный взнос ипотека

Первоначальный взнос по ипотеке – один из ключевых моментов кредитного договора, наравне с процентной ставкой, суммой и сроком погашения.

Оплата недвижимости по ипотеке обычно складывается из двух компонентов:

  • первоначального взноса – определенной суммы, которую покупатель платит напрямую продавцу;
  • кредитуемой суммы – разницы между общей стоимостью жилья и уплаченным первым взносом.

Хотя банк и не получает первый взнос по ипотечному кредиту, но строго контролирует этот процесс. От величины первого взноса зависят ставка и прочие условия кредитного договора.

Взять ипотеку с первоначальным взносом проще и дешевле, чем получить жилищный кредит без первого платежа.

Для чего нужен первый взнос и что от него зависит?

Первоначальный взнос по ипотеке выгоден всем сторонам ипотечной сделки: и банкам России, и продавцу жилья, и самому клиенту.

  • Первый взнос по ипотеке важен банкам, потому что отсеивает неплатежеспособных клиентов. Кому не удалось собрать деньги на первый взнос, тот имеет меньше возможностей выплатить весь кредит.
  • Квартира, взятая в ипотеку с первым взносом, выгоднее банку в качестве залога.

Последний момент поясним на примере:

  • В случае прекращения выплат по кредиту банк забирает купленное по ипотеке жилье, продает его, и тем самым компенсирует свои потери. Но полученное жилье может подешеветь вследствие износа и колебаний рыночных цен. Получить всю стоимость жилья на момент кредитования не удастся. Для банка это убыток.
  • Если часть недвижимости была оплачена за счет первого взноса, то сумма кредитования оказывается меньше. Но в залог принимается вся купленная в ипотеку недвижимость. Т.е. банк выдает меньше, а получает столько же, сколько же.

Первый взнос выгоден продавцам жилья, особенно застройщикам на этапе строительства. Застройщику нужны деньги на продолжение работ, первый взнос сразу же попадает ему на счет, а средства банковского кредита – только через некоторое время после его одобрения.

Продавцам готового жилья первый взнос становится залогом будущей сделки.

Первоначальный взнос по ипотеке выгоден получателям кредита. Потому что:

  • Уменьшается кредитуемая сумма, соответственно – меньше процентные платежи.
  • Найти ипотеку с первым взносом легче. Банки охотнее выдают такие кредиты, т.к. считают их более надежными. По этой же причине ипотека с первым взносом часто выдается под меньший процент.

Проблемой и ограничением первый взнос становится только для тех, кто срочно нуждаются в жилье, но еще не собрал необходимые для первого взноса средства.

Как внести первый взнос по ипотеке?

Вопрос передачи первого взноса чисто технический, но он имеет значение, потому что банки контролируют его. И еще потому, что правильно оформленный первый взнос не дает возможности для обмана со стороны продавца. Например – получить первый взнос, отказаться от сделки и не вернуть деньги.

У каждого варианта передачи первого взноса есть свои достоинства, недостатки и правила.

Передача денег наличными.

Чаще всего так передают деньги при покупке жилья у частных лиц. Способ простой, бесплатный и рискованный. Наибольший риск – стать жертвой мошенничества, кражи, ограбления или просто обсчитаться.

Чтоб всего этого избежать следует передавать деньги в безопасных местах, при свидетелях и под расписку. Покупатель и продавец должны тщательно пересчитать деньги и письменно зафиксировать не только сам факт передачи, но и сумму.

Передача через банковскую ячейку.

Этот вариант привлекает в качестве гаранта третью сторону, а именно банк, сдающий ячейки. Все происходит примерно так:
  1. Покупатель и продавец заранее договариваются о передаче наличных денег через банковскую ячейку.
  2. Покупатель, он же плательщик, заключает с банком договор об аренде ячейки. В договоре прописывается порядок доступа к содержимому ячейки. В частности – продавец получает право забрать деньги после заключения договора купли-продажи жилья.
  3. Плательщик помещает деньги в ячейку.
  4. Стороны заключают договор.
  5. Продавец забирает деньги.

Громоздко, но надежней, чем прямой расчет. Однако за аренду нужно платить 50-150 руб. в сутки.

Безналичный перевод на счет продавца.

Способ недорогой, но надежный, т.к. фиксируется сам факт приема денег продавцом и точная сумма. Остается риск, что он не исполнит своих обязательств, однако отрицать факт перевода денег продавец не сможет.

Аккредитив.

Здесь деньги также зачисляются на банковский счет, но продавец может получить их при выполнении определенных условий – при регистрации договора на недвижимость.

При всех перечисленных способах банк проверяет документ подтверждающий внесение первоначального взноса.

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке?

Рассчитывать первоначальный взнос на ипотеку нужно от общей стоимости приобретаемого жилья. Банки практически всегда обозначают минимальный предел первоначального взноса, но не препятствуют вносить больше.

Сколько составит первоначальный взнос по ипотеке можно сосчитать в одно действие на калькуляторе. Нужно только взять общую стоимость жилья и вычислить необходимый процент первого взноса. Но если часть этого взноса платят не деньгами, расчет усложняется.

Для уверенности полезно считать первый взнос и прочие нюансы ипотеки кредитным калькулятором. В этих программах учтены все действующие банковские условия.

Сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке в банках России?

Когда речь идет не о целевых программах с государственным финансированием, банки России выставляют примерно одинаковые условия ипотечного кредитования жилья. Однако разница между продуктами разных банков все-таки есть. И, с учетом величины кредита и срока погашения, даже доли процента по итогу складываются в немалую сумму.

  • Первоначальный взнос по ипотеке в ВТБ банке , например по выгодной «Ипотеке с господдержкой для семей с детьми» составит 20%, а на кредитование вторичной недвижимости – 10%.
  • Первоначальный взнос по ипотеке в Газпромбанке начинается от 10%. Исключение – рефинансирование кредитов и программа реновации.
  • Первоначальный взнос по ипотеке в Россельхозбанке варьируется от 15%. Для квартиры он возрастает минимум до 20%, дом или участок потребует 25%.
  • Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке держится в том же диапазоне: по кредиту «Господдержка для семей с детьми» первый взнос стартует от 20%, готовое жилье кредитуют на тех же условиях. Кредит на строительство жилого дома потребует уже 25%. Для тех, кто получает зарплату в Сбербанке, взнос при покупке жилья может быть уменьшен до 10%.

Не имея льгот лучше всего рассчитывать на первоначальный взнос в 20% от общей цены недвижимости.

Примеры расчета первоначального взноса в банках России

Рассчитать ипотеку с первоначальным взносом значит выяснить не только величину платежа собственными средствами, но и другие значимые параметры кредита: ставку, срок погашения, общую переплату. Для наглядности составим таблицу с данными для ипотечного кредита в 5 миллионов рублей, на 20 лет, с первым взносом 10%.

Общие условия довольно близки, но десятые доли процента в результате дают больше полумиллиона разницы.

Что делать, если нет денег на первоначальный взнос по ипотеке?

Обязательный первый взнос по ипотечному кредиту становится препятствием для тех, кто срочно нуждается в жилье, но не имеет нужных накоплений. Здесь появляется выбор: долго, может быть несколько лет, откладывать деньги или искать обходные пути.

  • Самый безопасный вариант получения денег на первый взнос – накопление из дохода или продажа какого-то имущества. Тут у заемщика не появляется ни новых обязательств, ни ограничений.
  • Следующий, весьма выгодный, способ – попасть в программу «Молодая семья» и получить от государства безвозмездную субсидию, которую можно потратить на первый взнос по ипотеке. Тут появляются некоторые ограничения, жилье должно быть не меньше установленной площади. Главное условие – действительно быть молодой семьей нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  • На первый взнос по ипотеке можно потратить материнский капитал.
  • Помощь с уплатой первого взноса могут получить врачи, учителя, ученые и военные. Для каждой из этих категории есть свои ипотечные программы, но во всех случаях бюджет переводит клиентам определенную сумму, которую можно потратить на первый взнос.
  • Можно взять деньги в долг или получить потребительский кредит. Заимствования у частных лиц, особенно у родственников и друзей чаще всего выдаются без процентов, но это предмет личных отношений. Займы в микрофинансовых организациях и нецелевые банковские кредиты обходятся гораздо дороже платы по ипотеке. Потому к этому способу стоит прибегать только срочно нуждающимся в кредите.

Некоторые заемщики договариваются с продавцом о завышении цены и предоставляют фиктивные документы об уплате первоначального взноса. Законность такого варианта сомнительна, потому обсуждать его не станем.

Можно ли взять ипотеку без первого взноса?

Взять ипотеку без первого взноса, не имея особых льгот, не пользуясь специальными условиями и не предоставляя дополнительные гарантии, нелегко, но можно. По запросу «ипотека без первого взноса» поисковые программы выдадут несколько десятков предложений российских банков.

Однако следует обратить внимание – большинство этих продуктов имеет в своем названии слова «рефинансирование» или «перекредитование». Иногда этого не видно сразу, но что-то подобное обнаруживается в условиях. Все это не кредитование покупки недвижимости, а выкуп ранее оформленного кредита у другого банка.

Следующая категория ипотечных кредитов без первого взноса – кредит с дополнительным залогом уже имеющегося жилья. Это может быть интересно нуждающимся в улучшении жилищных условий. Пример – Ипотека Райффайзенбанка «Недвижимость под залог имеющегося жилья» под 8,9% годовых.

Ипотеку без первого взноса иногда предоставляют сами застройщики. Это способ привлечь покупателей жилья на конкретном объекте. Пример – ипотека СМП Банка ЖК «Эдельвейс» под 6,9%. Кредит можно взять без первого взноса, но только для приобретения конкретного жилья в городе Балашиха.

Кредиты без первого взноса и дополнительных ограничений редки, но есть. Пример – кредит Промсвязьбанка «Ипотека без первоначального взноса» по ставке от 11,1%.

  • Ипотека без первого взноса обычно дороже, т.к. имеет повышенную процентную ставку и другие обязательные платежи на страховку, оценку, проверку и пр.
  • Ипотека без первого взноса обычно не распространяется на все объекты недвижимости, но только на определенные категории или конкретные предложения.
  • При такой ипотеке банки требовательней к залоговой недвижимости: другое отношение к перепланировке, несовершеннолетним владельцам и пр.
  • Требования к получателям ипотеки жестче, без первого взноса трудно кредитоваться лицам с низким доходом, подпорченной кредитной историей, плохими финансовыми перспективами.

Взвесив все это, многие клиенты ищут деньги, но выбирают ипотеку с первоначальным взносом.

Выводы

Первоначальный взнос по ипотеке – обычный, и в большинстве случаев выгодный, способ платы за кредитуемую недвижимость.

Попытки избежать первоначального взноса чаще всего увеличивают общие расходы, вводят ограничения в выборе жилья, требуют от заемщика дополнительных усилий и расходов.

Источник: https://ru.myfin.by/terminy/ipoteka/pervonacalnyj-vznos-po-ipoteke

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.