+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Покупка Квартиры С Материнским Капиталом Без Ипотеки

Содержание

Можно ли купить без ипотеки квартиру за материнский капитал?

Покупка Квартиры С Материнским Капиталом Без Ипотеки

Как известно, наиболее популярное направление в использовании материнского капитала – это улучшение жилищных условий. При этом многие уверены, что сделать это можно только через банк. А возможно ли купить квартиру за средства материнского капитала без ипотеки? Давайте разбираться.

Особенности использования МСК

Для начала напомним нашим читателям, что Материнский капитал – это помощь от государства тем семьям, в которых рождается или усыновляется второй или последующий ребенок. Воспользоваться такой помощью можно только один раз, т.е. если у вас родился второй ребенок, и вам выдали сертификат, то при рождении третьего уже претендовать на выплату нельзя.

В 2019 году сумма МК составляет 453.026 рублей. Сообщается, что в 2020 году его размер будет проиндексирован на 6%, а это значит, что размер составит 466.617 рублей. Если вы уже ранее частично использовали полагающиеся вам средства, то остаток также будет проиндексирован.

Как можно использовать эти деньги:

  • На улучшение жилищных условий,
  • На оплату образования детей, включая дошкольные учреждения,
  • На пенсию матери,
  • На социальную адаптацию детей-инвалидов.

Где хранятся средства? На специальном счете Пенсионного Фонда России. Вам выдается на руки только свидетельство о вашем праве на получение денег, но обналичить их нельзя, попытки такие запрещены законодательством и строго караются.

Есть еще региональный материнский капитал, который выплачивается в некоторых субъектах РФ, и там сферы использования шире. К примеру, в Самарской области за третьего малыша начисляют 100 тысяч, которые можно потратить на любые цели.

Как можно купить квартиру за МК?

Если вы хотите улучшить свои жилищные условия, к примеру – расширить жилплощадь, или приобрести новую, то вы можете на эти цели использовать средства сертификата.

При этом, если второму ребенку еще не исполнилось 3 лет, использовать МК можно только через ипотеку.

Если малышу уже есть 3 года – вы можете направить средства на покупку жилья у юридического или частного лица без участия кредитных средств.

Иными словами, купить квартиру, дом, таунхаус без ипотеки возможно. Но для этого вам нужно будет подождать 36 месяцев с момента рождения второго малыша.

Когда это актуально? В том случае, если вы планируете приобрести недорогую недвижимость в небольшом населенном пункте, и вы не хотите переплачивать банку. Либо, у вас испорчена кредитная история, нет официального трудоустройства, и вы знаете, что ипотеку вам не одобрят.

Как действовать? Ближе к трехлетию вашего ребенка подберите нужный вариант жилплощади, составьте с продавцом договор купли-продажи, внесите задаток. Оговорите заранее, что часть средств внесете МК.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Возьмите у продавца реквизиты его банковского счета. С копией договора и реквизитами обращайтесь в ПФР, пишите заявление на перечисление денег в счет погашения долга. Обязательно укажите, что всем детям будут выделены доли в приобретаемой квартире, без этого сделку не одобрят.

Ипотека на сумму материнского капитала

Если у вас нет возможности ждать 3 года, и нужно реализовать МК сейчас, то есть такой вариант – взять жилищный кредит на сумму вашего сертификата. Это законный способ обналичить деньги, пустить их в нужное дело и практически не переплачивать банку.

Такое предложение есть в 2-ух организациях:

  1. Примсоцбанк – здесь есть программа «Ипотека на материнский капитал». По ней вы можете получить кредит в размере от 100.000 рублей под 14% годовых на 3 или 6 месяцев. Необходимо внести первоначальный взнос в размере 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Без документального подтверждения дохода и трудоустройства, вам дается отсрочка платежа по оплате основного долга, ежемесячно нужно вносить только оплату по процентам. Требования к заемщикам: граждане РФ с постоянной или временной регистрацией на территории РФ, в возрасте от 18 до 65 лет.
  2. Севергазбанк – здесь можно кредитоваться без подтверждения дохода. Без оформления страхования жизни. Сумма кредита – не менее 200.000 рублей, максимальная – до 80% от стоимости жилья, но не более остатка средств в ПФР, первый взнос – от 20%. Срок кредита – 4 месяца. Процентная ставка равна 26% годовых. Погашение происходит за счет средств МК разовым платежом в конце срока, проценты выплачиваются ежемесячно. Имущественное страхование – обязательно. Воспользоваться предложением могут граждане РФ и иностранные граждане в возрасте от 20 до 71 года.

Таким образом, у вас есть несколько вариантов, как приобрести ипотеку за средства сертификата, и при этом не использовать дорогостоящую ипотеку.

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-kupit-bez-ipoteki-kvartiru-za-materinskijj-kapital/

Использование материнского капитала на покупку жилья без ипотеки

Покупка Квартиры С Материнским Капиталом Без Ипотеки

На маткапитал можно купить жилье как с ипотекой, так и без нее —законом от 29.12.2006 года № 256-ФЗ о дополнительных мерах поддержки семей разрешено направлять материнский капитал (МК) на приобретение недвижимости в любых не противоречащих закону сделках.

Ипотека — залог недвижимости, который обеспечивает выполнение долговых обязательств. Без ее оформления купить квартиру или дом можно:

Чтобы направить маткапитал на приобретение жилья, нужно подать в Пенсионный фонд (ПФР) соответствующее заявление с необходимыми документами.

Фото pixabay.com

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет без ипотеки

До того, как со дня рождение либо усыновления пройдет три года, материнский капитал можно направить на погашение кредита или займа, при чем не важно ипотечного или нет — главное, чтобы он был взят на покупку или строительство жилья. Средства можно использовать для:

  • уплаты первоначального взноса;
  • погашения основного долга и процентов.

Ипотека — это одна из форм залога имущества. В разговорной речи этим словом называют кредит, взятый на покупку недвижимости, однако это некорректно. Заложенное жилье обеспечивает выполнение долговых обязательств: если не погасить кредит, то оно перейдет банку (заимодавцу) и будет продано.

Чтобы потратить маткапитал на покупку жилья без ипотеки раньше того, как пройдет три года со дня возникновения права на сертификат, необходимо взять целевой кредит или займ, условия оформления которого не будут предполагать залог жилого помещения.

Кредит должен быть целевым, чтобы на его погашение можно было направить материнский капитал, т.е. в договоре должно быть четко указано, что он выдан на приобретение или строительство жилья, потому потребительский кредит оформить или выплатить средствами сертификата нельзя.

Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки после 3 лет

Согласно ч. 1 ст. 10 закона о материнском капитале, без ипотеки его можно использовать для приобретения квартиры или дома посредством любых не противоречащих закону сделок после того, как с рождения (усыновления) ребенка пройдет три года. Средства можно направить:

Чтобы потратить материнский капитал на покупку жилья, необходимо подать в Пенсионный фонд заявление о распоряжении средствами МК и, согласно п. 6 правил, приложить к нему:

  • паспорт владельца права на маткапитал;
  • паспорт представителя и доверенность, если заявление подается через него;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является одной из сторон сделки.

Если паспорта нет (заменяется, потерян и т.п.), то вместо него предъявляется другой документ, удостоверяющий личность и место проживания: временное удостоверение, загранпаспорт и т.п.

Важное условие использования материнского капитала на улучшение жилищных условий — недвижимость, купленная или построенная на МК, должна быть оформлена в общую долевую собственность владельца сертификата его детей и супруга (ч. 4 ст. 10 закона о маткапитале).

Поделить жилье можно на этапе приобретения: все члены семьи будут покупателями по договору, в котором указываются размеры долей. В противном случае владелец сертификата должен написать и заверить у нотариуса обязательство, согласно которому он выделит доли в течение шести месяцев после:

  • регистрации права собственности в Росреестре при покупке по ДКП;
  • внесения последнего платежа по рассрочке;
  • подписания передаточного акта при долевом строительстве;
  • уплаты последнего взноса при участии в кооперативе;
  • снятия обременения после погашения кредита или займа.

Покупка жилья без ипотеки по договору купли-продажи

Квартиру или дом на материнский капитал можно купить напрямую без использования средств ипотечного кредита по договору купли-продажи. Он может быть заключен в двух формах:

  1. С отсрочкой оплаты — стороны сделки договариваются, что в определенный срок покупатель обратится за распоряжением маткапиталом в Пенсионный фонд, который переведет деньги продавцу (при этом, если квартира не полностью покупается на материнский капитал, то он может потребовать внесения аванса).
  2. С рассрочкой — цена недвижимости оплачивается частично за счет МК, остаток — отдельными платежами через равные промежутки времени.

Покупка квартиры за маткапитал осуществляется за несколько шагов:

  1. Составляется договор купли-продажи (ДКП). В нем указывается, какая часть цены погашается материнским капиталом.
  2. Продавец и покупатель регистрируют в Росреестре переход права собственности.
  3. Владелец сертификата на маткапитал обращается в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении средствами МК и необходимыми документами.
  4. ПФР рассматривает заявление в течение месяца. При одобрении госорган перечислит деньги продавцу в течение десяти рабочих дней.

С заявлением и основными документами в Пенсионный фонд, согласно п. 8 правил, установленных постановлением № 862 от 12.12.2007 года, требуется предоставить:

  • копию ДКП;
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) о правах на купленное жилье;
  • справку от продавца о размерах неуплаченной стоимости, если недвижимость приобретена в рассрочку;
  • нотариально заверенное обязательство о выделении долей в течение шести месяцев после:
    • перечисления материнского капитала продавцу, если купленное жилье не оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи сразу;
    • внесения последнего платежа при рассрочке.

Оплата квартиры по ДДУ

Помимо покупки уже готового жилья, на материнский капитал можно приобрести квартиру по договору долевого участия (ДДУ).

Порядок приобретения квартиры по ДДУ следующий:

  1. Заключить с застройщиком договор долевого участия, оговорив в нем оплату маткапиталом.
  2. Зарегистрировать ДДУ в Росреестре.
  3. Внести часть стоимости по договору из собственных средств.
  4. Подать заявление и необходимые документы в Пенсионный фонд, который переведет деньги в течение месяца и десяти рабочих дней.
  5. После окончания строительства подписать передаточный акт, зарегистрировать право собственности на квартиру и выделить доли супругу и детям.

Кроме основных документов в Пенсионный фонд, согласно п. 9 правил, потребуются:

  • копия договора долевого участия, зарегистрированного в Росреестре;
  • документ с данными об уплаченной и неуплаченной сумме;
  • обязательство о выделении долей, удостоверенное нотариусом.

Участие в жилищном кооперативе

Материнским капиталом можно уплатить вступительный или паевой взнос в следующих видах кооперативов:

  • жилищном (ЖК) — в нем члены на паевые взносы покупают квартиры в построенных домах (ч. 2 ст. 110 Жилищного кодекса);
  • жилищно-строительном (ЖСК) — его участники на взносы строят дом, после чего между ними распределяются квартиры (ч. 3 ст. 110 Жилищного кодекса);
  • жилищно-накопительном (ЖНК) — организация выкупает для члена квартиру и позволяет жить в ней, а он выплачивает задолженность (ст. 2 закона о ЖНК).

Порядок направления материнского капитала на участие в кооперативах схож:

  1. Заключается договор участия.
  2. За счет материнского капитала оплачивается вступительный или паевой взнос.
  3. Кооператив направляет полученные средства:
    • на покупку недвижимости и дает ее в пользование пайщику в порядке очередности (ЖК, ЖНК);
    • на строительство дома, в котором выделяет квартиру члену кооператива (ЖСК).
  4. Пайщик выплачивает оставшуюся цену, после чего жилье переходит в его собственность. До выкупа квартиры членом кооператива, ей владеет организация.

К основному списку документов для направления маткапитала вместе с заявлением в Пенсионный фонд понадобится предъявить (п. 11 правил):

  • документ, подтверждающий участие в ЖК (ЖСК, ЖНК):
    • выписку из списка членов кооператива;
    • решение о приеме;
    • документ, подтверждающий подачу заявления на вступление в ЖНК;
  • копию устава кооператива;
  • справку об уплаченной и неуплаченной сумме взносов;
  • обязательство о выделении долей.

Источник: http://pro-materinskiy-kapital.ru/ispolzovanie/uluchshenie-zhilischnyx-usloviy/pokupka-zhilya/bez-ipoteki/

Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки в 2019 году – как использовать, можно ли

Покупка Квартиры С Материнским Капиталом Без Ипотеки

Средства маткапитала чаще всего используются для частичной оплаты ипотечных займов. Но закон рассматривает такой вариант как один из возможных способов.

Как в 2019 году купить квартиру с привлечением МК без оформления ипотеки? Оформление ипотеки является ответственным шагом и не все на него решаются.

Останавливает риск потери квартиры в случае ухудшения финансового состояния. Потому многие люди предпочитают копить на покупку жилья самостоятельно.

Облегчить процесс накопления может помочь использование различных государственных субсидий и соцвыплат. Можно ли использовать материнский капитал на покупку жилья без ипотеки в 2019 году?

Основные моменты

Появление второго и последующего детей в семье позволяет претендовать на материнский капитал. Это мера поддержки, направленная на улучшение демографической обстановки в стране.

Цель ее в оказании помощи семьям, решившимся на рождение второго ребенка. Но это не означает, что семья получает денежные средства и может потратить их на что угодно.

Законом предусмотрены цели, на какие допускается потратить маткапитал. В числе разрешенных вариантов использования и улучшение жилищных условий.

Под улучшением условий проживания подразумевается строительство, реконструкция или покупка жилья. Использовать маткапитал на покупку жилья дозволено не раньше, чем ребенку минет три года.

Исключение составляют случаи, когда средствами МК погашаются жилищные займы.

Потратить материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки до 3 лет, если нужно погасить кредит, взятый на улучшение жилищных условий.

Что это такое

Материнский капитал это социальная выплата, выделяемая государством в рамках специальной программы. Фактически это вознаграждение за рождение второго ребенка.

Выдача средств осуществляется в виде сертификата, который обналичивается исключительно для погашения допустимых расходов и только в безналичной форме.

Величина выплаты устанавливается государством в виде фиксированной суммы. Ежегодно до 2019 года это значение индексировалось, за счет чего на 2016 год размер МК достиг 453 026 рублей.

На 2019 год сумма маткапитала осталась аналогичной, поскольку на фоне кризиса индексация была отменена.

Правом на получение материнского капитала можно воспользоваться лишь единожды. При этом срок использования уже полученного сертификата не ограничен.

Допускается применение средств на разные цели, то есть часть можно потратить на погашение жилищного займа, а остаток средств использовать на образование ребенка.

Но наиболее популярным вариантом расходования МК остается приобретение жилья.

Кто имеет право

Пользоваться средствами материнского капитала вправе лицо, являющееся непосредственным его владельцем. Как правило, это мать ребенка, за которого получен МК.

В некоторых случаях сертификат может оформляться на имя отца, если мать умерла, лишена родительских прав или в силу иных обстоятельств не может реализовать свое право на получение маткапитала и не способна представлять интересы ребенка.

Сертификат может оформляться на законного представителя ребенка, если родители отсутствуют или лишены прав.

Воспользоваться сертификатом может и сам ребенок, достигнув совершеннолетия. Иногда сам владелец сертификата не может самостоятельно заниматься процессом распоряжения маткапиталом.

В таком случае его интересы может представлять другой член семьи, при наличии соответствующего письменного разрешения.

Для использования материнского капитала правомочное лицо должно обратиться в ПФР. При этом подается заявление о предоставлении средств с определенной целью.

Дополнительно предоставляются документы, подтверждающие реализацию разрешенной цели использования.

Важно! Законом запрещены сделки с участием маткапитала между близкими родственниками. Таким образом предотвращаются факты мошенничества и фиктивные сделки.

Действующие нормативы

Понятие материнского капитала появилось в 2007 году, когда вступил в силу ФЗ № 256 от 29.12.2006, предполагающий господдержку семей, имеющих детей.

Это единоразовая выплата, выдаваемая за рождение второго и последующего ребенка. Норматив четко определяет цели, на которые можно потратить предоставленные средства.

Особым условием является то, что получить сертификат можно сразу после рождения ребенка, а потратить деньги разрешается после трехлетия ребенка (за некоторыми исключениями).

Изначально величина МК равнялась 250 000 рублей. Но поскольку инфляция постепенно уменьшала покупательную способность МК, был прописан порядок ежегодной индексации.

Плановую индексацию отменил ФЗ № 68 от 6.04.2015. В целом же программа материнского капитала продолжит действовать до 2019 года.

Возможность продления проекта только рассматривается. Главным регулятором по программе маткапитала выступает Пенсионный фонд РФ.

Его сотрудники выделяют сертификаты, ведут учет выданных сертификатов, проверяют легальность свершаемых сделок, определяют возможность выделения средств маткапитала при соблюдении определенных условий.

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Улучшение жилищных условий является самым распространенным вариантом использования материнского капитала.

Причем многих граждан интересует возможность использования средств без оформления ипотеки. Понятно, что на покупку полноценного жиля выделяемой суммы недостаточно.

Но маткапиталом можно погасить часть стоимости, оплатив остаток суммы за счет собственных накоплений.

Особой сложностью схема покупки не отличается, но есть условия, которые нужно соблюсти:

  • квартира находится на территории РФ;
  • ребенку, при рождении которого получен сертификат, исполнилось три года;
  • в сделке не участвуют близкие родственники;
  • приобретенная квартира оформляется в долевую собственность всех членов семьи.

Основная проблема заключается в поиске продавца, согласно подождать, пока ПФР перечислит маткапитал для оплаты по договору.

Дело в том, что поданные в Пенсионный фонд документы рассматриваются в течение месяца.

В случае одобрения сделки еще около месяца займет перечисление средств на счет продавца. Не всякий собственник жилья согласится при продаже на столь длительное ожидание.

Перечень документов, которые понадобятся

При оформлении покупки жилья за счет материнского капитала потребуется стандартный пакет документов, который необходим для заключения сделки купли-продажи.

Это:

  • документы, подтверждающие личности продавца и покупателя;
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
  • документы, свидетельствующие о составе прописанных лиц, наличии/отсутствии обременений и задолженности по коммуслугам.

Обязательно продавца предъявляется материнский сертификат, с целью проверки тождественности владельца сертификата и покупателя квартиры.

Особе внимание нужно уделить документам, подаваемым в ПФР, поскольку от решения фонда зависит возможность распоряжения МК.

Потребуются:

Порядок оформления сделки

Общий порядок приобретения жилья с привлечением средств маткапитала прописан в п.8 и п.8.1 Постановления № 862 от 12.12.2007.

Без оформления жилищного займа материнский капитал используется после достижения ребенком трех лет. Основанием получения квартиры в собственность становится договор купли-продажи.

Если величина суммы сертификата полностью покрывает стоимость приобретаемого жилья (дом в сельской местности, комната или доля в квартире), то заключается простой договор.

В содержании договора указываются стандартные сведения:

  • данные продавца и покупателя;
  • предмет сделки (адрес квартиры, описание, основные характеристики);
  • стоимость квартиры;
  • права и обязанности сторон;
  • условия расторжения договора;
  • ответственность сторон.

Обязательно в тексте договора упоминается о том, что оплата осуществляется за счет материнского капитала.

Порядок расчетов предполагает перечисление средств из ПФР на указанный банковский счет продавца. Необходимо уточнить срок, когда покупатель должен подать документы на рассмотрение в ПФР.

Сам договор регистрировать в Росреестре не нужно, регистрации подлежит только переход права собственности.

Зачастую продавцов отпугивает именно тот факт, что деньги за квартиру перечисляются не раньше, чем спустя два месяца.

: покупка дома за материнский капитал без ипотеки

А если покупатель затянет с подачей документов в ПФР, то сроки еще более затянутся. Гарантией для продавца может стать оформление квартиры в залог до момента получения оплаты.

Когда при покупке квартиры маткапитал используется для частичной оплаты, можно оформить договор купли-продажи с рассрочкой платежа.

В этом случае собственные средства становятся первым платежом. Материнским капиталом погашается остаток стоимости. При этом также важно прописать в договоре крайние сроки, когда продавец получит полную оплату.

В новострое

Можно ли потратить маткапитал на приобретение строящегося жилья? Сэкономить на покупке жилья можно посредством приобретения квартиры в новостройке и участия в долевом строительстве.

Строящееся жилье обходится гораздо дешевле. Но все же на момент заключения договора долевого участия необходимо располагать полной суммой.

Нехватку собственных финансов могут замещать заемные средства, но допускается и использование МК.

Процесс оформления таков:

  1. Выбор объекта и заключение с застройщиком соглашения о бронировании (с уведомлением об оплате части стоимости маткапиталом).
  2. Оформление договора долевого участия, где указывается рассрочка оплаты.
  3. Регистрация ДДУ в Росреестре.
  4. Внесение личных средств заемщика.
  5. Подача заявления в ПФР с приложением документов, подтверждающих целевое расходование.
  6. Перечисление средств ПФР на счет застройщика в двухмесячный срок.

Основными условиями для одобрения сделки ПФР выступают:

  • готовность объекта строительства минимум на 70%;
  • наличие в уставе застройщика условия о возможности использования материнского капитала.

К сведению! Приобрести квартиру в новостройке за счет МК можно только непосредственно у застройщика.

Использование маткапитала в сделке, основанной на договоре переуступки права требования (покупка у дольщика), не предусмотрено.

На вторичном рынке

При покупке жилья на вторичном рынке заключается стандартный договор купли-продажи, но в нем прописывается точная сумма, которая вносится средствами материнского капитала.

Однако в сделках со вторичным жильем существует риск, что ПФР не одобрит приобретаемый объект и на этом основании откажет в использовании материнского капитала.

Потому важно правильно подойти к выбору квартиры. Прежде всего, квартира на вторичном рынке должна быть не хуже, чем имеющееся ранее жилье.

Квартира должна быть жилой и подходящей для проживания, то есть запрещено покупать помещение в ветхом или аварийном здании.

Не допускается наличие неузаконенных перепланировок. Обязательно наличие систем отопления, водоснабжения и канализации.

Запрещается покупка квартиры на цокольном этаже или приобретение комнаты в общежитии.

Какие могут возникнуть нюансы

Приобретение вторичного жилья через материнский капитал достаточно проблематично по причине длительного ожидания оплаты.

Вследствие этого большинство таких сделок заключается между людьми более-менее знакомыми или родственниками.

Покупать жилье у родственников за счет МК запрещено, но запрет этот скорее условный. Сделки меж родственниками могут являться способами обналичивания маткапитала.

Подобные схемы особо тщательно проверяются ПФР, а также МВД и ОБЭП. Как правило, в случае свершения сделки впоследствии проверяется дальнейшая судьба жилища и соблюдение интересов несовершеннолетних членов семьи (выдел доли).

Если сделка не является притворной, квартира переходит в полную собственность владельца сертификата, то можно купить квартиру и у близких родственников, за исключением законногомужа.

Но если позже будет установлен факт мошенничества, то сделка будет признана недействительной, а ее участников привлекут к уголовной ответственности.

Купить квартиру с использованием маткапитала без оформления ипотеки вполне возможно.

Во избежание негативных последствий, вызванных многочисленными нюансами оформления, желательно заранее обратиться в ПФР. Консультация у сотрудников фонда поможет избежать ошибок при оформлении покупки жилья.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/pokupka-kvartiry-s-materinskim-kapitalom-bez-ipoteki/

Готовая пошаговая инструкция по покупке квартиры с материнским капиталом

Покупка Квартиры С Материнским Капиталом Без Ипотеки

Все больше семей сегодня используют материнский капитал для оплаты квартиры или дома. Размер денежной помощи в 2018 году составляет 453 026 рублей. Этой суммы не хватит на полную оплату жилья, однако она значительно облегчает бремя расчетов за жилье.

Общая схема покупки недвижимости под материнский капитал следующая:

  1. Заключение сделки с продавцом и регистрация права собственности покупателя в Росреестре. Этот этап идет первым, поскольку только после переоформления недвижимости сотрудники фонда будут оценивать жилье на соответствие требованиям закона.
  2. Подача документов на выплату средств в ПФР. Рассмотрение заявки Фондом займет 1 месяц, после чего он примет решение – выплатить средства или нет.
  3. Выплата денег. Если сделка в порядке, ПФР выплачивает денежные средства по сертификату. Перечисляются они на счет покупателя или банка, если речь идет о погашении ипотеки.

Далее рассмотрим подробнее ключевые моменты процедуры реализации материнского капитала.

Условия использования

Потратить материнский капитал можно только при условии четкого соблюдения всех обозначенных в законе условий:

  1. По итогам сделки семья должна получить в собственность целый объект недвижимости. Как правило, покупается целая квартира или дом, но в некоторых случаях допустимо выкупать и долю – только если в результате весь объект недвижимости поступит в распоряжение семьи.
  2. Жилье должно быть пригодным для проживания. Нельзя покупать аварийную, готовящуюся к сносу или ветхую недвижимость.
  3. Материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий. Если по итогам сделки положение семьи ухудшится, ПФР не выплатит средства (подробнее смотрите требования к недвижимости ниже).
  4. Жилье должно располагаться на территории России.
  5. Детям обязательно должны быть выделены доли в купленном жилье. Это обеспечивается при оформлении сделки или с помощью нотариально удостоверенного обязательства по выделению долей в будущем.
  6. Сделки с супругами запрещены, а с близкими родственниками (например, родители) по общему правилу не проходят проверку. Это связано с предотвращением незаконного обналичивания капитала и чревато уголовным преследованием по факту мошенничества.

Отдельно выделяется условие о возрасте ребенка. По общему правилу реализовать материнский капитал можно, только если ребенку уже исполнилось 3 года. Однако в некоторых случаях допустимо получить деньги и до достижения трехлетнего возраста:

  • если квартира приобретается в ипотеку – допустимо погасить кредит или оплатить первый взнос;
  • если у семьи уже есть заем (кредит) на покупку жилья – его можно погасить средствами материнского капитала.

Обязательно обратите внимание на требования к недвижимости:

  1. Можно купить квартиру (дом) на вторичном рынке, квартиру по ДДУ или строящийся объект со степенью готовности не менее 70%.
  2. Квартира должны быть отдельным изолированным помещением в МКД, располагаться не в подвале (цоколе).
  3. Жилье должно отвечать требованиям санитарно-гигиенических и технических норм и правил:
    1. есть системы отопления, водоснабжения и водоотведения (зависит от особенностей населенного пункта);
    2. в течение отопительного периода воздух должен обогреваться равномерно;
    3. жилые комнаты и кухня должны иметь естественное освещение через окна.
  4. Жилье должно отвечать требованиям по площади.
  5. Если приобретается дом – он должен быть возведен с учетом всех строительных требований, соответствовать разрешению на строительство и проектной документации.

Если в квартире проведена несогласованная перепланировка, получить средства маткапитала под ее покупку не получится.

По общему правилу удвоение материнского капитала невозможно, однако у ряда застройщиков есть социальные программы, которые позволяют уменьшить стоимость жилья на двойную сумму маткапитала.

Особенности продажи покупателю через маткапитал

Если покупатель приобретает квартиру под маткапитал, продавец сможет получить свои деньги не ранее, чем через 2 месяца после государственной регистрации перехода права собственности на нового владельца. Это связано с длительной процедурой проверки сделки сотрудниками ПФР.

В связи с этим продавцы изыскивают способы обезопасить себя, защитить свои интересы и как можно быстрее получить оплату. На практике появились следующие варианты продажи:

  1. Непосредственно под материнский капитал (без ипотеки).

В договоре указывается, что часть вносится собственными накоплениями покупателя, а часть средств будет выплачена продавцу из средств материнского капитала после госрегистрации. Как правило, до дня полной оплаты устанавливается обременение (залог) квартиры в пользу продавца.

Этот вариант более удобен для покупателя, поскольку не нужно привлекать дополнительные источники финансирования. Однако если ПФР не одобряет сделку, покупатель будет вынужден изыскивать иные способы оплаты – это уже риск продавца.

  1. С использованием кредитных средств (ипотеки).

Покупатель заключает ипотечный договор, рассчитывается кредитными средствами с продавцом, а после согласования сделки с Фондом средства материнского капитала перечисляются в банк. Этот вариант более предпочтителен для продавца, поскольку не несет практически никаких рисков. Покупатель же будет вынужден нести расходы на оформление, получение и возврат кредита.

Какой из перечисленных выше вариантов выбрать – зависит исключительно от решения сторон. В любом случае покупатель никогда не получает наличные деньги из Фонда – расчеты осуществляются напрямую между ПФР и продавцом (или ПФР и банком) через банковские счета.

Как оформить в договоре купли-продажи: образец

Первый этап использования материнского капитала – заключение сделки купли-продажи жилья. Уделите особое внимание  составлению договора. Наряду с иными существенными условиями он обязательно должен содержать условие о частичной оплате квартиры с использованием средств материнского капитала.

Прописать условие об оплате можно следующим образом:

«Расчет между сторонами производится  в следующем порядке:

Денежные средства в сумме _______________________ руб. являются личными средствами Покупателя и передаются Продавцу в день подписания настоящего договора.

Оставшаяся сумма _______________________руб.

выплачивается за счет средств материнского (семейного) капитала на основании государственного сертификата на материнский (семейный) капитал перечисляется в безналичном порядке_____ (здесь укажите территориальный орган ПРФ) на расчетный (банковский) счет продавца №_________________________, открытый в __________________________(здесь укажите наименование банка продавца), юридический адрес: ________________________________________, к/с_____________________,  ИНН_______________________, БИК_______________, ОГРН ___________________, КПП______________, после государственной регистрации настоящего договора и перехода права собственности в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по _____________________(наименование вашего региона) к покупателям в течение _______ дней (месяцев).

Обязанность Покупателя по оплате считается исполненной с даты окончательного поступления средств на счет Продавца»

После подписания основного договора документы передаются на регистрацию в Росреестр. Спустя 5-14 дней с даты подачи документов проходит государственная регистрация права собственности покупателя.

После завершения процедуры нужно сформировать пакет документов для ПФР:

  1. Заявление о распоряжении средствами капитала. Бланк можно найти на сайте Фонда или в территориальном отделении.
  2. Сертификат (дубликат сертификата) на материнский капитал.
  3. Паспорт и СНИЛС заявителя.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Копия договора купли-продажи квартиры (дома) с отметкой о госрегистрации.
  6. Выписка из ЕГРН на квартиру (дом).
  7. Если жилье не оформлено в собственность родителей и детей по долям – нотариально удостоверенное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность всех членов семьи.

Документы подаются в территориальный орган ПФР. После получения бумаг специалисты Фонда начинают тщательную проверку сделки. Если все в порядке, Фонд принимает решение о перечислении средств материнского капитала.

Подробнее по теме покупки квартиры на материнский капитал смотрите видео

Заявитель не получает деньги. Средства перечисляются Фондом напрямую продавцу или банку, в зависимости от того, какие реквизиты укажет заявитель. Процедура проверки сделки составляет, как правило, до двух месяцев.

В случае, если Фонд отказал в перечислении средств, такое решение придется обжаловать через суд.

Можно ли будет позднее продать жилье?

Распорядиться купленной квартирой в будущем можно с учетом ряда особенностей, которые зависят от возраста детей.

  1. Если детям уже исполнилось 18 лет.

В этом случае вопрос решается без обращения в органы опеки и попечительства. Продать квартиру можно с учетом мнения всех сособственников. Такие сделки в обязательном порядке оформляются нотариально, поскольку речь идет о продаже долевой собственности.

Если кто-то из сособственников квартиры решит продать свою долю отдельно от других владельцев, придется направлять остальным собственникам уведомления о преимущественном праве покупки.

  1. Если дети несовершеннолетние.

В этом случае без обращения к органам опеки и попечительства не обойтись. Интересы ребенка при продаже не должны быть нарушены, в связи с этим вам придется представить доказательства того, что дети получат доли в другом жилом помещении.

Чаще всего в таких случаях речь идет об альтернативной продаже – сделке, направленной на одновременную продажу своего жилья и покупку нового.

Для оформления такой сделки наряду со стандартными документами понадобится разрешение органа опеки и попечительства на ее проведение.

Советы

  1. Тщательно проверьте сделку на соответствие ее требованиям закона до того, как вы подадите документы в ПФР. Это позволит избежать риска отказа в перечислении денег.
  2. Если ваш покупатель оплачивает квартиру с использованием материнского капитала без ипотеки, пропишите в договоре условие о залоге квартиры до момента полной оплаты.
  3. Перед подготовкой документов проконсультируйтесь с сотрудниками вашего ПФР, чтобы получить актуальную информацию.
  4. Если вы продаете квартиру, купленную под маткапитал, обратитесь к специалисту за помощью в оформлении документов.

Источник: https://kapremont.expert/kvartira/kuplya-prodazha/oplata/s-materinskim-kapitalom.html

Как купить квартиру за материнский капитал без ипотеки?

Покупка Квартиры С Материнским Капиталом Без Ипотеки

Появление ребенка в семье неуклонно ведет к поднятию жилищного вопроса. Доставшееся в наследство жилье от родителей может оказаться недостаточным для полноценного роста и развития ребенка, а ипотека не всегда представляется доступным способом приобретения жилья. Рассмотрим, как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки.

Возможности

Использование материнского капитала на покупку жилья ежегодно набирает оборотов в течение десяти лет с года внедрения закона о данном сертификате. В 2019 году объем средств, полученных молодой матерью, составит 453 тысячи рублей. На эти деньги вряд ли можно приобрести жилье в полном размере, но можно использовать его как часть для приобретения.

Если покупается часть дома, она обязательно должна представлять собой самостоятельное жилое помещение.

Единственный нюанс, беспокоящий всех молодых мам, что покупка квартиры с материнским капиталом разрешается только тогда, когда ребенку исполнится три года. Для использования денег раньше предлагается брать финансы для получения ипотечной ссуды.

Так как полученные деньги не могут обеспечить полноценное жилье во многих регионах России, позволяется рассрочка на покупку с помощью сертификата.

Покупка жилья

Согласно седьмой статье Федерального закона о маткапитале, воспользоваться им, покупая жилплощадь и не дожидаясь 3 лет, можно только оплачивая первый платеж по ссуде. Другими словами, купить без кредитных обязательств можно тогда, когда возраст ребенка достигнет три года.

Если ребенок уже достиг трехлетнего возраста, можно использовать материнский капитал на покупку квартиры без займа или ипотеки. Для этого нужно иметь:

  • оригинал документов матери, удостоверяющих личность;
  • сертификат маткапитала;
  • свидетельство рождения ребенка;
  • копию договора о купле-продаже и свидетельства о регистрации права собственности.

Если сделка оформляется до 3 лет, процедура отягощается получением ипотеки на дом, причем, ипотечный кредит выдается на строго определенную заранее покупку.

Преимущества ипотеки

Несмотря на то, что выплата ипотеки представляется долгосрочным займом, выплатить его за материнский капитал вполне реально, и на сегодня этот вариант представляется для многих единственно возможным.

Сертификат часто используется для оплаты первого взноса, так как без него нередко ипотечный договор не заключается. Но в случае с погашением первого взноса маткапиталом, сам взнос нередко опускается до десяти процентов от суммы покупки, тогда как по стандартным условиям ипотеки – от 15 до 25 процентов.

Также есть возможность выплачивать не только тело ссуды, но и проценты, которые нередко и составляют трудность в погашении займа. Если в семье уже есть ипотека, включая и те, которые были оформлены до получения сертификата, и те, которые были оформлены до 2007, выплатить их с помощью сертификата также можно.

Материнский капитал не распространяется на выплату штрафов и пени. Также эти деньги не используются для закрытия любых других кредитов, которые не относятся к покупке жилья.

Сделка купли-продажи

Формальности заключения сделки не имеют больших различий с привлечением капитала и без. Продавцом может быть как физическое, так и юридическое лицо. Результатом сделки обязательно должно быть отчуждение недвижимости и передача права собственности покупателю.

Покупателем может быть либо сама владелица сертификата, либо с ребенком или мужем. Оплатой служат либо средства капитала, либо они же с доплатой, либо деньги по ипотечному займу, в которых сертификат использовался для уплаты первого взноса или для погашения тела и процентов кредита.

Приобретение происходит только после безналичного расчета. Его проводит Пенсионный фонд на банковский счет продавца. Выбирая жилье, не забудьте уведомить продавца о том, каким образом будет оплачена сумма покупки, так как процесс передачи средств несколько сложнее, чем при обычных сделках, и получение средств происходит в течение шестидесяти дней.

Требование к жилплощади

Получение квартиры на материнский капитал подразумевает, что будут выполнены все требования к жилой площади, купленной таким способом. Дом должен быть на территории РФ и соответствовать нормам жилого помещения согласно пятнадцатой статье Жилищного Кодекса.

  • Дом должен быть отдельно стоящим зданием, содержащим комнаты с жилой площадью и помещения нежилой площади – санузел, коридор, кухня и проч.
  • Также дом должен соответствовать нормам, которые могли бы обеспечить комфортное в нем проживание. Но законом допускается наличие автономного водоснабжения и канализации в домах тех населенных пунктов, которые не обслуживаются центральным снабжением.
  • В тех районах, где имеется центральное газоснабжение, наличие его в доме обязательно, как обязательно электричество, вентиляция и отопление.
  • В обслуживаемых районах подразумевается проведение горячей воды и водоотведения.
  • В роли жилья также может быть куплен дачный дом, так как можно доказать его комфортность и соответствие жилым условиям, в том числе, в зимний период.

Нюансы договора купли-продажи

Отличие подобного договора от аналогичных ему, составленных по обычным условиям, заключается в том, что на момент заключения покупатель не обладает достаточной суммой для покупки жилья. Для того чтобы получить сумму, нужно обратиться в ПФ после заключения договора о купле-продаже, собрав перечисленный выше пакет документ.

Стоит отметить, что при покупке дома, в качестве объекта сделки может и, желательно, должен рассматриваться также участок земли, на котором расположено жилье. В этом случае, должна указываться отдельно стоимость жилья и стоимость земли.

Кроме того, в договоре должен быть указан номер банковского счета, по которому продавец получит деньги за продажу.

Разделение стоимости самой жилой постройки и земли, на которой она расположена, имеет под собой основания, которых требует закон о маткапитале. Дело в том, что потратить капитал можно исключительно на приобретение жилья, исключая покупку земли. Потому земельный участок оплачивается личными сбережениями покупателя.

В договоре обязательно указывается суммарная стоимость покупки, при этом уточняется, какими средствами будет куплен дом, а какими – земля. Оплата земельного участка должна происходить конкретно в момент подписания договора.

Расчет за дом производится безналичным платежом из ПФ на счет продавца в течение двух месяцев. Стоит учесть, что около двух недель также будет рассматриваться заявка, потому в результате оплата происходит через два с половиной-три месяца после подачи заявки матерью.

Если в качестве оплаты выступает ипотечная ссуда, договор составляется по стандарту и не включает в себя уточнения насчет маткапитала, так как сертификат послужит оплатой банку, а не продавцу.

Инструкция покупки по договору

Ниже приведена пошаговая инструкция для покупки жилья после достижения трехлетнего возраста ребенка. Руководство для желающих приобрести до трех лет в ипотеку не отличается от оформления обычного ипотечного кредита за тем исключением, что банку нужно предоставить сертификат.

  • Разыщите объект недвижимости, который соответствовал бы требованиям закона по жилым помещениям и нуждам вашей семьи. Не отсеивайте предложения вторичного рынка.

Далее зависит от договора. Если в договоре есть пункт о том, что собственность на жилье оформляется после внесения полной стоимости, следует обращаться в ПФ для передачи продавцу маткапитала. Если в договоре такого пункта нет, другими словами, продавец предоставляет вам рассроченный платеж – обращаться в Реестр для регистрации сделки и получения права собственности.

  • Обратитесь в Пенсионный Фонд для передачи финансов продавцу после заключения договора купли-продажи, если жилье куплено в рассрочку или после получения права собственности, если полной оплатой.
  • ПФ рассмотрит поданное заявление – ждать можно до двух недель. Средства перечисляются по реквизитам продавца, указанным в договоре.

Пакет документов

  • Первый необходимый для покупки документ – сам сертификат, а также паспорт и ИНН владелицы.
  • Также подготовьте свидетельство о браке и документы мужа, если он также участвует в договоре о покупке.

  • Если подразумевается договор с рассрочкой или же супруг и дети не выступают участниками договора, потребуется нотариальное обязательство о том, что все члены семьи получат свою часть собственности.
  • Потребуется также копия договора о купле-продаже – либо с уже пройденной регистрацией в Реестре, либо с пунктом о рассрочке.

    Тогда в первом случае приложите свидетельство о праве собственности, а во втором – справку о неоплаченной сумме от всей суммы сделки.

  • Если новый дом покупается в рассрочку, после погашения остатка средствами маткапитала нужно зарегистрировать сделку в Реестре, а в течение полугода после оплаты – разделить дом между всеми членами семьи, как между собственниками. Действие срока по вступлению в права длится не больше, после полугода процедура значительно усложняется.

Заключение

Молодые семьи нередко задаются вопросом о том, можно ли купить жилье на средства материнского сертификата.

Потраченный на жилье капитал – хорошее вложение в будущее ребенка, но для полноценной покупки все равно следует иметь хотя бы некоторые сбережения, так как полноценное жилье приобрести на эти деньги не представляется возможным.

Поэтому перед тем, как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки, необходимо все очень тщательно продумать.

Источник: https://odengah.com/ipoteka/kak-kupit-kvartiru-za-materinskij-kapital-bez-ipoteki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.