+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Социальная ипотека для бюджетников

Содержание

Социальная ипотека – Условия и особенности получения в 2021 году

Социальная ипотека для бюджетников

Реализовать мечту о собственном жилье без кредитов может далеко не каждый, поэтому ипотека пользуется большой популярностью у населения. Однако долгосрочные займы на крупные суммы сложно погасить самостоятельно. Государство постоянно изыскивает способы максимально снизить нагрузку на граждан и предлагает различные программы, в числе которых представлена социальная ипотека.

Отличительные особенности

Ипотечный заем без льгот предоставляется финансовым учреждением кредитополучателю, который постепенно выплачивает всю сумму и проценты к ней.

У такой ипотеки солидный первый взнос и приличные проценты, при погашении которых клиент использует только собственные средства. При составлении договора социальной ипотеки в соглашение вступает государство, являющееся одной из заинтересованных сторон.

Государство стремится поддержать граждан, нуждающихся в приобретении жилья, и обеспечить банку выгодную сделку.

Государственная программа «Социальная ипотека» поддерживается правительством и реализуется региональными властями РФ. В каждом субъекте существуют свои отличия в предоставлении ипотечного кредита. Об условиях можно узнать в местных муниципалитетах или на сайте АИЖК.

В социальную ипотеку включены несколько программ, по которым льготникам предоставляется поддержка из госбюджета. Все зависит от категории, к которой принадлежит льготник.

Виды социальной ипотеки

Многие считают, что социальная ипотека – это единая программа предоставления льгот правительством. Однако существует несколько направлений, по которым можно получить помощь от государства:

  1. Социальная ипотека в финансовых организациях и АИЖК (уменьшение первого взноса и ставок в процентах, различные сроки погашения и т. д., предоставляемые занятым в бюджетной сфере и семьям с большим количеством детей).
  2. Молодая семья. Программа действует при поддержке местных и федеральных властей. Субсидии выделяются нуждающимся в улучшении жилья по специальному сертификату и покрывают до 35% от цены жилья.
  3. Жилье для российской семьи. Дает возможность получения скидки у строительных организаций, которые аккредитованы в программе строительства для нуждающихся, бюджетников, малоимущих. Процентные ставки насчитываются как в обычных ипотечных кредитах.
  4. Субсидии регионов. Такой вид программ широко используется в Татарстане или Мордовии, в них входят как снижение кредитных ставок, так и скидки от застройщиков.
  5. Военная ипотека, материнский капитал.

Для некоторых категорий нуждающихся поддержка государства составит до 50% от полной стоимости квартиры. В отдельных регионах РФ предлагается помощь в размере 100% цены недвижимости, а покупатель погашает только проценты по кредиту. Молодежи можно получить преференции, которые составят до 30% стоимости жилья, молодые семейные пары с детьми получат до 35%.

Условия получения

Стоимость недвижимости для категорий граждан, которым необходимо улучшить условия проживания, может быть снижена с использованием различных схем:

  • Уменьшение суммы первого взноса (10%);
  • Снижение процентной ставки до минимально возможной (7,55%);
  • Продление срока выплаты взносов;
  • Частичное возмещение стоимости квартиры за счет субсидий из локального и федерального бюджетов;
  • Реструктуризация или отсрочка погашения кредита (от 1,5 до 3 лет);
  • Рефинансирование, предусматривающее снижение ежемесячной выплаты;
  • Единовременная помощь для приобретения жилья (материнский капитал);
  • Продажа социальных квартир, построенных с участием государства.

Следует помнить, что разные субъекты РФ предоставляют различные формы помощи гражданам. Это могут быть как участие в одной программе, так и объединение сразу нескольких.

Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Не все граждане осведомлены о праве на получение ипотечного кредитования. В программах четко определены категории людей, которым может быть предоставлена социальная ипотека:

  • Семьи с большим количеством детей;
  • Отдельные категории работников бюджетной сферы;
  • Молодые специалисты;
  • Действующие военнослужащие и те, кто участвовал в боевых операциях;
  • Научные сотрудники и спортсмены;
  • Семьи, в которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет;
  • Неполные семьи при падении дохода на 30%;
  • Сотрудники учреждений муниципалитетов, соцзащиты и культуры;
  • Труженики, задействованные в оборонной промышленности;
  • Лица с низким доходом;
  • Инвалиды или граждане, воспитывающие детей-инвалидов.

Участвовать в социальной ипотеке могут работающие граждане, способные оплачивать ипотечные взносы. Кроме того, банки выдвигают следующие требования к претендентам:

  • Трудовая деятельность с определенным сроком стажа (от полугода до 3 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Способность внести первый взнос;
  • Срок службы для военных до 10 лет;
  • Стесненные условия для проживания;
  • Непригодность для проживания существующего жилья.

Подробнее с требованиями финансовых организаций можно ознакомиться при выборе подходящей под статус заемщика форме ипотеки.

Как оформляется социальная ипотека?

Для начала следует разобраться, под какую категорию вы подходите. После определения вида программы нужно посетить финансовое учреждение или местный муниципалитет. Вам предложат собрать и представить необходимые бумаги:

  • Паспорт;
  • Заявление, в котором отражены основания для получения ипотеки;
  • Форму 2-НДФЛ с места работы;
  • Справку, удостоверяющую необходимость улучшения условий проживания;
  • Копия трудовой;
  • Сведения о включении в очередь на жилье в муниципалитете;
  • Данные из домовой книги или сведения о составе семьи;
  • Копии свидетельств (о браке, о рождении детей).

Эти документы составляют основной пакет, необходимый для оформления социальной ипотеки.

Предложения банков

Несмотря на то, что существует широкий спектр программ с государственными субсидиями, некоторые финансовые учреждения разрабатывают свой собственный социально ориентированный продукт. О предоставлении льгот банковскими организациями можно узнать в местных отделениях или обратившись на горячую линию.

Среди самых выгодных предложений можно назвать социальную ипотеку Новосибирского агентства ИК, у которого ставка колеблется от 10,95% при покупке готового жилья до 11,2% на приобретение строящейся квартиры.

В Россельхозбанке предлагают социальную ипотеку для жителей села. Продукт направлен на улучшение условий проживания молодых специалистов. Для оформления ипотеки составляется многосторонний договор, предполагающий финансовое участие государства, региона, местного сельхозпроизводителя.

Небольшую сумму, оставшуюся после субсидирования указанными субъектами, выплачивает сам специалист. Россельхозбанк считается одним из немногих финансовых учреждений, которые выдают ипотеку при низкой цене залогового имущества.

Условия, на которых финансовые организации предлагают заключить договор, остаются достаточно привлекательными:

  • Разбежка по ставкам от 11,5% до 13,5%;
  • Отсутствие первого платежа;
  • Сумма ссуды около 3 млн ₽;
  • Срок выплаты 1-25 лет;
  • Не нужны поручители;
  • Возраст кредитополучателя от 18 лет.

Уточнить размеры платежей можно в кредитно-финансовой организации.

В Татарстане правительством предлагается система кредитования «Строим будущее». Для участия в программе необходимо членство в кооперативе с одноименным названием. Члены организации имеют право участвовать в аукционах по реализации жилья с доступными ценами.

Лица, предложившие самую большую сумму, становятся победителями конкурса. Выигравшие пользуются льготами: первый взнос вносится в размере 10%, сроки платежей – от 20 до 28,5 лет, ставка по процентам – 7% в год. С программой работают Сбербанк, АК Барс Банк.

В Республике также действуют индивидуальные банковские программы, по которым кредиты предоставляют ВТБ24, Росбанк, Ипотечное Агентство РТ. Срок выплат можно выбирать любой, а ставка составляет 9,4%.

Основная задача поддержки граждан в системе ипотечного кредитования возложена на АИЖК. Агентство работает со многими программами, направленными на улучшение условий проживания военнослужащих, бюджетников (учителей, врачей), семейных граждан.

Поскольку агентство создано правительством РФ, оно имеет многочисленные преимущества в сравнении с другими финансовыми организациями:

  • Небольшие ставки (от 10,95%);
  • Продолжительные сроки выплат (до 30 лет);
  • Сниженный размер первого взноса (10% от размера кредита);
  • Отсутствие ограничений по сумме ипотеки;
  • Возможность использования маткапитала;
  • Отсутствие необходимости в оформлении дополнительных страховых полисов;
  • Сниженная стоимость жилья у аккредитованных партнеров (на 30%);
  • Уменьшение платежей в случае возникновения финансовых затруднений.

К минусам социальных ипотечных программ можно отнести сложность в оформлении документов. Системой предусмотрена помощь людям в затруднительной жизненной ситуации, при этом существуют требования по предоставлению сведений о надежной кредитной истории и справки о занятости.

Многие малоимущие не будут удовлетворять этим условиям. Еще одним недостатком может послужить возможность исчерпания средств в местных бюджетах, в результате чего кредитополучателю придется осуществлять выплаты самостоятельно.

Для бюджетников

Лица, работающие в бюджетной сфере, могут претендовать на социальные льготы при получении кредита. Как правило, зарплата у таких граждан невысокая, что позволяет им приобрести жилье со скидками или по себестоимости, получить субсидии на проценты или частичное возмещение цены жилья.

Для учителей

Ипотечное кредитование осуществляется в пользу граждан, занятых в сфере образования и отвечающих следующим критериям:

  • Полное отсутствие недвижимости в собственности;
  • Возраст не выше 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в образовательном учреждении со стажем от 1 года;
  • Возможность вносить в качестве платежей не более 45% от дохода.

Положительный имидж претендента должен быть подтвержден характеристиками, рекомендательными письмами, отсутствием санкций.

Для врачей

Медицинским работникам для получения льгот можно иметь как высшее, так и среднее специальное образование. Наличие диплома обязательно. К другим требованиям относятся:

  • Возраст, не превышающий 35 лет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудоустройство в медучреждении со стажем от полугода или даже квартала (зависит от региона);
  • Стесненные условия проживания или съемное жилье;
  • Желание остаться трудиться в регионе на срок не менее 5 лет.

Особую поддержку получают работники, сменившие место жительства (из города в село).

Для молодых семей

Предоставление льготных условий на получение жилья для недавно созданных семей – одна из приоритетных задач государственной программы. Сумма субсидий составляет до 30% от покупаемой квартиры. А если к тому же супруги успели обзавестись ребенком, то она возрастает до 35%. Даже появление малыша после оформления кредита дает возможность получения дополнительной дотации в 5%.

Средства выдаются в виде сертификата, который затем предоставляется в финансовую организацию для получения кредита. Ссуду можно использовать в процессе приобретения жилья по своему усмотрению: в качестве первого платежа, частичную выплату стоимости недвижимости и т. д.

Читайте так же: Социальная ипотека с материнским капиталом.

Для молодых специалистов

К данной категории относятся лица, окончившие высшие учебные заведения и проработавшие на первом месте трудоустройства не менее года. Размеры и условия ипотеки варьируются в зависимости от типа трудовой деятельности (медики, военные, учителя). В программе предусмотрены гибкие графики выплат взносов, льготные ставки, а также возможность перерасчета при появлении в семье ребенка.

Бюджетники пользуются особой благосклонностью коммерческих банков. Как правило, это дисциплинированные люди со стабильным доходом. Кроме того, на них можно воздействовать через руководящие органы. Поэтому бюджетникам редко отказывают в получении кредита.

Ипотечный калькулятор

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/sotsialnaya-ipoteka.html

Льготная ипотека для бюджетников в 2021 году: социальная программа ипотечного кредитования

Социальная ипотека для бюджетников

Программа ипотечного кредитования для бюджетников

Работники бюджетной сферы, как правило, обладают более низким уровнем доходов по сравнению с сотрудниками коммерческих организаций. Это снижает их возможность приобретения собственного жилья, даже в рамках ипотечного кредитования.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода.

Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками.

Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Особенности программ льготного кредитования бюджетников в 2021 году

В текущем году в рамках социальной ипотеки разработан ряд федеральных программ, ориентированных на конкретные категории граждан, в число которых попадают и работники бюджетной сферы. Меры поддержки данным категориям населения иногда предлагают и местные органы власти в рамках областных, городских и краевых программ. Оформить ипотеку на льготных условиях вправе:

  • учителя;
  • врачи;
  • молодые учёные;
  • военнослужащие.

Данные категории граждан, работающие в бюджетной сфере, могут рассчитывать на следующие льготы:

  • частичное возмещение стоимости жилья из бюджетных средств;
  • пониженные процентные ставки при оформлении социальной ипотеки.

Эти условия обеспечиваются средствами федерального и местного бюджетов, а также частично за счёт прибыли банков и ресурсов АИЖК.

Также будут действовать особые программы поддержки и на региональном уровне, финансируемые местными структурами.

Условия для получения льготного займа

Социальная ипотека предоставляется работникам бюджетной сферы в рамках реализации государственной жилищной программы. Получить льготы и субсидии могут только бюджетники, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Таковыми считаются:

  • бюджетные работники, проживающие всей семьей на одной жилплощади с близкими родственниками;
  • бюджетники, проживающие в коммунальной или съёмной квартире, не имеющие другой личной жилплощади;
  • работники бюджетной сферы, проживающие в стеснённых условиях (менее 14 кв. м на каждого члена семьи) или в не отвечающем общим требованиям помещении;

Социальная ипотека в основном направлена на мотивацию и стимулирование персонала к работе в бюджетных структурах. При этом одним из условий для заёмщика выдвигается требование отработать определенный срок в бюджетной сфере. Иначе ему придётся возвратить часть или всю сумму субсидии.

Социальная поддержка бюджетникам реализуется в следующих направлениях:

  • продажа первичного жилья по себестоимости (квартиры, выкупленные государством у застройщика);
  • выдача ипотеки на льготных условиях;
  • предоставление субсидии, которую можно использовать для внесения первоначального взноса, частичного погашения процентов или тела ипотечного кредита.

Льготный пакет зависит от профессии будущего заёмщика. В зависимости от этого фактора могут быть предложены различные варианты льготного кредитования.

Существует несколько госпрограмм, участникам которых выдаются особые сертификаты на получение денежной субсидии.

Размер субсидии в 2021 году должен составить не менее 30% от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Если в семье имеются дети, то минимальный размер субсидии составит как минимум 35%.

Окончательная сумма обусловлена регионом проживания, стоимостью квадратного метра и количеством детей в семье.

Льготная ипотека для молодых учителей

При покупке ипотечного жилья помощь молодым учителям оказывает АИЖК. Право на получение льготных условий фиксируется в специальном сертификате. Местные органы власти совместно с региональным управлением образования составляют списки участников госпрограммы.

Потенциальный кандидат должен предварительно написать соответствующее заявление для участия в программе.

При этом имеются следующие ограничения:

  • Получить ипотеку на льготных условиях вправе только учителя в возрасте до 35 лет.
  • Потенциальный заёмщик должен работать в государственном образовательном учреждении.
  • Стаж работы кандидата должен быть не менее трёх лет.

Льготы для молодых учителей включают значительное снижение ставки по банковскому кредиту и сокращение размера первоначального взноса.

Если потенциальные кандидаты являются супругами, то участником программы может стать только один из них. Максимальная сумма средств, допустимая для привлечения в рамках льготной программы — 11 миллионов рублей.

Подобный социальный кредит может быть предоставлен всего один раз.

Социальная ипотека для молодых ученых

Дополнительное преимущество ипотеки для молодых учёных — возможность переезда в другой, более благоприятный для жизни регион. Это значит, что работники научной сферы вправе выбирать новое место жительства по своему желанию. На предоставление подобных условий не влияет пол, семейное положение или наличие детей.

Чтобы получить сертификат участника программы, кандидату нужно обратиться с заявлением по месту работы. Далее списки претендентов передаются в Академию наук, и там уже, исходя из объёмов выделенных правительством средств, формируются окончательные списки участников госпрограммы.

Важное условие получения данного сертификата: учёный обязан проработать в этой научной организации не менее 5 лет. Право воспользоваться социальным кредитом предоставляется однократно.

Ипотечная программа для военнослужащих и врачей

Купить жильё на льготных условиях военнослужащие смогут в рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС). Эта программа предусматривает наполнение фонда, в задачи которого входит приобретение жилья на льготных условиях.

Средства данного фонда используются для внесения первоначального взноса и дальнейшего погашения кредита. Претендовать на эти средства могут только те военнослужащие, которые участвовали в НИС более трёх лет. На получение жилищного займа могут рассчитывать:

  • офицеры;
  • прапорщики;
  • контрактники.

Возможность льготного кредита фиксируется в специальном свидетельстве. В дальнейшем документ необходимо предоставить в кредитную организацию.

Для его оформления военнослужащему потребуется минимум усилий: написать рапорт командиру части. Далее процедурой будут заниматься уполномоченные лица.

С готовым свидетельством можно обращаться в банк за кредитом. Срок действия документа — 6 месяцев.

Медицинские работники могут получить помощь государства, если жильё отсутствует и данный специалист является востребованным кадром.

Какие документы потребуются участнику программы?

Для оформления льготной ипотеки в 2021 году заёмщику — работнику бюджетной организации — понадобится собрать и предоставить в банк пакет следующих документов:

  • заявление;
  • копию паспорта заёмщика и всех членов семьи;
  • копию свидетельств о рождении детей;
  • договор ипотеки с графиком платежей (оригинал и копия);
  • свидетельство о нахождении на учёте в налоговой организации (оригинал и копия);
  • выписку из домовой книги;
  • справку о составе семьи;
  • договор купли-продажи жилья (оригинал и копию);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (оригинал и копия);
  • выписку из ЕГРП на покупаемое жилье;
  • реквизиты лицевого счёта в банке;
  • справку об отсутствии задолженностей перед кредитором;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку с места работы о зарплате и сроке работы в данной организации.

Сбербанк: ипотека бюджетникам в 2021 году

Сбербанк России задействован в реализации всех госпрограмм. В текущем году главный банк РФ предлагает молодым учителям льготную процентную ставку – от 9,5%. Часть суммы ежегодно возвращается в виде компенсации. Для оплаты первоначального взноса педагоги могут воспользоваться субсидией в размере 20% от стоимости жилья (но не более 20% от ипотеки).

Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%.

При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы).

Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.

Преимущества работы со Сбербанком:

  • наиболее лояльные условия;
  • сравнительно низкая процентная ставка;
  • отсутствие дополнительных комиссий по займу.

Получить ипотеку на льготных условиях бюджетники смогут также в Банке Москвы, Мособлбанке. Здесь для данных категорий граждан в 2021 году предусматривается предоставление ипотеки с пониженными процентными ставками и уменьшенным размером первоначального взноса, который можно будет оплатить средствами субсидии.

Итого

В РФ проблема покупки собственной жилплощади бюджетниками стоит достаточно остро.

Государство, заботясь о нуждающихся категориях граждан, разрабатывает реальные программы по оформлению ипотеки на льготных условиях, помогая, таким образом, тысячам семей приобрести собственное жильё.

Кроме пользы работникам бюджетной сферы, социальная ипотека также рассматривается как стимулирующий фактор для развития строительства жилья, ориентированного на иные льготные категории граждан РФ.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/lgotnaia-ipoteka-dlia-budjetnikov-v-2021-gody-socialnaia-programma-ipotechnogo-kreditovaniia.html

Социальная ипотека для малоимущих социальных работников: особенности и хитрости получения

Социальная ипотека для бюджетников

Покупка жилплощади в ипотеку на стандартных условиях – все еще непосильная ноша для многих российских семей.

Работникам социальной сферы, бюджетникам, молодым специалистам, трудоустроенным в государственных структурах с окладом близким к минимальной оплате труда, когда платеж составляет 70-90% от ежемесячного дохода, получить обычный кредит нереально. Выходом становится социальная ипотека для малоимущих, которую можно оформить с поддержки местной администрации.

Кто относится к категории малоимущих

Удивительно, но каждый регион определяет категории малоимущих жителей, нуждающихся в господдержке по-своему. В одной области России это молодые семьи, в другой – родители-одиночки, многодетные и родители детей-инвалидов, в третьей – малообеспеченные очередники, молодые специалисты бюджетной сферы, студенты, люди пенсионного возраста.

Важно запомнить! Малоимущих граждан объединяет одно – низкий уровень доходов, не позволяющий улучшить жилищные условия и приобрести квартиру собственными силами. Размер доходов очередников ниже минимального порога для оформления ипотечных займов.

Стандартные условия выдачи кредита в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ Банке Москвы этой социальной прослойке населения не по карману по следующим причинам:

  1. Сложности с накоплением первого взноса. Средняя стоимость строящейся однокомнатной квартиры в России составляет 1 500 000 рублей. Чтобы оформить ипотеку гражданину необходимо внести около 15% от ее стоимости, а также иметь средства на страхование жизни, имущества, регистрацию сделки, ремонт. Сумму в 225 000 – 350 000 рублей сможет «потянуть» далеко не каждый очередник, бюджетник, многодетная семья или родитель-одиночка;
  2. Большая сумма переплаты. В отличие от социальной ипотеки для малоимущих, к моменту окончания выплаты обычного ипотечного кредита заемщик возвращает банку двойную стоимость купленной квартиры. Общая переплата по займу часто составляет 1 – 1,5 стоимости приобретенного жилья в зависимости от срока кредитования;
  3. Наличие обеспечения. Социально незащищенные категории россиян часто не имеют альтернативной недвижимости, автомобилей или другой собственности, которую можно предоставить кредитору в качестве залога;
  4. Высокие ежемесячные платежи. Для многих семей проблема с приобретением квартиры заключается даже не в общей переплате, а в высоком размере регулярных выплат, неподъемных для семей с одним работающим, матерей-одиночек или бюджетников.

Для многих россиян получение ипотеки с пониженной ставкой, о которой регулярно говорит Президент в своих посланиях, проблематично. В некоторых регионах оформить кредит на покупку квартиры без первоначального взноса невозможно.

Для улучшения жилищных условий граждане вынуждены рожать двоих детей, чтобы использовать средства материнского капитала в качестве первого платежа при оформлении ипотечного займа.

Однако это сильно снижает платежеспособность российских семей, так как 3 последующих года работает, как правило, только один родитель.

Важно! Практика показывает, что в некоторых регионах принять участие в социальной программе могут лишь ограниченное число граждан. Причина – возрастные ограничения, требования к трудоустройству, отсутствие жилья в собственности. Да и коррупционную составляющую никто не отменял — наличие связей в администрации города зачастую решает все.

Особенности социальной ипотеки для бюджетников и малоимущих граждан

Наибольшие шансы воспользоваться социальной программой и получить государственную субсидию имеют молодые семьи и некоторые категории работников бюджетной сферы. При регистрации в программе будут также учитывать количество детей у многодетных родителей, уровень доходов у молодого специалиста, характеристики и карьерные перспективы у педагога или соцработника.

Где взять деньги на открытие малого бизнеса

Если семья подходит по всем критериям, установленным российским законодательством, никто не гарантирует, что она пройдет проверку на платежеспособность и получит льготу. И даже если получит свидетельство, то неизвестно, когда средства на реализацию программы из государственного бюджета поступят на места и дойдут до конечного получателя.

Важно знать! Известно, что по Москве льготные кредиты оформляют жители, вставшие на очередь до 1 марта 2005 года. Малоимущим москвичам пришлось прождать более 13 лет, чтобы пройти перерегистрацию и получить право приобрести квартиру примерно в половину ее рыночной стоимости.

Малоимущие граждане по законодательству имеют право на помощь следующего характера:

  • Уменьшение банковской ставки по кредиту. Для займов социальной направленности проценты всегда одни из самых низких – 7-8% годовых. Такие условия могут действовать лишь по спецпрограммам и акциям от компаний-застройщиков;
  • Отмена первого взноса или замена его Материнским капиталом, помощью губернатора при рождении третьего ребенка и прочими социальными отчислениями;
  • Увеличение срока выплаты кредита. Продолжительный период возврата займа позволяет снизить ежемесячную долговую нагрузку на семейный бюджет;
  • Дополнительные льготы при рождении ребенка. Участие в региональных программах для малоимущих помогает семьям с новорожденными детьми закрыть ипотеку или погасить ее часть за счет дополнительной субсидии из бюджета.

Общие требования ипотечного кредитования к малоимущим семьям

Чтобы получить право на региональную поддержку, семья должна остро нуждаться в жилье и подтвердить статус малоимущей – иметь доходы ниже прожиточного минимума, получить местные субсидии, льготы.

Размер жилплощади для семей с детьми рассчитывается исходя из 18 м2 на человека, ограничение для одного работающего – 33 метра. Но чтобы граждане были признаны нуждающимися, площадь личной или арендованной недвижимости должна составлять до 14 м2 на человека.

Если супруги хотят зарегистрироваться как молодая семья, возраст младшего из них не должен превысить 35 лет.

Важно помнить! Заявитель должен понимать, что социальная субсидия для малоимущих выдается лишь один раз. Зарегистрироваться в программе повторно и получить средства еще раз невозможно.

Как оформить социальную ипотеку на льготных условиях: таблица по регионам

Ипотечный кредит для бюджетников, очередников, малоимущих оформляют в крупных банках страны – Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других кредитных учреждениях с отлаженным механизмом участия в государственных программах.

Если при оформлении стандартного жилищного займа основные издержки выплаты долга несет получатель средств, при оформлении социальной ипотеки часть выплат принимает на себя государство.

Поэтому для оформления субсидии гражданам следует обращаться в госструктуры.

Как заработать деньги школьнику 11 лет

РегионКуда обратитьсяОсобенности оформления 
МоскваБланк заявления можно скачать на официальном сайте Мэра Москвы и передать через МФО района проживания.Социальные льготы на жилье по его себестоимости, построенное по городскому заказу или безвозмездную субсидию, предоставляются очередникам в возрасте 18-55 лет, нуждающимся в расширении жилплощади, платежеспособным, получившим предодобрение банка.
Санкт-ПетербургСубсидии предоставляются Жилищным комитетом администрации города (области).Реализуется очередникам в виде безвозмездных выплат на каждого нуждающегося члена семьи, продолжительности ожидания в очереди, беспроцентной рассрочки на 10 лет, социальной выплаты в 5% от стоимости квартиры при рождении ребенка.
КазаньМожно заполнить заявление на сайте “Госуслуги” и приложить сканированные копии документов или лично отнести бланк в администрацию города Казани. Срок рассмотрения заявки – 10 дней.Для участия в госпрограмме по льготной ставке 7% годовых понадобится первый взнос в размере 10-30%. Срок кредитования 20-30 лет в зависимости от вида социальной поддержки – малоимущие, бюджетники, очередники. У обладателей большого взноса рейтинг выше. За оставшуюся часть квартиры придется платить аренду, нельзя 10 лет менять работодателя.
Нижний НовгородОбращаться в городскую и областную администрацию, жителям регионального центра – в администрацию Нижнего Новгорода (Кремль).Государственная субсидия предоставляется незащищенным категориям, в том числе бюджетникам, на оплату первоначального взноса, погашение основной суммы и процентов по долгу, частичное или полное погашение в случае рождения ребенка, компенсацию части расходов на выплату кредита не позднее 2 лет с момента его оформления.
ХМАО (Югра)Обращаться в ОАО “Ипотечное агентство Югры”, прием заявлений продолжается.Приобрести жилье и получить субсидию для малоимущих можно лишь на территории АО, возможно заключение не только договора кредитования, но и соглашения о покупке или строительстве жилого помещения.

Подача заявления

Для получения подробной информации о действующих региональных льготах на покупку квартиры следует обратиться в городскую или региональную администрацию. Сотрудники департаментов, как правило, осведомлены о текущей ситуации субсидирования в области и располагают актуальной информацией, где и как подать заявление.

При личной консультации с чиновником можно также узнать, под какую категорию льгот попадает ваша семья, как движется очередь, тонкости региональных условий выдачи займа, размеры ассигнований в текущем году и прочую полезную информацию для принятия решения. В некоторых регионах представители редких и востребованных профессий имеют приоритет при выдаче социальных льгот, однако эта информация часто не афишируется в областных СМИ.

Получение сертификата

Если заявитель и его семья пройдут проверку на низкий финансовый статус, граждане получат сертификат, подтверждающий право на получение льгот. Список остальных документов зависит от программы, в которой пара примет участие.

Однако оформить ипотеку для малоимущих у большинства российских семей получается далеко не сразу. Средний срок регистрации сделки для очередников – около 5 лет. Многодетные семьи, бюджетники и социальные работники получают право на оформление квартиры по особым условиям быстрее – в течение 1-2 лет после подачи заявления в областную администрацию.

Выбор банка-кредитора

После подтверждения готовности администрации города или области выплатить субсидию, заявителю потребуется обратиться в любой крупный банк и изучить текущие предложения по социальной ипотеке. Условия в ведущих кредитных организациях могут различаться, поэтому клиенту не стоит спешить с принятием решения, а посетить несколько офисов и представительств.

Выбор квартиры

После получения предварительного одобрения от банка, очереднику или бюджетнику необходимо изучить текущие предложения на первичном и вторичном рынке недвижимости, выбрать понравившийся вариант и предоставить банку документы на жилье. Если эксперты кредитора примут положительное решение, можно будет начинать оформление сделки с участием всех сторон.

Бюджетники, очередники и малоимущие имеют право улучшить жилищные условия на льготных условиях. Однако эта процедура будет стоить им длительного ожидания и многократного хождения по инстанциям. К тому же, во многих регионах выдача субсидий и льготного жилья временно заморожена из-за отсутствия финансирования.

Важное видео: Все возможности заёмщиков по социальной ипотеке

Источник: https://E-tiketka.ru/socialnaya-ipoteka-dlya-bjudzhetnikov-socialnyx-rabotnikov/

Ипотека для бюджетников в 2021 году

Социальная ипотека для бюджетников

Обычно, работники бюджетных учреждений не имеют высокий уровень заработной платы. Вряд ли доходы от их трудовой деятельности позволят осуществить покупку собственной жилплощади.

Правительством были воплощены в жизнь ряд льготных программ для содействия соотечественникам, работающим в бюджетных организациях.

Одной из таких мер поддержки является ипотечная программа страхования со льготами.

Действующие программы

Государством прията целевая программа федерального значения под названием «Жилище».

Программа заключается в обеспечении мер помощи для целей приобретения жилья отдельных групп населения, реализацию поддержки бюджетов в регионах для исполнения программы в различных субъектах РФ.

Программа выполняется согласно нормам, содержащимся в Постановлении Правительства РФ «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2021 годы». Данный нормативный акт был издан под номером 1050 от 17 декабря 2010 г.

В силу указанному постановлению органы местной власти должны вводить программы на региональном уровне для содействия работникам бюджетной сферы.

В отдельном регионе автономно принимается программа, которая определяет конкретные меры поддержки для российских граждан.

Правительством учреждена особая льготная ипотечная программа для госслужащих.

Согласно нормам данной программы государственным служащим предоставляется беспроцентный ипотечный кредит.

При заключении договора ипотеки работники-бюджетники могут получить:

  • единовременную субсидию;
  • льготы при оплате задолженности;
  • льготы по условиям кредитного договора.

В настоящее время социальное кредитование госслужащим выдается под пониженную процентную ставку, в отсутствие начального взноса.

В некоторых случаях из бюджета выделяются средства на для оплаты до 1/3 от стоимости покупаемого объекта недвижимости.

В этом случае банки получают возмещение из бюджета, а бюджетник получает льготы при исполнении своих ипотечных обязательств.

Ипотечное кредитование имеет целевой характер, вследствие чего граждане не могут использовать его на иные цели. К примеру, для покупки автомобиля.

Работники бюджетных организаций для целей указанной программы включают в себя:

  1. Преподаватели учреждений системы образования.
  2. Врачи и другие должности медицинских учреждений.
  3. Воспитатели дошкольных учреждений.
  4. Работники региональных органов местной власти.
  5. Военнослужащие.

Данные категории граждан могут участвовать в ипотечных программах, которые позволяют им получить заемные средства на хороших условиях.

Обычно, ипотечный займ предоставляется в отношении них под пониженный процент годовых с внесение наименьшего размера первоначального взноса.

Кредит предоставляется на долговременный срок, от десяти до тридцати лет.

С целью обеспечения военнослужащих жильем правительством учреждена специальная программа в отношении них под наименованием «военная ипотека».

Она регулируется законом № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», принятым 20.08.2004г.

Программа является одной из главнейших мер содействия военнослужащим, проходящим службу в вооруженных силах РФ.

Кредитные средства в отношении военнослужащих для приобретения жилья выдаются на более выгодных условиях, чем рядовым гражданам. Недвижимость покупается за счет бюджетных средств.

Данным законом устанавливается перечень лиц, которые обладают правом получить бесплатную жилплощадь.

Также он содержит процедуру предоставления квартиры, существенные условия договора ипотечного кредитования, обязательтсва сторон.

Для получения жилья в порядке военной ипотеки, военнослужащий должен быть участником системы НИС.

Процедура принятия участия в системе НИС принята министерством обороны от 28.02.2013 г. под № 166.

Список требующихся документов, их форма установлена приказом министерства обороны от 14.08.2012 г. под номером № 2355.

Государством образован особая служба АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования) которое занимается помощью в получении жилья сотрудниками бюджетных учреждений.

Льготы для бюджетников

Отдельные группы граждан, к которым относятся работники бюджетной сферы, обладают возможностью взять ипотеку под пониженный процент.

Обычно, государственные и муниципальные органы и учреждения получают финансирование из бюджета.

К главным формам социальной помощи госслужащим относятся:

 Возмещенияна оплату части начислений по процентам
 Единоразовая субсидияна оплату первоначального взноса

Компенсация средств работникам бюджетной сферы содействует решению социальных задач, стоящих перед государством.

Программа сосредоточена на обеспечение недвижимостью нуждающихся, имеющих уровень дохода меньше необходимого размера.

Ипотека для бюджетников

Любой рабочий в бюджетной области имеет право участвовать в социальной программе ипотечного кредитования «Жилище».

Ему потребуется сообщить о том, что он является нуждаемым в улучшении жилищных условий, для этого нужно написать заявление в орган местной власти и встать на учет для получения жилплощади.

Государством оказывается поддержка россиянам, в частности право на получение ипотеки со льготными условиями.

Социальная

В позапрошлом году была учреждена ипотечная программа «Социальная ипотека», продолжающая функционировать и в настоящее время.

Первостепенный ее задачей является помощь соотечественникам, заработная плата которых не позволяет взять ипотеку на обычно предъявляемых банками условиях.

Существующее социальное ипотечное кредитование для работников бюджетных организаций в 2021 направлено на:

  ПреподавателейУчреждений системы образования
 Молодых ученыхЗанятых в научно-исследовательских центрах и заведениях
 Служащихподразделений воинских частей РФ
 Мед. работниковнезависимо от направления врачебных учреждений

Возможность участия в программе социальной ипотеки имеется у каждой молодой семьи с детьми, нуждающейся в улучшении условий проживания.

Российские семьи, относящиеся к группе социально уязвимых слоев населения, могут участвовать в программе.

Осуществление программы выполняет АИЖК, которое учреждено в 1997 г.

Агентство жилищного кредитования оказывает поддержку данным категориям граждан в получении ипотеки на наиболее выгодных условиях, удобном графике оплаты задолженности равными частями.

Платежи состоят из оплаты основной задолженности и процентов.

Жилищная

Социальная программа «Жилье для российской семьи» введена в действие 05.05.2014 года.

Об условиях получения беспроцентной ипотеки, читайте здесь.

Важнейшая цель социальной программы состоит в:

 поддержке граждан Россиикоторые нуждаются в улучшении жилищных условий
 росте объема создающегося жильяи соответствующем понижении стоимости квадратного метра жилой недвижимости, чтобы жилье было доступным для рядовых граждан

Без первоначального взноса

Некоторые банки выдают ипотечные займы без требования внесения начального взноса.

Однако граждане получают заемные средства под повышенный процент годовых. Брать ипотечный кредит работникам государственных учреждений невыгодно.

Чтобы оформить ипотечный кредит заемщику необходимо подготовить нужные документы и подать их с заявлением в выбранный банк.

Сотрудниками банка осуществляется проверка поданных документов, затем принимается решение по заявке.

Денежные средства перечисляются заемщику, если он докажет свою платежеспособность.

Иначе кредитор может отказать в выдаче ипотечного кредита по льготным условиям.

Достоинства и недостатки

Любая социальная программа имеет некоторые плюсы. Ключевым преимуществом является покупка жилья при помощи кредитных средств.

Однако сущность «ипотеки» состоит в том, что она представляет собой залог, который передается банку-кредитору. Залогом выступает объект недвижимости, приобретенный на кредитные средства.

На недвижимость накладывается обременение до того, как займ будет полностью погашен перед кредитором.

Заемщик имеет право пользования залоговой квартирой, но он не может продать или подарить ее до погашения записи о залоге в ЕГРН.

Права и обязанности сторон ипотечного соглашения установлены в ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), который был принят гос. думой 07.05.2013 г.

Кому полагается

Возможность получить ипотеку на льготных условиях имеется у граждан, находящихся в возраста 22 — 45 лет, которые соответствуют установленным требованиям.

Требования к работникам бюджетной сферы:

 Наличие гражданства РФи официальное место работы
 Трудовой стажБолее 6 месяцев в одном учреждении
 Наличие дохода, позволяющего погашать кредитУдостоверяется справкой о заработной плате, налоговыми документами

Участвовать в программе могут бюджетники, которые испытывают нуждаемость в улучшении условий проживания.

В регионах сформирована особые комиссии, выполняющие обследование условий проживания.

В итоге осмотра жилищных условий граждан ставят в очередь, имеющуюся в органе местной администрации.

Банковские предложения

Кредит предоставляется на длительный срок. У банка имеется риск неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату ипотечного займа, поэтому данные риски учитываются при определении условий кредитования.

Однако банки оказывают содействие возможному заемщику, если кредит реализовывается в рамках осуществляемых государством социальных программ.

Согласно нормам закона, бюджет восполняет определенную часть средств, что уменьшает риски банка.

Оформление ипотеки

Если бюджетник, занятый в муниципальном или государственном органе, хочет взять ипотечный кредит по льготным условиям, то первейшим этапом является обращение в отделение банка для согласования условий кредита.

После этого ему необходимо найти подходящую недвижимость, которая соответствует его нуждам, договориться о цене в продавцом жилья.

Договор ипотечного кредитования оформляется в отделении банка. Все условия договора прописываются в договоре с заемщиком.

Следует тщательно проверить все пункты договора и в случае каких-либо затруднений обратиться к юристу за помощью.

Заемщику выдаются кредитные средства, перечисляющиеся на банковский депозит.

Затем оформляется договор купли-продажи с продавцом, вслед за тем денежные средства выдаются продавцу.

Заявление на проведение гос. регистрации с приложением правоустанавливающих документов подается в службу Росреестра.

В течение 4 дня служба Росреестра выдает гражданину свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Куда обращаться

Работнику бюджетной организации следует подать заявку на ипотечный кредит в банк или в АИЖК.

Наряду с заявкой нужно представить необходимые документы.

В некоторых случаях заявление нужно направить в местный орган власти, который выполняет постановку в очередь.

Военнослужащему необходимо подавать рапорт командиру воинской части.

Командование направит его наряду с выпиской из личного дела в Управление федеральной НИС по жилищному обеспечению.

Список документов

На законодательном уровне определен перечень документов, предоставление которых обязательно при заключении договора ипотеки для работников бюджетных учреждений.

К ним относятся:

 Паспорт РФИной удостоверяющий личность документ (на каждого члена семьи)
 СНИЛСА также свидетельство ИНН
 ДипломО прохождении образования
 Свидетельство о рождении ребенкаНа каждого ребенка
 Документ о доходах заемщикаА также членах семьи за последние пол года
Копия трудовой книжкиЗаверенная работодателем, подтверждающая трудовой стаж
 Выписки из ЕГРННа имеющуюся иную недвижимость (при наличии)
 Сведения об открытом расчетном счете (его реквизиты)В банке, выдающем ипотечный кредит
 Справкаиз психиатрического, неврологического диспансера
 Выписка лицевого счета ЖКХза последние 6 мес.

Некоторые банки могут запрашивать предоставление других документов, поэтому их список нужно уточнять у специалиста банка.

Ипотека для врачей в 2021 году, читайте здесь.

: Льготная ипотека

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/ipoteka-dlya-byudzhetnikov/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.