+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Втб 24 правила ипотека

Содержание

Как оформить ипотеку в ВТБ 24?

Втб 24 правила ипотека

Ипотека » Банки » ВТБ 24

Наиболее распространенным способом покупки недвижимости сейчас является ипотека. Однако потенциальные заемщики часто сталкиваются с проблемой выбора подходящего банка. Ведь эта сделка заключается на долгие годы, а клиентам хотелось бы получить наиболее выгодные условия.

Одним из наиболее популярных кредиторов сейчас является банк ВТБ 24. Поэтому стоит узнать, чем ипотечный кредит ВТБ24 отличается от прочих, и какие преимущества он может предложить заемщикам.

Условия кредитования в ВТБ24

Ипотечное кредитование в ВТБ24 отличается своими правилами и требованиями. Поэтому, чтобы быть полностью осведомленным о том, чем будет сопровождаться получение ипотеки и какие условия кредитора для этого придется выполнить.

Общие правила кредитования в ВТБ24

Разумеется, каждая из ипотечных программ банка отличается своими условиями и особенностями. Однако существуют и общие правила банка, которым должны следовать все его клиенты, вне зависимости от выбранного ими предложения по ипотеке.

А именно:

  1. Вы можете взять кредит только в поддерживаемой банком валюте (рубли, доллары и евро);
  2. Обязательное страхование ответственности клиента по ипотеке (страховка жизни добровольная, а вот застраховать риски повреждения или полного уничтожения залогового имущества необходимо);
  3. Первый взнос по ипотеке должен быть не меньше 10% и не больше 65% от общей суммы займа (однако исключение составляют кредиты, которые не требуют внесения первоначального взноса);
  4. Минимальная сумма ипотеки – 500 000 рублей, так как банк специализируется на крупных кредитах.

Требования к заемщику

Каждый банк выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам.

Это спровоцировано тем, что кредитор не может сотрудничать с человеком, если он не уверен в том, что заемщик точно сможет вернуть ему ипотеку и выполнить свое обязательство. Банк хочет избежать даже малейших рисков.

Поэтому на кредит в ВТБ24 могут претендовать только люди, принадлежащие к следующим категориям граждан:

  • Сотрудники данной организации;
  • Сотрудники компаний, которые аккредитованы в банке;
  • Зарплатные клиенты ВТБ24.

Обратите внимание! Люди, указанные выше имеют право на получение меньшей процентной ставки по ипотеке, а также могут рассчитывать на упрощенный прием документов и ускоренный процесс рассмотрения заявки.

  1. Физические лица;
  2. Юридические лица;
  3. Индивидуальные предприниматели.

Рекомендуем к просмотру: 

К прочим требованиям банка к заемщикам можно отнести следующее:

  • На момент оформления или внесения последнего взноса по ипотеке заемщику не должно быть меньше 21 года или больше 60 лет (для военной ипотеки порог становится выше – от 24 до 45 лет);
  • Человек должен иметь общий рабочий стаж не меньше 1 года;
  • Являться гражданином РФ;
  • Иметь достаточный уровень дохода для внесения установленного ежемесячного платежа по кредиту.

Требования к недвижимости

Кредитор готов выдать ипотеку не на любую квартиру, поэтому стоит ознакомиться с его перечнем требований, прежде чем подавать заявку.

Главное для каждого кредитора – чтобы приобретенное заемщиком жилье было привлекательным для других потенциальных покупателей, в случае если текущий клиент не сможет выплатить кредит.

Виды кредитования от ВТБ банка

Помимо того, можно оформить кредит только на один из нижеперечисленных видов жилья:

  1. Новостройки или здания на стадии возведения;
  2. Любой объект недвижимости из каталога банка;
  3. Вторичная недвижимость;
  4. Частные дома (также, можно взять средства на постройку частного дома);
  5. Земельные участки;
  6. Гаражи или комнаты.

Сроки одобрения кредита

Срок рассмотрения заявки на оформление ипотеки в ВТБ24 обычно не превышает 4 рабочих дней. Однако можно воспользоваться программой «Ипотека лайт ВТБ24» и добиться рассмотрения за сутки.

Онлайн заявка рассматривается в разы быстрее. Плюс, Вы заодно можете рассчитать свои индивидуальные проценты по той или иной ипотеке. Для этого на сайте банка есть специальный калькулятор.

Программы по ипотеке в ВТБ24

Сейчас официальный сайт ВТБ24 предлагает 6 основных программ по ипотечному кредитованию:

Программа по ипотекеСумма займаСрок кредитованияВеличина первого взноса (% от суммы ипотеки)Средняя процентная ставка по данной ипотеке (может измениться, в зависимости от заемщика)
С поддержкой государства600 000-8 000 000 рублейНе более 30 летНе менее 20%11,9%
Готовое жилье600 000-60 000 000 рублейНе более 30 летНе менее 15%13,1%
Новостройка600 000-60 000 000 рублейНе более 30 летНе менее 15%13,1%
Ипотека по двум документам600 000-30 000 000 рублейНе более 20 летНе менее 40%14,1%
Залоговая недвижимость600 000-60 000 000 рублейНе более 30 летНе менее 20%12,0%
Военная ипотекаНе более 1 930 000 рублейНе более 14 летНе менее 20%12,5%-13,6%

Обратите внимание! Каждое из вышеперечисленных предложений по ипотеке предусматривает обязательное страхование залогового имущества. При отказе от страховки, кредитор может отказать Вам в кредитовании или же значительно повысить первый взнос и процентную ставку, сократив срок ипотеки.

Ипотека по двум документам

Данная программа предусматривает, что Вы сможете оформить кредит при помощи лишь бумаге о трудоустройстве и удостоверении личности. Стоит понимать, что процентные ставки по ипотеке такого типа будут выше – на данный момент минимальная ставка 14,1%.

Причем, купить квартиру можно будет лишь в новостройке на этапе возведения, у одного из аккредитованных застройщиков. Однако вместе с этим, вам не придется даже подтверждать свою регистрацию.

Это идеальный вариант для тех, кто не хочет или не может приносить в банк свои справки о доходах и прочие требуемые документы.

Ипотека без первоначального взноса

Кредитование без внесения первого взноса возможно, однако для этого придется смириться с высокой процентной ставкой и жесткими требованиями.

Вам необходимо иметь постоянный доход и проработать на одном месте как минимум 6 месяцев. Общий трудовой стаж должен составлять не меньше года.

Есть и прочие программы, которые позволяют не вносить первый взнос. Это предусматривает военная ипотека и материнский капитал.

Разумеется, фактически, Вы его вносите, однако не за свой счет, а на деньги из государственных отчислений.

Как оформить ипотеку в ВТБ24

Если Вы решили стать заемщиком ВТБ24, то необходимо знать, как взять ипотеку, куда обращаться и какие документы нужно приносить.

Будет полезно просмотреть:

Действия заемщика

Заемщику придется выполнить следующие действия:

  • Выбрать подходящую программу и проверить свое соответствие указанным требованиям;
  • Обратиться в центр ипотечного кредитования (обратиться в отдел сопровождения ипотечных кредитов) или подать заявку на сайте ВТБ24;
  • Дождаться ее рассмотрения. Ответ Вы получите в виде СМС (свой номер телефона Вы указываете в заявке). Если сообщение не приходит более 5 рабочих дней, стоит позвонить в банк и уточнить информацию по кредиту. Телефон горячей линии указан на сайте банка;
  • Собрать все необходимые документы и обратиться в ближайшее отделение банка;
  • Оформить ипотеку, подписав кредитное соглашение;
  • Внести первый взнос, если этого требуют условия программы;
  • Зарегистрировать свое право на объект недвижимости в Росреестре.

Нужные документы

Если Ваша заявка была одобрена, то стоит собрать определенный пакет документов. Эти бумаги должны подтверждать Ваше материальное состояние и соответствие всем требованиям банка.

Разумеется, этот перечень не распространяется на программу по ипотеке с двумя документами. В прочих же случаях стандартный перечень все же понадобится.

А именно:

  1. Заполненная анкета;
  2. Удостоверение личности;
  3. Страховой номер индивидуального счета;
  4. Справка по 2-НДФЛ, с информацией за последний год (только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей);
  5. Военный билет (для мужчин младше 27 лет).

Фотогалерея:

Заявление-анкета Паспорт Страховое свидетельство Справки 2-НДФЛ Военный билет

Обратите внимание! Наряду с этим Вы должны быть готовы и к тому, что кредитор может попросить Вас предоставить и дополнительные документы. Это стандартная практика любого банка, которой пользуются, если нужно уточнить дополнительную информацию о доходах, социальном статусе или семейном положении заемщика.

Преимущества и недостатки кредитования в ВТБ24

После рассмотрения условий кредитования и процесса оформления ипотеки в ВТБ24, необходимо подытожить и сравнить все плюсы и минусы данного кредитора.

ПлюсыМинусы
Быстрое рассмотрение заявкиЖесткие требования к заемщику
Высокое качество обслуживанияМожно купить недвижимость только у аккредитованного заемщика
Разнообразные программы, позволяющие каждому заемщику найти выгодную для себя ипотекуЕсли заемщик отказывается от страховки, существенно ужесточаются условия кредитования
Низкие процентные ставки, по сравнению с прочими популярными кредиторами, которые специализируются на крупных займахОбязательное оформление залогового имущества.
Можно подключить или убрать страховку в любой моментОбязательное проведение оценки стоимости имущества (в определенных случаях результаты оценки могут быть ниже рыночной стоимости недвижимости)
Сумма ежемесячного платежа регулярно приходит в виде СМС
Досрочное погашение кредита не требует лишних трат и не вызывает недовольства со стороны банка

Ипотечное кредитование в ВТБ24 имеет свои особенности. У банка достаточно жесткие требования, но вместе с этим выгодные условия кредитования. Ипотечные программы достаточно разнообразны – есть предложения для разных категорий клиентов, да и оформить кредит можно практически в любой удобной валюте.

Ипотека » Банки » ВТБ 24

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/vtb-24

Правила ипотечного кредитования в ВТБ 24

Втб 24 правила ипотека

Те, кто решаются взять ипотеку в ВТБ 24 понимают, что ее довольно сложно оформить, да и погашение затянется на долгие годы со значительной переплатой.

Идти на подобный шаг можно только в одном случае – когда нет другого выхода. Сегодня мы расскажем, какие кредитные продукты предлагает ВТБ 24 гражданам, правила предоставления и погашения ипотеки.

Также мы рассмотрим «подводные камни» ипотечных соглашений, характерные для банка ВТБ 24.

Ипотечные программы

Прежде чем думать об оформлении ипотеки нужно выбрать надлежащую ипотечную программу. Выбор будет зависеть от целей, которые вы преследуете.

Если вам нужна квартира в новостройке, это одна программа, если вас больше привлекает вторичное жилье, это другая программа.

В общем, получите точное представление о том, чего вы хотите, а уже затем принимайтесь изучать ипотечное предложение ВТБ 24. Какие кредитные продукты сегодня доступны?

  1. Квартира в новостройке. В рамках акции сейчас можно оформить кредит под 9,1% годовых на сумму от 600 000 до 60 млн. рублей. Первый взнос обязателен, но он начинается от 10%. Беспрецедентное предложение. Срок кредита определяется соглашением стороны в диапазоне от 1 года до 30 лет. Присутствует обязательное страхование квартиры.
  2. Вторичное жилье. Данный кредит оформляется абсолютно на тех же условиях, что и вышеописанный. Акция 9,1% и снижение первого взноса до 10% распространяется и на этот кредитный продукт. Приобретаемое на вторичном рынке жилье обязательно страхуется.
  3. Рефинансирование ранее приобретенной ипотеки. Эта программа подойдет тем, у кого уже есть ипотека, взятая в другом банке под более высокий процент. В настоящее время ипотеку в ВТБ 24 рефинансировать выгоднее всего, так как вы получите фиксированную ставку – 8,8% годовых. Если у вас есть еще кредиты, они будут присоединены к ипотеке. Рефинансировать можно задолженностей на сумму 30 млн. рублей, а срок увеличить до 30 лет.

Если вы уже успели испортить кредитную историю просрочками платежей, не стоит рассчитывать на рефинансирование – в ВТБ 24 не одобрят!

  1. Заем на любые цели под залог имеющейся в собственности квартиры. Это тоже ипотека и подойдет она тем, кому нужна крупная сумма денег и быстро. Сумма будет равняться половине рыночной стоимости квартиры. Процентная ставка фиксированная и составляет 11,1% годовых. Выдают подобный заем исключительно в рублях, не дольше чем на 20 лет, а общая сумма не должна быть больше 15 млн.

Это еще не все. Кроме основных ипотечных программ, есть еще и подпрограммы, на которые обратят внимание специальные субъекты, например военные, многодетные родители или желающие иметь большую квартиру.

На ипотеку для военных сейчас действует акция. Ставка снижена до 9,1%, а взнос до 10%. Что же касается ипотеки с господдержкой, то там ставка вообще снижена до 6%.

С подробностями можно будет ознакомиться на сайте ВТБ 24.

Оформление долгосрочного займа

Перед тем как приступить к оформлению ипотечного займа, посетите сайт ВТБ 24, откройте ипотечный калькулятор и все внимательно рассчитайте. Находится этот калькулятор в разделе «Ипотека».

Система подготовит вам предварительный график платежей, и вы сможете оценить свои возможности относительно погашения будущего займа.

Перейдя по ссылке на сайте ВТБ 24, вы сможете оформить заявку на ипотеку, после чего вам позвонит сотрудник банка и расскажет, что делать дальше.

Придется подготовить пакет документов, в который войдет, в том числе и справка о доходах особой формы, так что слушайте внимательно консультанта. Как только документы будут предоставлены, можно выбирать подходящую квартиру. Если квартира будет по размерам больше 65 м2, тогда утвержденная ставка будет снижена на 0,7%.

Далее оформляем страховку. От страхования жизни вы можете отказаться, это грозит лишь повышением ставки на 1%, а вот от страхования риска утраты и повреждения квартиры отказаться нельзя.

Страхование жизни очень дорогое, поэтому даже если вам повысят ставку на 1%, вы все равно порядочно сэкономите.

Когда объект приобретаемой недвижимости будет определен, можно подписывать договор и приступать к оформлению квартиры.

Расходы на оформление объекта недвижимости заемщик берет на себя, если иное не предусмотрено соглашением с застройщиком.

К ипотечному договору будет прилагаться график погашения, вот на него вы и будете ориентироваться.

Внося денежные средства строго в определенное время согласно графику, вы избежите просрочек и возможных проблем с этим связанных.

Если в будущем у вас появятся дополнительные средства, можно будет написать заявление о досрочном погашении ипотечного займа. Досрочное погашение возможно исключительно по согласованию с банком и никак иначе.

«Подводные камни»

На первый взгляд, правила ипотечного кредитования в ВТБ 24 кажутся простыми, а условия весьма привлекательными. Особенно клиенты «клюют» на низкую процентную ставку забывая о других факторах.

Обещая вам ставку по ипотеке 8,9% годовых, банк ВТБ 24 ничего не теряет, поскольку отбивает недополученную прибыль за счет повышения стоимости обязательной страховки. Мало того, кроме обязательной есть еще добровольная страховка, от которой не отказывается каждый третий заемщик.

Оформив две страховки, банк ВТБ 24 не только не теряет прибыль, он получает сверхприбыль.

А почему собственно банк? Договоры страхования оформляются со страховой компанией.

Абсолютно верно, только вот страховую компанию с говорящим названием ВТБ Страхование организовал банк, а значит, средства, так или иначе, оказываются «в общем котле».

По самым скромным подсчетам приобретатель ипотеки переплачивает 20-30% от реальной стоимости кредита. Чем срок договора дольше, тем переплата больше!

Источник: https://kreditec.ru/pravila-ipotechnogo-kreditovaniya-v-vtb-24/

Ипотечное кредитование в ВТБ 24 — новое жилье с ВТБ

Втб 24 правила ипотека

ВТБ 24 – это один из немногих крупных и надежных банков. Он предлагает своим клиентам различные услуги, особой популярностью из которых пользуются кредиты.

Ипотечное кредитование оформляется на очень выгодных для клиентов условиях. Большой выбор банковских продуктов позволяет сделать правильный выбор и подобрать тот вариант, который максимально будет удовлетворять потребностям клиента. Условия приемлемые, прозрачные. Нет никаких скрытых платежей и комиссий.

Новостройка

Купить квартиру в новостройке – это воплощение любой мечты в реальность. Условия программы таковы:

  • выдача от 600 тыс. до 60 млн. рублей;
  • ставка по договору составляет от 9,1% годовых;
  • срок действия договора — до 30 лет;
  • первая оплата — от 10% стоимости квартиры;
  • полное страхование.

Заемщику:

  • необязательно иметь постоянную прописку в месте функционирования подразделения банка;
  • подтвердить свой доход можно удобным способом: справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • возможен учет созаемщиков (до 4 человек);
  • возможен учет прибыли как по основному месту работы, так и по совместительству.

Более детальную информацию возможно получить у менеджера ВТБ. Для получения кредита необходимо подать заявку на ипотечное кредитование. В течение нескольких часов после этого с клиентом связывается менеджер для консультации и назначения встречи в подходящее время. С собой нужно иметь пакет документов. Ответ поступает в течение 1-5 суток.

Специальные программы кредитования, предлагаемые для покупки новостройки:

Цель кредитаСумма кредитаСтавкаПервый взнос
«Победа над формальностями»Ипотека без подтверждения дохода по 2 документамДо 30 млн. рублейОт 8,9%От 30%
«Больше метров – ниже ставка»Программа, дающая возможность купить квартиру за меньшие деньги, но с большей площадьюДо 60 млн. рублей8,9%От 20%

Банком аккредитовано более 10 000 новостроек. На сайте можно посмотреть все предложения от партнеров. Договор подписывается как с банком, так и с застройщиком.

Вторичное жилье

Вторичное жилье – это уже готовая квартира, куда можно въехать и жить. Условия данной программы таковы:

  • размер кредита от 600 тыс. до 60 млн. рублей;
  • ставка по выбранному продукту — от 9,1% годовых;
  • срок действия соглашения — до 30 лет;
  • первая оплата в размере от 10%;
  • полная страховка.

Специальные программы кредитования на покупку вторичного жилья:

Цель оформленияРазмер кредитаСтавкаПервая оплата
«Победа над формальностями»Ипотека без подтверждения дохода по 2 документамДо 30 млн. рублейОт 8,9%От 30%
«Больше метров – ниже ставка»Программа, дающая возможность купить квартиру за меньшие деньги, но с большей площадьюДо 60 млн. рублей8,9%От 20%

Покупка «вторички» в ВТБ 24 – это просто, выгодно и надежно.

Больше метров – ниже ставка

Ставка по программе понижена на 0,7% при покупке апартаментов площадью от 65 кв.м. Условия таковы:

  • выдаваемые средства — от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей;
  • ставка по продукту — от 8,9% годовых;
  • действие соглашения — до 30 лет;
  • комплексное страхование;
  • первая оплата в размере от 20% от стоимости покупаемой квартиры.

Очень выгодное предложение, позволяющее получить еще пару метров в подарок.

Победа над формальностями

Это получение ипотеки всего по двум документам. Условия предложения таковы:

  • выдаваемые средства — от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей;
  • ставка при покупке квартиры более 65 кв.м. – от 8,9%;
  • переплата по ипотеке при приобретении другой недвижимости — от 9,6%;
  • при перекредитовании ипотеки процентная ставка от 9,3%;
  • срок действия соглашения — до 20 лет;
  • первая оплата при покупке «вторички» — не менее 40%; при покупке новостроя — не менее 30%;
  • комплексное страхование;
  • использование материнского капитала для оплаты первого взноса не предусмотрено.

Заемщику:

  • не требуется подтверждать свои доходы;
  • не нужна постоянная регистрация в месте функционирования подразделения банка.

Условия весьма привлекательны.

Ипотека для военных

Военнослужащие заемщики могут оформить ипотеку на более лояльных условиях с пониженной ставкой.

Условия программы:

  • на накопительный счет участника НИС (накопительно-ипотечной системы) государством перечисляются индексируемые взносы;
  • после трех лет участия накопленные средства возможно использовать в качестве первого взноса;
  • погашение задолженности в течение всего срока будет происходить за счет взносов НИС;
  • размер ипотеки — до 2,345 млн. рублей;
  • процентная ставка — 9,3% годовых (при выходе клиента из НИС ставка становится 9,6%);
  • период кредитования — до 20 лет, но не позднее достижения заемщиком 45 лет на момент закрытия договора;
  • первый взнос — от 15% стоимости квартиры.

Заемщику нужно быть участником НИС. Оформление ипотеки происходит без подтверждения платежеспособности клиента.

Военнослужащие получают приятные бонусы для оформления кредитного договора.

Под залог недвижимости

Программа рассчитана для финансирования больших трат под залог личной недвижимости. Условия данной кредитной программы следующие:

  • гарантией по договору является квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города;
  • залоговая квартира может быть как в собственности самого обратившегося, так и супруга, с оформлением поручительства;
  • постоянная процентная ставка на весь срок действия соглашения — от 11,1% годовых;
  • валюта – российские рубли;
  • без оплаты комиссии за оформление договора;
  • досрочный возврат задолженности без штрафов и ограничений;
  • размер ипотеки может быть не более 50% от суммы закладываемой квартиры;
  • период кредитования — до 20 лет;
  • размер ипотеки — до 15 млн рублей.

Все вопросы для уточнения условий можно задать сотруднику банка.

Рефинансирование ипотеки

ВТБ 24 дает возможность перевести ипотеку из другого банка. ВТБ 24 оформляет договоры на более выгодных условиях:

  • постоянная ставка процента в течение всего период действия договора — от 8,8% годовых;
  • валюта – российские рубли;
  • выдаваемые средства —до 30 млн. рублей;
  • срок действия договора — до 30 лет;
  • сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости квартиры (при оформлении по 2 документам – не более 50%);
  • нет комиссии за оформление кредита;
  • досрочный возврат задолженности без штрафных санкций.

Заемщику:

  • необязательно иметь постоянную прописку в месте функционирования подразделения банка;
  • допускается учет совместного дохода до 4 созаемщиков;
  • возможно подтверждение дохода справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • учитывается доход не только по основному месту работы, но и по совместительству.

Специальные программы рефинансирования ипотек:

Цель финансированияПроцентная ставкаРазмер по договоруПервая оплата
«Победа над формальностями»Рефинансирование ипотеки без справки о доходах9,3%До 30 млн.—-

Залоговая недвижимость

Это программа покупки жилья, которое находится у банка в залоге и выставлено на продажу. Условия по кредиту таковы:

  • возможна покупка квартиры в новострое или вторичного жилья;
  • выдаваемые средства — от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей;
  • процентная ставка составляет 9,6% годовых;
  • срок действия соглашения — до 30 лет;
  • первая оплата — от 20% стоимости покупаемой недвижимости;
  • полная страховка.

Заемщику:

  • необязательно наличие постоянной прописки в месте функционирования подразделения банка;
  • подтверждение доходов справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • учитывается прибыль не только по основному месту работы, но и по совместительству.

Но в учет берется не более двух источников дохода.

Ипотека с господдержкой

Условия программы кредитования с господдержкой:

  • ставка по программе на льготный период – 6%;
  • ставка после завершения льготного периода – ключевая ставка ЦБ РФ на момент подписания соглашения;
  • полное страхование.

Длительность льготного периода составляет:

Источник: https://VTBpro.com/ipoteka/ipoteca-vtb-24/

Ипотека ВТБ — действующие программы, ключевые требования, правила погашения

Втб 24 правила ипотека

ВТБ относится к универсальным финансовым учреждениям с участием государства.

Вторая по величине банковская структура располагает полным перечнем услуг для корпоративных и частных клиентов, обслуживает партнерские компании, имеет большое количество партнерских соглашений.

Поэтому ипотека ВТБ остается выгодным вложением капитала с возможностью на приемлемых условиях значительно улучшить жилищные условия, получить апартаменты или квартиру в новостройке, взять ссуду под индивидуальное строительство.

Рассмотрим детальные условия ипотеки от ВТБ согласно конкретной программе, изучим правила подачи заявки, подбора недвижимости, бонусы и возможность снижения процентной ставки.

Преимущества ипотечного кредита в банке ВТБ в 2020 году

На сегодня центральными привилегиями ипотечных займов от банковской организации являются:

  • максимально быстрое рассмотрение заявок (1-5 дней);
  • более 6 программ для разных категорий клиентов;
  • европейский уровень обслуживания;
  • развитая сеть отделений, представительств, банкоматов, терминалов для получения, погашения ссуды;
  • в сравнении с другими банками РФ самые низкие ставки;
  • расширенная форма ипотечного онлайн-калькулятора для точного расчета будущих платежей;
  • смс-банкинг для отслеживания состояния жилищного кредита;
  • право частичного, досрочного погашения без штрафных санкций.

Ипотека на жилье в новостройке

Условия ипотечного кредитования ВТБ на квартиры в новостройках предполагают участие в партнерских программах, разработанных финансовой организацией совместно с застройщиками.

В зависимости от категории заемщика и личных особенностей (доходности семьи, официальной или неофициальной занятости, состояния кредитной истории) в банке предложат до 60 млн руб.

при минимальной планке 600 тыс. руб.

Оформление заявки в новостройке

Правила оформления подразумевает готовность клиента внести 10% первоначального взноса из личных накоплений. Подавать заявку можно через интернет на сайте банка, после чего сотрудники связываются для согласования личного визита в ипотечный центр. Также заемщик вправе самостоятельно подготовить документы, с бумагами отправиться для подачи письменной заявки в представительство ВТБ.

Выбор недвижимости в новостройке

Прежде, чем оформить заявку на ипотеку ВТБ, необходимо определиться с желаемыми квадратными метрами.

В списке партнеров-застройщиков, предлагающих снижение годовых процентов по жилищным ссудам:

  • Донстрой;
  • группа компаний ГАЛС
  • ГК ФСК;
  • Самолет девелопмент;
  • ГК «Инград»;
  • группа Эталон и др.

Полный перечень партнеров указан на официальном сайте финансовой организации.

Оформление сделки

При одобрении ипотечного займа клиент подает все необходимые документы в банк, после чего подписывает договор ипотеки, банковские сотрудники перечисляют одобренную сумму на счет застройщика. На момент перевода средств приобретенное жилье должно находиться в собственности клиента (оформляется договор купли-продажи).

Процентные ставки и условия ипотеки

Фиксированная величина ставки по ипотеке – 9,7% при условии внесения от 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Но обязательным требованием остается именно 10%, но в этом случае ВТБ рассчитает ссуду с надбавкой +0,5%.

Заемщику

Если уровень официальных доходов не позволяет взять необходимый лимит средств (ипотечный платеж должен составлять менее 50% от совокупного дохода за месяц), ВТБ позволяет привлекать до 4 созаемщиков. В обязательном порядке предоставляется полный пакет документов на каждого из привлеченных граждан.

Погашение ипотеки

Правила выплаты ипотечного долга ВТБ предусматривают все виды досрочного погашения и перечисление ежемесячных платежей удобным способом.

Клиенты могут использовать терминалы самообслуживания, отделения Почты России, делать безналичные расчеты с карты или счета стороннего банка.

Допускается зачисление срочных переводов в счет погашения ссуды на жилье, электронных денег, а также оплата непосредственно в кассах ВТБ.

Бонусы от банка

Физическим лицам ВТБ предлагает ипотечные бонусы: возможность получения до 400 тыс. руб. дополнительно на личные расходы. Программа работает с 2017 года, предусматривает от 6 месяцев до 5 лет на погашение.

Ипотека на вторичное жилье

Ипотечные программы ВТБ включают выдачу средств на покупку квартир, частных домов вторичного рынка, приобретение гаража или земельного участка под индивидуальную застройку.

Оформление заявки

Процентные ставки по жилищным займам ВТБ на вторичку – от 9,7% с возможностью привлечения средств материнского капитала. ПВ составляет 10%, но о 20% указанный процент увеличивается на 0,5 пунктов.

Выбор недвижимости

Учитывая обязательное оформление закладной на приобретенную жилплощадь, ВТБ обязательно проверяет юридическую чистоту квартиры. Также необходимо, чтобы здание располагалось в благополучном районе, имело необходимые коммуникации и удовлетворительное общее состояние.

Процентные ставки и условия

Процент по ссуде на квартиру зависит от общей площади купленного жилья – 9,7% снижаются на недвижимые объекты выше 65 кв. м. и 100 кв. м. Повышение ставки ВТБ инициируется отказом от всех видов страхования (за исключением страхования имущества согласно закону «Об ипотеке»), отсутствием соискателя в обслуживаемых клиентах банка.

Программа «Больше метров – ниже ставка»

Особый ипотечный продукт от ВТБ предполагает максимально низкие годовые проценты при покупке жилья большой площади.

Требования по ипотеке «Больше метров – ниже ставка»:

  • более 100 кв. м. общей площади;
  • от 20% ПВ;
  • 9,7% ставка;
  • выплата до 30 лет.

Программа «Победа над формальностями»

Особый кредитный продукт ВТБ, предполагающий выдачу денег по 2 документам. Порядок оформления предусматривает отсутствие 2-НДФЛ, заполняется только форма банка (3-НДФЛ).

Оформите заявку

Заполняя анкету через интернет, соискатели гарантировано получают 9,95% ставки и решение через сутки (в рабочие дни).

Выберите недвижимость

ВТБ не ограничивает в подборе недвижимых объектов по данной программе.

Доступны:

  • вторичные, первичные апартаменты;
  • квартиры на вторичном рынке и в новостройках;
  • коттеджи и таун-хаусы;
  • частные дома.

Далее банк проведет экспертную оценку и юридическую проверку жилплощади (для вторичной недвижимости).

Оформите сделку

Этапы получения ссуды предусматривают предварительное подписание договора купли-продажи с продавцом (застройщиком) и оформление ипотечного договора.

Условия предложения «Победа над формальностями»

Такая онлайн ипотека на жилье выгодна гражданам без официальной занятости. Параллельно соискатель получает возможность снизить ставку до 9,95% при покупке квартиры, дома большой площади (выше 100 кв. м.). То есть, продукты сопряжены. Погашать кредит можно в течение 20 лет.

Рефинансирование

Процедура перекредитования необходима заемщикам, оформившим ипотеку до 2015 года. Период характеризовался высокими годовыми ставками, жесткими требованиями и выдачей средств в валюте.

Специальный калькулятор быстро рассчитает фактическую экономию при рефинансировании в ВТБ по ставке от 9,7%.

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-vtb-dejstvujushhie-programmy-kljuchevye-trebovanija-pravila-pogashenija/

Втб пошаговая инструкция по ипотеке: порядок и правила оформления, документы, программы, калькулятор, условия в 2019 году

Втб 24 правила ипотека

Большинство граждан России не имеют возможности самостоятельно накопить средства на покупку собственного жилья. Оптимальным вариантом в таком случае является покупка квартиры в ипотеку. Пошаговая инструкция 2019 для банка ВТБ изложена в этой статье.

Условия ипотечного кредитования ВТБ

Банк ВТБ является крупнейшим российским банком, который имеет большую базу клиентов из разных регионов страны. Потенциальных заемщиков привлекают выгодные условия ипотеки, а именно лояльные процентные ставки и длительный срок кредитования.

В 2019 году ипотека в ВТБ стала еще доступней. Банк ввел ряд изменений касаемо выдачи целевого займа. Главное из них — это снижение минимальной процентной ставки, которая теперь составляет 9,5%. Реформации также коснулись и срока кредитования, согласно им заемщик может выплачивать кредит на протяжении 50 лет.

ВТБ разработал для своих клиентов несколько ипотечных программ. Каждый заемщик может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант ипотеки исходя из своих возможностей. Купить жилье можно в долю, то есть оформить общую собственность, например, с близким родственником.

Название ипотечной программыГодовой процентРазмер первоначального платежаСумма займаОбъект недвижимостиСрок кредитования
Покупка готового жилья0.1310.15От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублейКвартира со вторичного рынка недвижимости, комната в коммуналке (комната должна быть в хорошем, жилом состоянии)Срок до 30 лет
Квартира в новостройке0.1310.15От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублейКвартира с первичного рынка недвижимостиСрок до 30 лет
Залоговое имущество0.120.2От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублейВторичка или новостройка, которые находятся в залоге у банкаСрок до 30 лет
Ипотека для военных0.1250.2До 1,93 миллиона рублейЖилье как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимостиСрок до 14 лет
Победа над формальностями0.1410.4От 1,5 миллиона до 30 миллионов рублейЖилье в строящемся или готовом зданииСрок до 20 лет
Молодая семья0.110.1От500 тысяч рублей до 8 миллионов рублейНовострой, который входит в список государственной корпорации «Росстрой»От 5 до 30 лет
Рефинансирование0.107Не требуетсяОт 1,5 миллиона до 90 миллионов рублейНедвижимость первичного или вторичного рынка, взятая в ипотеку у другого кредитораСрок до 50 лет

При этом сегодня есть возможность не вносить первый взнос. Но она доступна только корпоративным и зарплатным клиентам, а также участникам государственных программ.

Порядок оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен пройти несколько последовательных этапов и важных ступеней, каждые из которых являются обязательными. Оформление ипотеки в ВТБ предполагает под собой сбор различной документации, поиск подходящего жилья и, наконец, заключение договора.

Первый этап: подача заявки

После того, как заемщик определился с наиболее оптимальной программой по ипотеке, он должен предоставить в отделение ВТБ полный перечень запрашиваемых документов и написать соответствующую заявку (это могут быть паспорт, справка о доходах, диплом об образовании). Банк на протяжении 3-х дней принимает решение касаемо целесообразности предоставления кредита, оценивая платежеспособность и надежность клиента, после чего кредитный специалист в телефонном режиме сообщает ему ответ.

Второй этап: поиск недвижимости

После одобрения заявки можно переходить ко второму этапу оформления ипотеки — поиску жилья, при этом заемщик должен уложиться в два месяца. Приобретаемое жилье должно в полной мере соответствовать требованиям, которые выдвигает ВТБ.

В частности, иметь хороший ремонт, узаконенные перепланировки и необходимые инженерные коммуникации. Таким образом ВТБ пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков, ведь если заемщик окажется неплатежеспособным, можно быстро осуществить продажу недвижимости по рыночной стоимости.

Искать подходящую недвижимость можно как самостоятельно, так и с привлечением банка или риэлтера.

Третий этап: оценка недвижимости

Кредитор должен знать оценочную стоимость недвижимости для оформления ипотеки, так как сумма займа не должна превышать 85-100% от ее стоимости.

С этой целью заемщик должен вызвать независимого оценщика, услуги которого стоят денег. Порядок кредитования предусмотривает составления двух отчетов по оценке (один направляется в банк, второй остает ся у заемщика).

Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от типа жилья и может варьироваться от 3 до 25 тысяч рублей.

Четвертый этап: страхование

К своим клиентам ВТБ выдвигает обязательное условие — страхование. Прграммы кредитования в этом случае будут более лояльными, так как финансовая организация может снизить процентную ставку по кредиту или отменить обязательность первоначального взноса.

Специалисты рекомендуют оформлять комплексное страхование, которое включает страхование приобретаемой недвижимости, собственной жизни и здоровья, а также титульное страхование.

При этом на данном этапе выдается страховой тариф — письмо, подтверждающее, что страховая компания готова оказать свои услуги, а страховка осуществляется после принятия окончательного решения банком, но до подписания ипотечного договора.

Пятый этап: принятие окончательного решения

На данном этапе клиент должен отнести в банк полный пакет документов. В него входят личные бумаги, документы на приобретаемую недвижимость, а также страховой тариф. В течение 3-7 дней ВТБ вынесет свой окончательный вердикт и определит размер займа.

Шестой этап: заключение договора

В ВТБ возможны два вида ипотечных сделок. Наибольшее распространение получила сделка с использованием депозита. Клиент открывает счет в ВТБ, после чего подписывает кредитное соглашение и оформляет сделку купли-продажи. Банк выдает деньги, которые помещаются в ячейку.

После успешной регистрации сделки в Росреестре доступ к ячейке получает продавец недвижимости. Второй возможный вариант заключения сделки — это с использованием аккредитива, то есть перевода денежных средств на расчетный счет продавца и их блокировки.

Чтобы разблокировать средства, необходимо получить документы, подтверждающие право собственности в Россестре и отнести их в отделение ВТБ.

Риски при ипотечном кредитовании

Ипотека неразрывно связана с большими рисками для кредитной организации. Собственно, именно поэтому ВТБ настаивает на страховании недвижимости. Основными источниками рисков являются экономическая ситуация в стране, уровень жизни населения, внутренняя и внешняя политика государства, динамика роста цен на недвижимость и многое другое.

Все ипотечные риски можно разделить на три группы:

  • кредитный — риск неправомерных действий, как, например, уклонения заемщика от выполнения взятых на себя финансовых обязательств. Избежать его полностью практически невозможно. Чтобы максимально обезопасить себя ВТБ запрашивает большое количество документации, подтверждающей платежеспособность клиента;
  • процентный — риск возникновения убытков из-за превышения годовых ставок, которые выплачиваются финансовым организациям по заемным средствам, над ставками по предоставленным кредитам. Спрогнозировать возникновение процентного риска достаточно сложно;
  • ликвидный — риск изменения конъюнктуры рынка недвижимости, валютного курса, фондового рынка. Это те факторы, которые не может контролировать банк. Чтобы снизить риск банки должны разработать план мобилизации ресурсов с определением источников и затрат.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ с целью обезопасить себя от финансовых потерь выдвигает ряд требований к заемщикам. Чтобы получить ипотеку необходимо в полной мере соответствовать им:

  • иметь российское гражданство и прописку в том регионе, где расположено отделение ВТБ;
  • иметь хотя бы минимальный трудовой стаж (от одного года), при этом на последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше 6 месяцев;
  • иметь образование не ниже среднего;
  • возраст заемщика может варьироваться от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно;
  • иметь хорошую кредитную историю, то есть на момент оформления ипотеки у заемщика не должно быть просроченных платежей перед другими финансовыми организациями.

Кроме того, очень важно, чтобы клиент был платежеспособным. Свою финансовую состоятельность он должен доказать соответствующими документами, к примеру справкой о доходах или выпиской с банковского счета.

Необходимые документы

В ВТБ для оформления ипотеки необходимо предоставить стандартный пакет первичных документов. В него входят следующие бумаги:

  • заявка на получение ипотечного кредита;
  • паспорт российского образца;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документ об образовании;
  • другой документ, который подтверждает личность заемщика;
  • трудовой договор;
  • трудовая книжка;
  • справка с места работы о размере дохода;
  • справка, свидетельствующая о наличии дополнительных источников дохода.

Как уже говорилось выше, это стандартный набор бумаг. Но нужно быть готовым к тому, что в банке могут запросить и другую документацию. К примеру, свидетельство о праве собственности на недвижимость или выписку со счета заемщика.

После покупки ипотечного жилья в отделение ВТБ нужно предоставить вторичный пакет документов. В него входят правоустанавливающие документы (акт приемки-передачи, договор, чеки), технические документы, страховое письмо, ксерокопия паспорта продавца (если речь идет о жилье со вторичного рынка). При этом правоустанавливающая документация подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Плюсы и минусы ипотеки в ВТБ

Согласно статистическим данным, большинство россиян выбирают именно банк ВТБ для оформления ипотеки. Среди его главных преимуществ стоит отметить следующие:

  • большой выбор ипотечных программ для различных категорий граждан;
  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • оперативное принятие решения по заявке;
  • возможность досрочного погашения займа.

Конечно, имеются и недостатки. Пожалуй, самый значительный из них — это жесткие требования к потенциальным заемщикам, которым могут соответствовать далеко не все. Также при отказе от страхования собственной жизни и здоровья, ставка по ипотеке возрастает на несколько процентов. После оформления ипотеки и заключения договора заемщик должен оплатить комиссию банку в несколько тысяч рублей.

[shortkod477-28-02-2019-11:54:50]

Каждый человек должен понимать, что приобретение ипотечной недвижимости — это тяжелое финансовое бремя. Причем сложности возникают уже на этапе ее оформления.

Так, необходимо собрать большое количество документов, найти недвижимость, которая в полной мере соответствует требованиям банка, провести ее оценку и застраховать от рисков. Это также влечет за собой дополнительные расходные операции.

 Зато в конце пути ждет достойная награда — купленное собственное жилье.

Источник: https://obankax.com/ipoteka/pokupka-kvartiry-poshagovaya-instruktsiya-2019-vtb.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.